業務簡述

e分期是指我行根據持卡人的申請，在持卡人指定的信用卡可用額度內，將持卡人申請的資金轉入持卡人的I類借記卡內（無需再申請e分期專用借記卡），按照約定用途消費使用並分期償還的業務。e分期資金不支持取現、轉賬等現金結算類操作使用，僅支持線下POS刷卡消費使用。

對於存量客戶諮詢關於e分期專用信用卡、e分期專用借記卡的使用、註銷等業務，詳見《e分期業務（2022年12月17日前執行）》。

辦理條件

適用於符合條件的我行個人貸記主卡持卡人辦理（雙方另有約定的除外），且持有我行借記卡（I類）。

e分期辦理需經blaze風險篩查：e分期放款前我行需評估持卡人的信用狀況和還款能力，最終是否成功辦理以我行審批結果爲準。若持卡人存在借記卡（I類）狀態不正常或其他不宜辦理分期的情形，我行有權拒絕爲持卡人辦理e分期。

溫馨提示：

是否成功辦理ｅ分期業務以及可辦理的ｅ分期本金等要素以我行審批結果爲準。持卡人可通過“手機銀行-信用卡-借款專區-e分期-進度查詢”查看e分期放款進度。我行95588將會向申請未通過持卡人發送短信通知。

e分期辦理成功後，分期金額將一次性全額轉入該客戶的借記卡（I類）內（資金處於保留狀態，僅可用於線下POS刷卡消費）。

辦理渠道

1.櫃面申請

2022年12月9日起，全國營業網點渠道e分期功能升級，e分期資金轉入借記卡（I類）內，無需再申請e分期專用借記卡。
持本人有效身份證件通過髮卡機構所在地營業網點櫃面渠道申請。

2.智能櫃員機

仍按原流程執行，具體辦理流程詳見：《e分期業務（2022年12月17日前執行）》。

3.手機銀行、工銀e生活

2022年12月17日起，全國手機銀行、工銀e生活渠道e分期功能升級。

登錄後，系統將自動判斷持卡人是否已有櫃面註冊的貸記卡及借記卡（I類），且綁定U盾或密碼器。對於已符合上述條件的，系統將自動展現可辦理e分期業務的信用卡，持卡人選擇卡片、分期金額、期限並完成驗籤後，即可完成e分期業務的申請。

工銀e生活：詳見《工銀e生活5.0-e分期》。

手機銀行：《個手-信用卡》-e分期。

分期金額、期數、額度、利息收取規則

1.分期金額

e分期業務幣種爲人民幣，2023年4月27日起，起始金額調整爲100元。

2.分期期數

分期期數一般爲：3期、6期、9期、12期、18期、24期（每月爲1期），具體分期金額及期限以持卡人申請及髮卡機構業務開辦情況爲準。

3.e分期額度

（1）e分期業務在持卡人本地信用卡（另有約定的信用卡產品除外）可用額度內辦理，不單獨授信。

（2）如持卡人使用因特定用途消費（購車、家裝）發行的額度不可循環類信用卡辦理e分期業務，可用額度隨用隨降，不隨歸還款項恢復信用卡可用額度。如持卡人使用普通額度可循環的信用卡辦理e分期業務，其歸還的e分期款項實時釋放信用卡可用額度。

溫馨提示：持卡人不得通過臨時調額的方式申辦e分期業務。

4.利息收取規則

（1）向持卡人收取利息按照不低於人民銀行同期同檔次期限貸款基準利率收取。

（2）利息可於首期一次性收取，也可分期收取，具體收取方式及利率以持卡人在辦理業務時我行展現或告知的爲準。

（3）e分期辦理成功後，分期資金髮放至借記卡（I類）之日起即開始收取分期利息，無論持卡人是否使用ｅ分期資金。

（4）首期本金和首期收取的利息均在ｅ分期業務申請成功當日（首期記賬日）計入信用卡賬戶，後續每期記賬日爲首期記賬日的對應日（無對應日的，記賬日爲當月最後一日）。

（5）計算公式

①ｅ分期業務總利息=ｅ分期業務本金*ｅ分期業務利率。

②對於首期一次性收取利息的，首期利息=ｅ分期業務總利息。

③對於分期收取利息的，每期（非首期）利息=ｅ分期業務總利息/分期期數，金額精確到分，首期利息=ｅ分期業務總利息-每期（非首期）利息*（分期期數-1）

使用還款

1.ｅ分期業務每期扣款在信用卡賬戶記賬，持卡人應按照信用卡賬單展現的應還款金額進行還款。

2.分期金額納入分期付款授權累計，其他入賬規則、還款規則、額度恢復規則等與現行分期付款業務一致，詳見《分期付款業務》。

3.ｅ分期業務辦理成功後，持卡人可通過我行網上銀行、手機銀行、電話銀行、工銀ｅ生活、智能終端或營業網點等渠道查詢ｅ分期還款計劃。

4.ｅ分期業務每期（非首期）還款本金=ｅ分期業務本金/分期期數，金額精確到分（分後面的位數不再向上進位，下同），首期還款本金=ｅ分期業務本金-每期（非首期）還款本金*（分期期數-1）。

提前還款

1.在分期付款期間，對未計入信用卡賬戶的分期本金，持卡人可以辦理全額或部分金額提前還款。持卡人同一筆分期每個自然日僅可辦理一次提前還款。

2.對於全額提前還款的，該筆分期付款業務結束，尚未收取的分期利息不收取。對於部分金額提前還款的，持卡人可選擇縮短分期期數或分期期數不變兩種提前還款方式，已收取的分期利息不予退還。

（1）若持卡人選擇縮短分期期數，我行根據持卡人的提前還款本金減少剩餘分期期數，每期扣款日期不變。提前還款後，每期分期本金仍按照提前還款前每期分期本金扣收，對於分期本金不足提前還款前每期分期本金的，該金額將在最後一期扣收；由於提前還款而減少的期數對應的分期利息我行不再收取，剩餘分期期數內每期分期利息按照提前還款前每期分期本金對應的分期利息進行收取。

（2）若持卡人選擇分期期數不變，則每期分期本金與每期分期利息之和減少，每期扣款日期不變。提前還款後，每期分期本金=剩餘分期本金/剩餘分期期數，金額精確到分，對於不能除盡的金額將放於首期收取；提前還款後，剩餘分期利息=提前還款前未計入信用卡賬戶分期利息-（提前還款本金/提前還款前未計入信用卡賬戶分期本金）*提前還款前未計入信用卡賬戶分期利息，每期分期利息=剩餘分期利息/剩餘分期期數，金額精確到分，對於不能除盡的金額將放於首期收取。

3.e分期提前還款時，如持卡人辦理e分期所用借記卡狀態正常，將優先使用e分期資金餘額償還。當e分期資金餘額大於持卡人申請的提前還款本金時，將使用該餘額歸還ｅ分期提前還款金額，剩餘e分期資金金額可繼續用於正常消費。當e分期資金餘額小於持卡人申請的提前還款本金時，該餘額將用於歸還ｅ分期提前還款的部分本金，剩餘未還金額將計入信用卡賬戶；當上述借記卡狀態不正常時，e分期資金無法正常轉出並償還提前還款本金，提前還款本金將全部計入信用卡賬戶。持卡人應按賬單展現金額按時償還。

4.若持卡人享受了分期利息首期優惠，提前還款時我行需補釦相應利息。

5.持卡人可通過櫃面渠道、智能終端、手機銀行、工銀e生活辦理提前還款。

重要提示：電話銀行不支持辦理e分期提前還款。

手機銀行提前還款操作路徑：首頁-信用卡-分期付款-我的分期-提前還款；

工銀e生活提前還款操作路徑：通過“賬單分期-我的分期”提前還款。

2023年1月7日後，專項分期卡和其他信用卡一致，即辦理e分期提前還款時，如持卡人辦理e分期所用借記卡狀態正常，將優先使用e分期資金餘額償還。當e分期資金餘額大於持卡人申請的提前還款本金時，將使用該餘額歸還ｅ分期提前還款金額，剩餘e分期資金金額可繼續用於正常消費。當e分期資金餘額小於持卡人申請的提前還款本金時，該餘額將用於歸還ｅ分期提前還款的部分本金，剩餘未還金額將計入信用卡賬戶；當上述借記卡狀態不正常時，e分期資金無法正常轉出並償還提前還款本金，提前還款本金將全部計入信用卡賬戶。持卡人應按賬單展現金額按時償還。

7.提前還款違約金的收費標準：客戶申請提前還款本金的一定比例，最高不超過3%；具體金額以辦理提前還款業務時所顯示的提前還款違約金金額爲準。

展期

e分期業務不可辦理展期。

撤銷

e分期業務不可辦理撤銷。

退貨

對於e分期業務，退貨金額將根據消費時使用的資金來源的不同，分別計入借記卡可用餘額和e分期資金餘額。

若客戶消費金額大於借記卡（I類）中e分期資金餘額（即消費時既使用了e分期資金又使用了客戶借記卡自有資金），客戶辦理全額退貨，分別退回借記卡可用餘額（客戶自有資金）和e分期資金餘額；若客戶辦理部分退貨，優先退款至借記卡可用餘額（客戶自有資金），其次退款至e分期資金餘額，舉例。具體情況以系統實際判斷爲準。

常見問題

1.對於e分期，持卡人可在信用卡可用額度內多次辦理e分期，但未結清業務筆數不得超過9筆。

2.持卡人持辦理e分期所用借記卡線下POS刷卡消費時，如爲e分期資金禁止流入的領域，則無法使用e分期資金，將使用借記卡的自有資金支付。

如是e分期支持刷卡消費的商戶（非黑名單mcc行業或商戶），客戶借記卡線下POS刷卡消費時，將優先使用借記卡中e分期資金，e分期資金不足以支付消費金額的，剩餘消費金額使用該借記卡的自有資金支付。具體情況以系統實際判斷爲準。

3.持卡人申請辦理借記卡銷卡前，請確保e分期資金餘額爲0。

4.辦理e分期的借記卡（I類）賬戶降級後將不能恢復爲I類賬戶，線下POS刷卡消費將受到賬戶交易限額限制，且後續將不能選擇該借記卡辦理e分期業務。

5.借記卡（I類）使用e分期資金不支持在哪些商戶進行POS消費：商戶黑名單控制，不可在典當拍賣信託類（銀聯MCC5933）、賭博類商戶（銀聯MCC7995）、信用卡還款（銀聯MCC9498）、金融機構-人工現金支付（銀聯MCC6010）、金融機構-自動現金支付（銀聯MCC6011）、一般承辦商-住宅與商業樓（銀聯MCC1520）、不動產代理-房地產經紀（銀聯MCC7013）、金融機構-商品和服務（銀聯MCC6012）、證券-經紀人（銀聯MCC6211）使用。

1Q：e分期業務辦理成功後，如何查詢？e分期每月還款金額是多少？

A：客戶可通過營業網點、電話銀行、網上銀行、手機銀行等渠道查詢交易明細等信息。e分期每期扣款在信用卡賬戶入賬，客戶應按照信用卡對賬單展現的應還款金額進行還款。

2Q：e分期辦理成功後，分期金額是否一次性全額轉入借記卡？

A：是的，e分期辦理成功後，分期金額將一次性全額轉入該客戶借記卡（I類）。

3Q：客戶現在沒有工銀信用卡，是否可以申請辦理e分期業務？

A：可以。申辦e分期信用卡或其他我行信用卡成功後即可辦理e分期業務，具體以我行審批結果爲準。

4Q：業務規則官網路徑？

A：業務規則路徑：我行網站首頁-金融信息-章程協議-業務協議-中國工商銀行分期付款業務須知