業務辦理有疑問？就用工行“客戶服務”>>

　　一、功能定義
　　企業網上銀行是工商銀行開發的企業電子賬務管理系統。通過網上銀行，保險公司總公司可以實現對下屬公司的財務控制，實現實時查詢分公司賬戶餘額，批量劃收，批量支付，對外轉賬支付等各項功能，在確保安全的前提下，極大的節省了人力物力資源。

　　二、產品介紹
　　工商銀行提供的網上銀行服務包括：爲保險公司客戶提供賬戶管理、信息報告、網上結算、B2B與B2C在線支付、貴賓室（自動收款、代發工資、代辦報銷）、集團理財、網上收費站、網上支付結算代理、銀企互聯、網上保險等服務支持。

　　三、適用對象
　　適用於經營機構網絡廣泛、對信息化管理要求高的保險公司客戶。

　　四、業務流程
　　保險公司客戶與工商銀行簽訂專項協議；工商銀行爲保險公司客戶安裝網上銀行專用系統，設置網銀操作的相關職責權限；保險公司客戶實現企業網上銀行實現方便、快捷的各項功能。

　　五、解決方案
　　（一）網上保險
　　工商銀行可與保險公司客戶開展網上銀行合作，爲客戶提供公司宣傳、產品宣傳、網上投保、保單信息查詢等服務。
　　業務流程：由保險公司與工商銀行總行簽訂合作協議，開發網上保險產品。保險公司與工商銀行當地分行共同組織測試、投產驗證工作。
　　（二）特約網站合作
　　保險公司客戶加盟工商銀行特約網站，成爲工商銀行“網上商城”特約商戶，客戶投保時只要擁有任一張工商銀行個人牡丹信用卡、商務卡、靈通卡或綜合賬戶卡，並開通了網上支付功能，即可在保險公司網站選擇險種、錄入保單信息、選擇工行支付。選擇工行在線支付，鏈接到工行的支付頁面後，輸入客戶的支付卡號和密碼之後確認即完成了網上保單定製。產品具有功能全面、實時高效、客戶羣體巨大、支付手段靈活多樣等特點。
　　開通流程：在全國各地市工商銀行都可辦理，簽訂《在線支付合作協議書》，並經業務測試後即可開通。
　　（三）保費代收服務
　　保費代收服務是面向保險公司客戶推出的，通過工商銀行網上銀行主動收取其經過授權/簽約客戶（以下簡稱繳費客戶）各類應繳費用的一項精品業務。
　　收款業務根據繳費客戶的不同分爲批量扣企業與批量扣個人兩項功能。由保險公司通過網上銀行隨時提交扣劃指令，同城業務聯機24小時實時處理，實時入賬。異地業務在資金匯劃時間內，加急指令實時處理，實時入賬；普通指令實時處理，批量入賬。對縣以下無工行機構的鄉鎮，可通過工行網上銀行代理機構-農村信用社的帳戶實現。此項服務包括批量扣企業（即指保險公司通過我行企業網上銀行主動收取授權保險公司各類應繳費用的一項業務）和批量扣個人（即指繳費客戶爲個人的收費方式，除具有批量扣企業的功能以外，增加了“查詢繳費客戶清單”功能）等兩種方式。
　　產品特點及優勢：充分利用工行的網點資源與網絡優勢，可進行全國範圍的收款，實現收費跨地區。爲保險公司提供了快速、安全歸集資金的手段，加快了保險公司資金回籠速度，縮短了收款週期，可將應收款迅速轉化爲賬內營運資金，有效提高了保險公司的資金使用效率，實現結算自動化；通過網上收款服務，可以免除保險公司打印大量“同城特約委託收款”憑證，大大減少了保險公司的工作量，有效防範操作風險，實現操作無紙化。保險公司通過收款服務按預定的收款週期收取繳費客戶應繳費用，實現真正的在線收費，大大提高資金運作的自主性，全面提高財務管理水平，優化保險公司的業務流程，實現管理高效化；對於繳費客戶，只需簽署一個協議，提供一個繳費賬號，只要繳費賬戶保持足夠的餘額，今後就無需再爲繳費耗費任何人力，實現繳費更方便；可實現在線簽約。
　　開通流程：保險公司開通批量扣企業和批量扣個人功能，成爲工商銀行企業網上銀行客戶，申請開通批量扣企業和批量扣個人功能的流程如下：
　　

批量扣企業業務開通流程圖

批量扣個人業務開通流程圖

　　（四）內部財務管理
　　包括賬戶管理、對外支付和集團理財等三部分，以下將對這三部分內容進行詳細介紹。
　　1. 賬戶管理
　　賬戶管理是指保險公司通過工商銀行網上銀行進行賬戶信息查詢、下載、打印等賬戶服務，提供包含集團總部及各地分支機構本外幣賬戶的餘額、當日明細和歷史明細信息的在線查詢和下載，並可在線查閱打印電子回單。
　　開通流程：只要申請成爲企業網上銀行的客戶（包括集團客戶和一般客戶），無須增加額外費用就可享受“賬戶管理”服務。
　　2. 對外支付
　　提供費用支付、發放工資、支付理賠等各種對外支付服務，在此主要介紹網上匯款、企業財務室、定向付款等付款服務。
　　（1）網上匯款
　　保險公司可通過電子付款指令從其賬戶中把資金轉出，實現與其他單位(在國內任何一家銀行開戶均可)之間的同城或異地資金結算，達到“足不出戶”即可輕鬆完成企業日常結算業務的目的。
　　開辦流程：只要申請成爲企業網上銀行的客戶（包括集團客戶和一般客戶），無須增加額外費用就可享受“網上匯款”服務。
　　（2）企業財務室
　　企業財務室業務是工商銀行企業網上銀行爲保險公司提供了向員工快速發放工資和報銷費用的渠道，同時具備電子工資單上傳功能，開通工行個人網銀的員工可在線查詢電子工資單。保險公司還可以通過此功能，批量發放全國範圍內的代理保險員的佣金。網銀企業客戶可通過“自助添加付款賬戶”自助開通企業財務室，同時提供了自助註銷付款賬戶、支付指令的批量提交、批量批覆（指令的授權）、指令查詢等功能。
　　保險公司還可以按照工行相應的格式製作電子工資單，並通過企業網上銀行“客戶服務”－“電子工資單上傳”功能發送至工商，這樣開通了工行“金融@家”個人網上銀行企業員工就可以直接登錄個人網上銀行查詢本人的電子工資單。
　　開辦流程：保險公司可通過企業網上銀行自助開通企業財務室或到開戶網點辦理相應開通手續。通過企業網上銀行自主開通企業財務室功能，業務只需登錄企業網上銀行，選擇“付款業務”－“企業財務室”，點擊“自助添加付款賬戶”，選擇相應的付款賬戶和賬號即可。
　　（3）定向匯款
　　定向匯款是工商銀行通過網上銀行爲保險公司提供的向指定收款賬戶付款的業務。適用於業務往來關係較爲固定，或需要控制某些賬戶資金流向的各類保險公司。
　　使用定向匯款業務，保險公司、以及集團保險公司及其分支機構在通過網上銀行進行資金調撥時，可設定企業的某一或多個賬戶只能向指定的收款賬戶（可以是一個或多個收款賬戶）付款。其中，指定收款賬戶可以是企業集團內賬戶或企業外常用賬戶，既可以是工行賬戶、也可以是非工行賬戶。使用定向匯款業務，企業能夠有效控制企業賬戶的資金流向，保證賬戶資金使用的用途，爲企業加強財務控制力度、提高財務管理水平提供了強有力的保證。
　　開通流程：客戶使用定向匯款功能需要申請開通。註冊開通企業網上銀行的客戶同時申請定向匯款業務的，應在填寫《中國工商銀行電子銀行企業客戶註冊申請表》的同時，按照“賬戶管理之四開通流程”辦理開辦手續。
　　客戶要填寫《定向匯款業務信息表》，由開戶網點審覈無誤後交業務代理網點辦理相應的錄入、註冊手續。已經開通網上銀行的保險公司要申請開通定向匯款業務，應填寫並向開戶網點提交《中國工商銀行電子銀行企業客戶變更（註銷）事項申請表》和《定向匯款業務信息表》，由開戶網點審覈無誤後交業務代理網點辦理相應的錄入、註冊手續後即可使用。
　　保險公司註冊時申請開通定向匯款功能的，開戶網點櫃員還須審覈客戶填寫的《定向匯款業務信息表》；業務代理網點在註冊信息錄入時，還須在“保險公司管理—修改已審覈ID”中，設置定向匯款付款賬號；在“設置ID定向匯款賬號”中依次選擇可操作ID，選擇定向匯款付款賬號和對應的收款賬號。
　　3. 集團理財
　　集團理財是工商銀行通過網上銀行爲集團客戶提供的集團內部資金上收、下撥與平調等業務。適用於總、分公司均在工商銀行開有存款賬戶的集團（系統性）客戶或集團（系統性）保險公司。
　　開通流程：集團客戶辦理企業網上銀行註冊後即可使用集團理財功能。
　　

保險公司客戶開通集團理財業務流程圖