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一、業務簡述
櫃櫃檯記賬式債券是指工商銀行通過電子銀行渠道和境內營業網點爲客戶提供的記賬式債券投資交易產品。
櫃檯記賬式債券的債券品種爲經中國人民銀行等監管部門批准可在商業銀行進行交易，並在中央國債登記結算有限責任公司和銀行間市場清算所股份有限公司等債券登記託管結算機構託管的債券。記賬式債券無需客戶持有債券憑證，通過在工商銀行和債券託管機構開立的債券託管賬戶以電子方式記錄客戶債權。目前，櫃檯業務債券品種包括經發行人認可的已發行國債、地方政府債券、國家開發銀行債券、政策性銀行債券和發行對象包括櫃檯業務投資者的新發行債券（具體債券品種以中國工商銀行實際提供品種爲準）。
櫃檯業務交易類型包括現券買賣以及經中國人民銀行認可的其他交易類型(具體交易類型以中國工商銀行實際提供類型爲準)。根據能否連續交易可分爲連續交易品種和非連續交易品種。連續交易是指在一個自然周內，除因節假日等因素外，可在自然周第一個工作日指定時點起至本週最後一個工作日指定時點止的交易時間內連續交易。非連續交易是指在一個自然周內，除因節假日等因素外，僅可在工作日指定時間段內交易。具體可連續交易的債券品種及非連續交易的債券品種工行在官方網站（http://big5.icbc.com.cn）“金融市場”欄目下櫃檯記賬式債券交易頁面公佈。
交易債券品種、規模和發行時間等相關債券信息，債券發行機構和工商銀行將在有關媒體公佈。
二、適用對象
本產品適用於在中華人民共和國境內依法設立的企事業單位、國家機關、社會團體、金融機構、投資公司、投資管理機構等對公客戶。已在債券登記託管結算機構開戶的機構投資者，未經監管部門認可，不得在我行開立債券賬戶。
三、功能特點
1. 安全性高：櫃檯記賬式國債、國家開發銀行債券和中國農業發展銀行債券爲國家信用或準國家信用評級債券，地方政府債券信用評級爲AAA，信用風險低。
2. 收益性好：產品持有到期可獲得穩定的利息收入；還可通過把握市場價格波動有利機會，獲得買賣價差收益。
3. 流動性強：客戶可在交易時段內隨時買賣債券，交易資金實時清算，能夠滿足客戶對於流動性的要求。
4.百元起售：單筆櫃檯記賬式債券交易起點及最小遞增單位均爲100元面值。
四、工行優勢
1. 債券品種全：已包括全部關鍵期限的記賬式國債、國家開發銀行債券、地方政府債券、中國農業發展銀行債券等。
2. 交易價格優：工行具有專業的交易團隊和豐富的交易經驗，能夠爲客戶提供優質的產品報價。
3. 交易時間長：工行首家推出櫃檯債券連續交易功能，發行期所有債券24小時不間斷髮售，交易期連續交易品種24小時隨時買賣。
4. 服務渠道廣：工行可通過電子銀行（包括網上銀行、手機銀行等）及網點櫃面等多渠道爲客戶提供開戶及交易服務，業務流程簡便、快捷、高效。
5. 享增值服務：客戶可辦理歷史明細查詢、轉託管業務；還可以質押持有債券申請辦理質押貸款。
五、產品價格
中國工商銀行在綜合參考銀行間債券市場價格走勢、市場流動性及交易頭寸情況等因素的基礎上向客戶提供交易報價，並有權根據市場情況隨時對交易報價進行調整。櫃檯記賬式債券交易實行淨價交易，按照全價進行資金結算。
六、開辦條件
對公客戶應持統一社會信用代碼證等有效證明文件及經辦人的有效身份證件在工商銀行營業網點開辦業務。
七、開通流程
對公客戶前往營業網點，閱讀《中國工商銀行櫃檯記賬式債券產品介紹》、承諾遵守《中國工商銀行櫃檯記賬式債券交易規則》、簽署《中國工商銀行櫃檯記賬式債券交易協議》，指定債券交易的資金賬戶後，工商銀行將爲其開立櫃臺記賬式債券託管賬戶，開通櫃檯記賬式債券業務。
八、服務渠道和時間
（一）開戶時間
營業網點的開戶辦理時間爲實際營業時間。
（二）交易時間
電子銀行渠道的交易時間（適用於債券發行認購、債券續發行認購、現券買賣和債券轉託管）：
1.債券發行/續發行認購
債券發行/續發行起始日10:00至截止日16:30。
2.現券買賣/債券轉託管
（1）連續交易品種
週一：10:00-24:00；
週二至週四：00:00-24:00；
週五:00:00-16:30。
（2）非連續交易品種
週一至週五：10:00-16:30。
營業網點的交易時間：週一至週五：10:00-16:30（適用於債券發行認購、債券續發行認購、現券買賣、債券轉託管和債券非交易過戶交易類型）。
遇主要國際市場假期、國家法定節假日、按國家規定調整後的實際休息日以及監管部門規定的停止交易日，或受自然災害、戰爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件影響，或受國際上各種政治、經濟、突發事件等因素的影響，或受通訊故障、系統故障、電力中斷、市場停止交易等意外事件或金融危機、國家政策變化等因素的影響，中國工商銀行可暫停或停辦全部或部分櫃檯記賬式債券交易，並在可行的前提下，儘可能提前或在可行的合理時間通過官方網站（http://big5.icbc.com.cn）或其他形式告知客戶。
客戶可通過電子銀行渠道或營業網點提交債券發行認購、債券續發行認購及現券買賣交易申請，並按照相關要求填寫相應的電子指令或憑證，由電子銀行或營業網點受理。
九、操作指南
（一）對公網上銀行
2. 網點櫃面
客戶在櫃檯開立債券託管賬戶後，持有效身份證件和對公結算賬戶，到銀行指定的網點，填寫《債券交易憑證》即可辦理債券買賣，債券轉託管及其他相關業務。
十、注意事項
櫃檯記賬式債券可以爲投資者提供穩定的利息收益，對於希望通過持有至到期而獲得穩定的債券利息收益的資產配置型客戶，可以在債券發行期間或續發行期間認購發行的債券，也可以在債券上市交易後，按照中國工商銀行公佈的客戶買入價格買入債券，持有到期獲得債券的利息收益。
櫃檯記賬式債券價格與債券市場的變化密切聯繫，對於有一定投資經驗和風險承受能力的交易型客戶，若準確判斷，可以通過買賣櫃檯記賬式債券賺取額外的價差收益。債券價格與市場利率成反比，利率降低，則債券價格上升；利率上升，則債券價格下跌。所以當經濟發展較快，出現通脹的跡象，市場預計利率將上升，客戶可賣出手中持有的債券，避免利率上升後債券價格下降造成資金損失。待利率真正上升導致債券價格下跌後，再買入債券，等待獲利時機；若經濟發展出現衰退的跡象，客戶預計利率將降低，可買入債券，待利率真正降低導致債券價格上漲時，賣出債券即可獲得高於利息的可觀收益。
十一、行情信息
客戶可通過中國工商銀行指定營業網點櫃面、中國工商銀行官方網站（http://big5.icbc.com.cn）、電話銀行（95588）、中國債券信息網（www.chinabond.com.cn）等渠道獲得櫃檯記賬式債券的行情信息。
十二、風險提示
櫃檯記賬式債券交易面臨包括政策風險、信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、系統風險、合規風險、不可抗力及突發事件風險、業務暫停停辦風險、交易額度風險，以及其他或有風險在內的各種風險。受國內外各種政治、經濟因素及突發事件的影響，櫃檯記賬式債券價格實時波動，客戶應充分認識此項業務可能涉及的風險，並自行承擔價格漲跌波動引起的投資交易風險。
注：本頁面提供信息僅供參考，具體業務以當地網點的公告與規定爲準。
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