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工銀如意養老企業年金集合計劃

　　一、工銀如意養老企業年金集合計劃服務特色

　　工銀如意養老企業年金集合計劃是爲廣大客戶設立的標準化企業年金產品，提供專業化、高品質、一站式企業年金服務，能夠從根本上解決廣大客戶，特別是中小企業建立年金計劃面臨的運作流程複雜、管理成本高昂、投資渠道受限等問題，具有簡、專、穩、優、惠的特點。

　　“簡”是指流程簡。該產品具備標準化的投資運作機制，企業只需完成企業年金方案的備案和合同簽署即可加入工銀如意養老企業年金集合計劃，簡便快捷。

　　“專”是指運營專。該產品由專業機構運營管理，專業化投資確保年金基金運營規範、安全穩健。採用“受託+賬管”一體化運作模式，有效提升計劃運作管理的效率和安全性；採用策略層管理，解決風險偏好決策難題，有效簡化企業及職工的投資選擇。

　　“穩”是指業績穩。工商銀行整合全集團投研資源，優選全市場業績優異的投管人，全力打造工銀如意養老企業年金集合計劃系列產品，收益率在全市場名列前茅。

　　“優”是指服務優。工行服務團隊可爲客戶提供線上線下相結合的屬地化服務，滿足客戶年金查詢、業務辦理等各類服務需求。

　　“惠”是指價格惠。工行深入貫徹普惠金融原則，爲廣大客戶優惠讓利，提供優惠的管理費率。此外，根據國家政策規定，企業及職工加入該產品可享受企業所得稅和個人所得稅的稅收優惠，大幅節約客戶成本。

　　二、工銀如意養老企業年金集合計劃管理機構

管理機構	工銀如意養老1號	工銀如意養老2號	工銀如意養老3號
受託人	中國工商銀行
賬戶管理人	中國工商銀行
託管人	中國光大銀行	中國銀行	中國建設銀行
投資管理人	工銀瑞信基金招商基金泰康資產華泰資產易方達基金南方基金中信證券	工銀瑞信基金人保養老泰康資產新華養老易方達基金國壽養老	工銀瑞信基金華泰資產易方達基金新華養老中金公司

　　三、工銀如意養老企業年金集合計劃投資管理

　　工商銀行根據不同企業和職工的投資需求，設置3支不同產品定位的集合計劃產品，並在產品下設立“穩健型固收策略”“平衡型固收策略”和“成長型含權策略”，每個投資策略由一個或多個投資組合構成，能夠滿足不同風險收益需求的企業年金參加人對企業年金基金投資的要求。

　　各計劃策略分佈如下：

計劃名稱	工銀如意養老1號
計劃定位	長期穩健
投資策略名稱	平衡型固收策略	成長型含權策略
投資策略類型	固定收益類投資策略	含權益類投資策略
投資目標	該投資策略以貨幣類和固收類資產投資爲主，組合層面不直接持有權益類資產。在確保本金安全、保持資產流動性以及有效控制風險的基礎上，力爭長期穩健的投資回報。	該投資策略以貨幣類、固定收益類和權益類資產投資爲主。在確保本金安全、保持資產流動性以及有效控制風險的基礎上，力爭實現較高的長期投資回報。
投資理念	該投資策略定位於“長期穩健”，絕對業績與相對業績並重，在努力降低策略波動性的基礎上適當增厚業績彈性，從而更好地實現保值增值。該投資策略首先基於對宏觀經濟和利率趨勢變化的深入研究，以固定收益類資產作爲安全墊，追求較低風險水平下的絕對回報；在此基礎上，積極尋求債券交易型機會及轉債等類權益策略的增強，在風險可控的前提下，實現長期穩健增值。	該投資策略定位於“長期穩健”，絕對業績與相對業績並重，在努力降低策略波動性的基礎上適當增厚業績彈性，從而更好地實現保值增值。該投資策略在固定收益類資產提供的穩定收益基礎上，通過精選有投資價值的權益類資產，爲年金資產實現穩健可持續的、略超市場平均水平的投資收益，在長期維度上穩健跑贏市場。
業績比較基準	商業銀行掛牌的一年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調整，按利率執行的時間進行加權平均。	商業銀行掛牌的三年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調整，按利率執行的時間進行加權平均。
風險收益特徵	該投資策略屬於低風險投資策略，一般地，風險略高於普通債券基金，適合於風險偏好較低、追求長期穩定收益的投資者。	該投資策略的風險與二級債基相近，低於混合基金和股票基金，風險收益關係相對均衡。

計劃名稱	工銀如意養老2號
計劃定位	低波穩健
投資策略名稱	穩健型固收策略	成長型含權策略
投資策略類型	固定收益類投資策略	含權益類投資策略
投資目標	該投資策略以貨幣類和固收類資產投資爲主，不投資權益類資產。在確保本金安全、保持資產流動性以及有效控制風險的基礎上，獲得良好的絕對投資收益。	該投資策略以貨幣類、固收類和權益類資產投資爲主。在確保本金安全、保持資產流動性以及有效控制風險的基礎上，獲得良好的絕對投資收益。
投資理念	該投資策略定位於“低波穩健”，堅持絕對收益導向，重視絕對業績，投資範圍不包括二級債基、混合型養老金產品等具有類權益屬性的資產，不直接持有可轉債、可交換債，產品穩健保守特點較爲突出。該投資策略追求低風險水平下的絕對回報，基於對宏觀經濟和利率趨勢變化的深入研究，以更高比例的存款、非標資產等穩定類資產作爲安全墊，同時積極尋求債券交易型投資機會增厚收益，在風險可控的前提下，實現長期的穩健增值。	該投資策略定位於“低波穩健”，堅持絕對收益導向，重視絕對業績，權益資產倉位相對較低，風險敞口較小，穩健特點較爲突出。該投資策略在固定收益類資產提供的穩定收益基礎上，通過精選有投資價值的權益類資產，爲年金資產實現可持續的、良好的投資收益。
業績比較基準	商業銀行掛牌的一年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調整，按利率執行的時間進行加權平均。	商業銀行掛牌的三年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調整，按利率執行的時間進行加權平均。
風險收益特徵	該投資策略屬於低風險投資策略，一般地，風險與普通債券基金相近，適合於追求低風險穩健投資收益的投資者。	該投資策略的風險介於普通債券基金與二級債基之間，低於混合基金和股票基金，風險收益較均衡。

計劃名稱	工銀如意養老3號
計劃定位	穩健成長
投資策略名稱	平衡型固收策略	成長型含權策略
投資策略類型	固定收益類投資策略	含權益類投資策略
投資目標	該投資策略以貨幣類和固收類資產投資爲主，組合層面不直接持有權益類資產。在確保本金安全、保持資產流動性以及有效控制風險的基礎上，力爭獲得年均超越業績基準和市場平均水平的投資收益。	該投資策略以貨幣類、固收類和權益類資產投資爲主。在確保本金安全、保持資產流動性以及有效控制風險的基礎上，力爭獲得年均超越業績基準和市場平均水平的投資收益。
投資理念	該投資策略定位於“穩健成長”，重視相對業績，在努力降低策略波動性的基礎上增厚業績彈性，從而更好地實現保值增值。該投資策略首先追求較低風險水平下的絕對回報，基於對宏觀經濟和利率趨勢變化的深入研究，以固定收益類金融產品投資爲主，在此基礎上，積極尋求債券交易型機會及轉債等類權益策略的增強，在風險可控的前提下，爲年金資產實現穩健可持續的、超出市場平均水平的長期投資收益。	該投資策略定位於“穩健成長”，重視相對業績，在投資管理中對標用成長類指數擬合的收益曲線作爲業績目標，進而在風險可控的前提下追求更高的市場回報，適合風險偏好中高的委託人。該投資策略在固定收益類資產提供的穩定收益基礎上，通過精選具有成長性及投資價值的權益類資產，爲年金資產實現穩健可持續的、長期超出市場平均水平的投資收益。
業績比較基準	商業銀行掛牌的一年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調整，按利率執行的時間進行加權平均。	商業銀行掛牌的三年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調整，按利率執行的時間進行加權平均。
風險收益特徵	該投資策略屬於低風險投資策略，一般地，風險略高於普通債券基金，適合於風險偏好較低、追求長期穩定收益的投資者。	該投資策略的風險與二級債基相近，低於混合基金和股票基金。