業務辦理有疑問？就用工行“客戶服務”>>

　　一、功能定義
　　工商銀行的現金管理服務，是以全功能銀行系統（NOVA）爲依託，憑藉強大的科研開發能力，爲協助客戶進行現金管理而提供的收款、付款、流動性管理以及相關的投資、融資等一系列綜合化服務的組合，具體包括委託收款、代理收款、即時通、支票直通車、上門收款、協議錢箱等收款服務，信用證、電子匯兌、網上支付、代發工資、公用卡付款等付款服務，賬戶收支、賬戶餘額、支付控制等賬戶管理服務，各項存款、債券結算代理、記賬式債券櫃檯交易、開放式基金、外匯投資、短期融資等投資服務，協助各類法人客戶實施更加有效的財務控制，追求更高的資金使用效益。

　　二、產品介紹
　　1. 收款服務
　　支持客戶主動收款。通過櫃檯、電子銀行、自助終端等多個渠道，投保人可藉助工商銀行遍佈全國的網絡，以現金或轉帳方式交納保費。保險公司客戶在工商銀行開立保費收繳賬戶時，可實現保費實時到賬，同時工商銀行將提供投保人交費電子明細信息，從而實現自動更新內部對賬，提高業務效率，降低差錯率。
　　提供保費收入歸集服務。協助保險公司客戶建立全國範圍的保費管理總分賬戶體系，實現及時的內部資金歸集。
　　2. 付款服務
　　工商銀行爲保險公司客戶提供方便、快捷、安全的付款服務，幫助保險公司客戶提高付款效率，優化付款流程，有效控制付款環節風險。
　　保費賠付服務。工商銀行爲保險公司客戶提供高質量的保費賠付服務，保證賠付資金及時足額支付給投保人，幫助保險公司客戶高效率管理應付款。
　　提供代發工資和費用報銷服務。工商銀行提供同城、異地的代發工資服務，保險公司客戶可以實現員工工資的集中統一發放。另外，提供牡丹商務卡、財務POS服務，支持員工持卡消費，憑卡報銷各類差旅費用，可極大減少現金使用量，降低財務管理成本，提高公司的內部控制水平。
　　3. 系統直聯服務
　　工商銀行爲保險公司客戶提供系統直聯服務，將雙方的業務系統整合爲一體，可以極大提高業務處理的自動化水平，降低差錯率，提高效率。系統直聯服務通過DDN專線、開發和設置前置機，採取信息加密措施等技術手段，將保險公司客戶的各類電子指令安全快速轉化爲銀行主機可以處理的指令。工商銀行以實時或批量模式完成業務處理之後，將電子反饋信息自動回傳保險公司業務處理系統，幫助保險公司業務系統自動進行後續業務處理，實現雙向的指令交換和業務自動處理。

　　三、適用對象
　　適用於經營機構網絡廣泛、對信息化管理要求高的保險公司客戶。

　　四、特點和優勢
　　1. 工商銀行具備最雄厚的資金實力。在經營中始終本着以客戶爲中心的經營理念，憑藉雄厚的資金實力、完備的客戶資源以及良好的行業信譽，爲客戶提供強有力的資金支持。
　　2. 擁有衆多的營業網點和完善的結算網絡。結算業務是現金管理服務的基礎，工商銀行在國內擁有數量衆多、分佈廣泛、佈局合理的結算網絡，爲客戶提供最優質、便捷的現金管理服務提供了最有力的服務網絡支持。
　　3. 國內領先的電子化應用水平。在數據大集中的基礎上，工商銀行於2003年成功投產了全功能銀行（NOVA）系統，加上爲個性化服務提供技術基礎的數據倉庫，在業界一直處於領先地位的實時清算系統及電子銀行系統，爲工商銀行的現金管理服務提供了強勁的動力。
　　4. 豐富的現金管理經驗。工商銀行是業內最早提出爲客戶提供綜合化、個性化現金管理服務的商業銀行，憑藉豐富的現金管理經驗，工商銀行的客戶羣得到快速發展，截止目前，已爲100多家大型企業集團客戶提供現金管理，代理6000多家同業機構的支付結算，代理滬、深兩地證券交易所、100多家證券公司及100多家期貨經紀公司的資金清算。
　　5. 工商銀行實行統一法人授權經營的管理體制。在總行一級法人統一管理下，在法定經營範圍內對分支機構及關鍵業務崗位授予具體業務權限，保證全行統一覈算、規範經營、防範風險，在全行範圍內爲客戶提供優質、高效的現金管理服務。