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第一部分 產品知識
1. 什麼是個人外匯買賣？
2. 參與個人外匯買賣業務對客戶有什麼益處？
3. 客戶可辦理哪些幣種的個人外匯買賣業務？
4. 個人外匯買賣的最小金額是多少？
5. 客戶按照什麼價格進行個人外匯買賣？
6. 客戶進行個人外匯買賣是否支付手續費？
7. 客戶可以從哪些渠道瞭解外匯買賣業務信息？
第二部分 開銷戶
8. 哪些客戶可以辦理個人外匯買賣業務？
9. 如何辦理個人外匯買賣業務？
10. 進行個人外匯買賣需要開立哪些賬戶？
11. 單個客戶可以開立多個外匯買賣賬戶嗎？
12. 個人外匯買賣相關賬戶中的資金是否計息？
第三部分 交易操作
13. 客戶可以通過哪些渠道進行個人外匯買賣？
14. 個人外匯買賣在什麼時間交易？
15. 客戶怎樣進行個人外匯買賣交易？
16. 個人外匯買賣有哪些掛單交易類型？
17. 個人外匯買賣掛單的有效期是多久？
18. 什麼是個人外匯買賣的先賣出後買入交易方式？
19. 什麼是個人外匯買賣先賣出後買入交易的開倉均價？
20. 進行個人外匯買賣先賣出後買入交易，在保證金比例方面有什麼要求？
21. 個人外匯買賣先賣出後買入交易的保證金可用餘額怎樣計算？
22. 先買入後賣出交易和先賣出後買入交易的外匯資金如何管理，可否混用？
23. 客戶在交易日內可以進行反覆買賣嗎？
24. 如何計算個人外匯買賣的損益？
25. 個人外匯買賣先賣出後買入交易的浮動盈虧怎樣計算？
26. 怎樣查詢個人外匯買賣的賬戶餘額？
27. 怎樣查詢個人外匯買賣的交易明細？
第四部分 業務風險
28. 參與個人外匯買賣的主要風險是什麼？
29. 參與個人外匯買賣除市場風險外還有什麼風險？
第五部分 外匯市場
30. 什麼是匯率？
31. 國際上主要有哪些外匯市場？
32. 外匯匯率波動的影響因素主要有哪些？
33. 用於分析外匯匯率走勢的經濟指標主要有哪些？
第一部分 產品知識
1. 什麼是個人外匯買賣？
個人外匯買賣是指中國工商銀行爲個人客戶（以下簡稱“客戶”）提供的不同外匯之間買賣的投資交易產品（本業務所稱個人外匯買賣僅指一種外幣與另一外幣的買賣交易，不包括涉及人民幣的個人結售匯）。
2. 參與個人外匯買賣業務對客戶有什麼益處？
中國工商銀行個人外匯買賣業務能夠爲客戶提供快捷、成本較低的外幣兌換渠道，以及實現個人外匯投資目的。符合參與條件的客戶均可通過外匯買賣，在風險自擔的前提下，一是實現外匯幣種兌換，滿足將持有的外幣轉換爲所需的另一種外幣的需求；二是在準確把握外匯價格走勢的情況下，通過低買高賣，或高賣低買獲得價差收益。
3. 客戶可辦理哪些幣種的個人外匯買賣業務？
工商銀行鍼對美元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亞元、新加坡元、港幣、新西蘭元、挪威克朗、丹麥克朗和瑞典克朗等幣種開辦個人外匯買賣業務，最多共40個幣種對（客戶可交易的貨幣對以工商銀行相應渠道實際提供爲準，工商銀行將根據客戶需求和業務發展情況增加或調整交易幣種）。
4. 個人外匯買賣的最小金額是多少？
日元的單筆交易起始金額（僅指客戶賣出外匯）爲500日元，交易最小遞增單位爲1日元；挪威克朗、丹麥克朗、瑞典克朗的單筆交易起始金額（僅指客戶賣出外匯）爲100單位外幣，交易最小遞增單位爲0.01單位外幣；其他幣種的單筆交易起始金額（僅指客戶賣出外匯）爲10單位外幣，交易最小遞增單位爲0.01單位外幣。
客戶外匯買賣交易具體交易起點及最小遞增單位以中國工商銀行相應渠道實際提供爲準。中國工商銀行可能根據需要對上述交易起點金額及最小遞增單位進行調整，具體請以中國工商銀行公告爲準。
5. 客戶按照什麼價格進行個人外匯買賣？
中國工商銀行在綜合參考全球外匯市場走勢、市場流動性等因素的基礎上，向客戶提供個人外匯買賣業務的報價。
報價以“外匯A/外匯B”表示，即一定數量外匯A（通常爲1或100）兌換爲外匯B的匯率。具體分爲：銀行買入價，即客戶向中國工商銀行賣出外匯B的匯率；以及銀行賣出價，即客戶向中國工商銀行買入外匯B的匯率。在同一時點，銀行賣出價要高於銀行買入價。
6. 客戶進行個人外匯買賣是否支付手續費？
客戶按照工商銀行交易報價進行個人外匯買賣交易，工商銀行不另行收取手續費。
7. 客戶可以從哪些渠道瞭解外匯買賣業務信息？
客戶可通過中國工商銀行門戶網站（http://big5.icbc.com.cn）或到工商銀行營業網點查詢外匯買賣業務相關信息。
第二部分 開銷戶
8. 哪些客戶可以辦理個人外匯買賣業務？
客戶申請辦理個人外匯買賣業務應具備如下條件：
（1）具有完全民事行爲能力的自然人；
（2）風險承受能力評估結果爲平衡型及以上；
（3）通過投資交易類產品適合度評估。
9. 如何辦理個人外匯買賣業務？
客戶可通過中國工商銀行營業網點、網上銀行等渠道申請辦理個人外匯買賣業務。
客戶在申請辦理個人外匯買賣業務前，須認真閱讀《中國工商銀行外匯買賣產品介紹》、《中國工商銀行外匯買賣交易規則》等材料，充分了解外匯買賣的產品特點及相關風險；須接受工商銀行風險承受能力評估和投資交易類產品適合度評估。符合相關要求的客戶，可與工商銀行簽署《中國工商銀行外匯買賣交易協議》，開通個人外匯買賣業務。
10. 進行個人外匯買賣需要開立哪些賬戶？
（1）資金賬戶：客戶須指定本人在工商銀行開立的個人多幣種借記卡或結算賬戶活期存摺作爲資金賬戶，用於覈算外匯買賣的資金收付。
（2）交易賬戶：客戶辦理業務開通手續後，工商銀行自動爲其開立外匯買賣先賣出後買入交易的交易賬戶，用於覈算客戶先賣出後買入交易中賣出的非美元外匯金額的收付。
（3）保證金賬戶：對於以先賣出後買入方式進行交易的客戶，系統還將爲其開立保證金賬戶，用於覈算客戶先賣出後買入交易保證金的收付和損益。
11. 單個客戶可以開立多個外匯買賣賬戶嗎？
在同一地區，客戶只能指定一個資金賬戶，且只能分別開立一個交易賬戶和一個保證金賬戶，但可調整資金賬戶對應的本地區個人多幣種借記卡。在不同地區，客戶可分別開立外匯買賣交易賬戶及保證金賬戶。例如，某北京客戶因工作原因遷至上海生活，在保留其原先在北京開立的個人外匯買賣賬戶的同時，可在上海開立新的個人外匯買賣賬戶，兩個地區的個人外匯買賣賬戶可分別操作，彼此不受影響。
12. 個人外匯買賣相關賬戶中的資金是否計息？
客戶資金賬戶中的資金按照國家有關監管部門的規定，以及中國工商銀行活期存款利率和計息方式計付利息。客戶交易賬戶中的賣出外匯餘額不計付利息；客戶保證金賬戶中的外匯資金不計付利息。
第三部分 交易操作
13. 客戶可以通過哪些渠道進行個人外匯買賣？
客戶可通過營業網點、自助終端以及電話銀行、網上銀行等電子銀行渠道辦理外匯買賣業務。
14. 個人外匯買賣在什麼時間交易？
目前工商銀行電子銀行渠道的外匯買賣交易時間如下（均爲北京時間）：
週一，07：00～24：00；
週二至週五，00：00～24：00；週六，00：00～04：00。
營業網點的交易時間爲週一至週五開辦此業務營業網點的實際營業時間。
15. 客戶怎樣進行個人外匯買賣交易？
客戶開通個人外匯買賣業務後，自主選擇擬交易的幣種對，並依據《中國工商銀行外匯買賣交易規則》進行交易。
交易類型方面，工商銀行爲客戶提供先買入後賣出和先賣出後買入兩種交易類型。如客戶預期未來某種外幣的幣值上升，可針對該種外幣選擇先買入後賣出交易，通過低買高賣獲取價差收益；如客戶預期未來某種外幣的幣值下降，可針對該種外幣選擇先賣出後買入交易，通過高賣低買獲取價差收益。
交易方式方面，客戶可選擇實時交易或掛單交易。客戶選擇實時交易，將按照實時交易報價完成外匯買賣；客戶選擇掛單交易，需根據選擇的掛單類型提交包含設定價格的掛單指令，當交易報價滿足掛單條件時，系統自動代客戶按掛單設定的價格完成外匯買賣。
16. 個人外匯買賣有哪些掛單交易類型？
目前，個人外匯買賣業務可提供獲利掛單、止損掛單、雙向掛單、循環掛單、一對多掛單、觸發掛單和追加掛單等多種掛單交易方式。其中，循環掛單、一對多掛單、觸發掛單及追加掛單僅適用於先買入後賣出交易類型。
（1）獲利掛單：獲利掛單是指客戶根據本人預期匯率走勢，買入某種外幣時以低於當前中國工商銀行報價，賣出某種外匯時高於當前中國工商銀行報價所建立的掛單。
例如，當前歐元/美元銀行賣出價爲1.2950，客戶提交以1.2900賣出100美元的掛單交易申請，該掛單即爲獲利掛單。客戶該筆掛單被受理後，系統將凍結客戶資金賬戶100美元資金。掛單有效期內，如工商銀行報價觸及1.2900，工商銀行將爲客戶達成買入交易，否則掛單到期失效並對其資金賬戶相應資金進行解凍。
（2）止損掛單：止損掛單是指客戶爲了避免價格波動帶來更大的損失所訂立的一種掛單，使之在成交時帶來的收益比當前略小，交易時需設定止損掛單價格。
例如，當前歐元/美元銀行賣出價爲1.2950，客戶提交以1.3000賣出100美元的掛單交易申請，該掛單即爲止損掛單。客戶該筆掛單被受理後，系統將凍結客戶交易賬戶100美元。掛單有效期內，如工商銀行報價觸及1.3000，工商銀行將爲客戶達成賣出交易，否則掛單到期失效並對其交易賬戶相應資金進行解凍。
（3）雙向掛單：雙向掛單是指客戶訂立一筆掛單，同時含有獲利和止損，在一方掛單成交後，另一方自動作廢，交易時需設定獲利掛單價格和止損掛單價格。
例如，當前歐元/美元銀行賣出價爲1.2950，客戶同時提交以1.2900賣出100美元的獲利掛單和以1.3000買入100美元的止損掛單，該掛單即爲雙向掛單。掛單有效期內，如工商銀行報價先觸及1.2900，工商銀行將按該價格爲客戶達成買入交易，相應止損掛單自動失效。同樣，如工商銀行報價先觸及1.3000，工商銀行將按該價格爲客戶達成買入交易，相應獲利掛單自動失效。
（4）循環掛單指客戶同時訂立交易品種和金額相同、交易方向相反、掛單買入價低於掛單賣出價的首、次筆兩筆掛單，在報價達到相應的價格時，兩筆掛單依次循環生效。
例如，客戶首筆掛單爲使用1000美元以1.2900的價格買入歐元，次筆掛單爲以1.3100的價格賣出歐元以換回美元，當工商銀行相應報價達到1.2900的時候，首筆掛單成交、次筆掛單生效；之後當工商銀行相應報價達到1.3100時，次筆掛單成交，客戶獲利1000×（1.3100-1.2900）=20美元，同時首筆掛單再次生效，依次循環。
（5）一對多掛單：指客戶進行一系列掛單，掛單交易的貨幣對中一方的均爲相同的幣種，另一方爲多種其他外匯，若工商銀行相應報價達到其中一筆掛單的掛單價格時，該筆掛單成交，其他掛單失效。
例如，客戶持有多種外匯，希望以最低的價格買入1000歐元，獲利掛單的價格分別爲歐元/美元1.2800、歐元/英鎊0.8500、歐元/日元122.8000，若歐元/美元的價格首先達到，則第一筆掛單成交，客戶以1280美元買入1000歐元，其餘兩筆掛單失效。
（6）觸發掛單：指客戶可爲掛單交易設置觸發價格，當工商銀行價格達到該觸發價格時，相應的掛單才能生效。
例如，客戶認爲歐元/美元匯率的支撐點位爲1.2700，判斷當匯率下跌到該水平時將回升。則可設置觸發價格爲1.2700、掛單價格爲1.2690，金額爲1000美元的止損買入掛單，當歐元/美元的匯率下降到1.2700時，止損買入掛單生效，當歐元/美元的匯率進一步下降到1.2690時，止損買入掛單自動按此價格成交。
（7）追加掛單：指客戶在進行掛單的同時，或進行掛單之後，可附加另一買賣方向相反的掛單，追加的掛單在原掛單成交後生效。原先的和追加的掛單可爲獲利掛單、止損掛單或雙向掛單之中的一種。
例如，當前歐元/美元銀行賣出價爲1.2950，客戶已設立一筆獲利掛單，以1.2900的匯率賣出100美元。客戶在該獲利買入掛單的基礎上設立了一筆追加掛單，以1.3000的匯率買入100美元。掛單有效期內，如歐元/美元匯率觸及1.2900，工商銀行爲客戶達成賣出100美元交易，同時追加掛單生效，當掛單有效期內，歐元/美元匯率再上漲到1.3000時，工商銀行爲客戶達成買入100美元的交易。
17. 個人外匯買賣掛單的有效期是多久？
個人外匯買賣掛單的有效期包括24小時、48小時、72小時、96小時、120小時、當週有效和30天。掛單有效期連續計算，即掛單期間若遇節假日或其他原因，中國工商銀行暫停開展外匯買賣業務，則暫停營業的時間仍計入掛單有效區間。
例如，客戶於週五上午8:00成功提交了一筆有效期爲72小時的掛單，則該筆掛單將於下週一的上午8:00到期，週六和週日的非營業時間並不從掛單有效期中扣除。
客戶的掛單交易可於暫停營業期間失效。例如，客戶於週五上午8:00成功提交了一筆有效期爲24小時的掛單，若期間始終未達到成交條件，則該筆掛單將於週六上午8:00自動失效，不受此時處於週末非營業時間的影響。
18. 什麼是個人外匯買賣的先賣出後買入交易方式？
先賣出後買入交易是指客戶雖未持有某種非美元外幣，但在預期該種外幣相對美元的價值將下跌的情況下，可在交納足額美元保證金的前提下，先賣出該種外幣以換取美元，然後再擇機賣出美元以買回該種外幣，以獲得買賣價差收益的交易方式。客戶賣出非美元外幣稱爲賣出開倉，買入非美元外幣稱爲買入平倉。例如，3月7日歐元/美元的匯率大致在1.3090至1.3100之間的水平，客戶預期後期歐元相對美元的價格將下跌，在存入保證金賬戶1400美元后，以1.3092的匯率賣出1000歐元，同時系統凍結1309.2美元保證金。3月8日歐元/美元的匯率下跌至1.2990，客戶買入1000歐元平倉，獲得收益爲（1.3092-1.2990）×1000=10.2美元。
19. 什麼是個人外匯買賣先賣出後買入交易的開倉均價？
爲便於客戶分析個人外匯買賣先賣出後買入交易損益情況，工商銀行網上銀行“外匯買賣-我的外匯買賣-我的持倉”菜單中列示了客戶先賣出後買入交易的“持倉均價”，是指客戶多筆賣出開倉同一幣種非美元外匯的平均價格。客戶每新增一筆賣出開倉交易，持倉均價均發生相應調整。持倉均價=（原持倉均價×持倉金額+新賣出開倉成交價格×新賣出開倉金額）/（持倉金額+新賣出開倉金額）。
20. 進行個人外匯買賣先賣出後買入交易，在保證金比例方面有什麼要求？
客戶進行個人外匯買賣先賣出後買入交易，在賣出交易前，應提供100%交易保證金。當客戶保證金比例達到或低於50％時，工商銀行通過手機短信方式向客戶進行提示；當客戶保證金比例達到或低於20％且客戶仍未平倉時，工商銀行有權代客戶進行全額強制平倉。中國工商銀行可能根據市場條件等情況對上述保證金比例進行調整，具體請以相關公告爲準。
例如，某客戶3月1日在轉入保證金賬戶1400美元后，以1.3007的歐元/美元匯率賣出1000歐元。未來假如歐元/美元匯率上升到2.0504，客戶浮動盈虧爲-749.7美元，保證金比例達到50%，工商銀行系統向客戶發送短信提示應追加保證金。假如歐元/美元匯率上升到2.4406時，保證金比例達到20%，如客戶仍未補充保證金或自行平倉，工商銀行將代客戶強制平倉，並將剩餘清算資金劃入客戶資金賬戶。
21. 個人外匯買賣先賣出後買入交易的保證金可用餘額怎樣計算？
當客戶持有的各幣種先賣出後買入外匯交易賬面均爲盈利時，保證金子賬戶中除凍結保證金和掛單交易凍結資金以外的美元資金爲保證金可用餘額；當客戶持有的一個或多個幣種先賣出後買入外匯交易賬面虧損時，保證金子賬戶中除凍結保證金、掛單交易凍結資金和所有賬面出現浮虧的幣種浮動虧損之和等值資金以外的美元資金爲保證金可用餘額。
22. 先買入後賣出交易和先賣出後買入交易的外匯資金如何管理，可否混用？
客戶進行先買入後賣出交易和先賣出後買入交易兩種方式相互獨立，分別操作，所記載的外匯資金數量不能累加或相互抵消。也即是說，客戶通過先買入後賣出方式買入的外匯資金，只可通過先買入後賣出方式的賣出交易進行平倉；客戶通過先賣出後買入方式賣出的外匯資金，只可通過先賣出後買入方式的買入交易進行平倉。
23. 客戶在交易日內可以進行反覆買賣嗎？
外匯買賣採取T+0交易模式，允許客戶賣出當日買入的外幣，且客戶成交後系統實時劃轉資金，因此客戶在交易日當天可進行多次外匯買賣交易。
24. 如何計算個人外匯買賣的損益？
客戶採取先買入後賣出和先賣出後買入的方式，使用外匯A買賣外匯B，損益計算公式相同，以外匯A計算的損益均爲：
（1）若該貨幣對採用B/A的匯率報價形式，則損益爲所買賣外匯B的金額×（賣出價-買入價），其中，賣出價爲B/A的銀行買入價，買入價爲B/A的銀行賣出價；
（2）若該貨幣對採用A/B的匯率報價形式，則損益爲所買賣外匯B的金額/賣出價-買賣外匯B的金額/買入價，其中，賣出價爲A/B的銀行賣出價，買入價爲A/B的銀行買入價。
25. 個人外匯買賣先賣出後買入交易的浮動盈虧怎樣計算？
對於直接標價法貨幣，該幣種持倉浮動盈虧 = 持倉金額（折美元） - 該幣種持倉金額 / 當前美元兌該幣種銀行買入價。
對於間接標價法貨幣，該幣種持倉浮動盈虧=持倉金額（折美元） - 該幣種持倉金額×當前該幣種兌美元銀行賣出價。
26. 怎樣查詢個人外匯買賣的賬戶餘額？
客戶可通過櫃面、網上銀行、手機銀行等渠道查詢個人外匯買賣的相關賬戶餘額。對於網上銀行渠道，可在“外匯買賣-我的外匯買賣-我的持倉”欄目進行查詢；對於手機銀行渠道，可在“投資理財-外匯買賣-我的持倉”欄目進行查詢。
27. 怎樣查詢個人外匯買賣的交易明細？
客戶可通過櫃面、網上銀行、手機銀行等渠道查看外匯買賣歷史交易明細情況。對於網上銀行渠道，可在“外匯買賣-我的外匯買賣-交易明細”欄目進行查詢；對於手機銀行渠道，可在“投資理財-外匯買賣-交易明細”欄目進行查詢。
第四部分 業務風險
28. 參與個人外匯買賣的主要風險是什麼？
外匯買賣價格受國際政治、經濟因素及突發事件影響，可能會發生不利波動。客戶進行外匯買賣存在投資虧損的可能性，客戶應關注市場價格變化，謹慎交易。
29. 參與個人外匯買賣除市場風險外還有什麼風險？
客戶辦理個人外匯買賣業務除關注市場風險外，還應當注意可能面臨的政策風險、流動性風險、操作風險、突發事件風險、以及其他或有風險，請仔細閱讀產品介紹與業務協議中的相關提示。
第五部分 外匯市場
30. 什麼是匯率？
匯率，是指兩種不同貨幣之間的兌換價格。如果把外匯也看作是一種商品，那麼匯率即是在外匯市場上用一種貨幣購買另一種貨幣的價格。例如，l美元＝92.50日元，表示1美元可換92.50日元。
匯率的標價方法有直接標價法和間接標價法兩種。直接標價法，是指以一定數量（通常爲1或100）的外國貨幣作爲標準，折算成相應的本國貨幣，如日元的匯率通常表示爲USD/JPY=94.30，表示要獲得1美元，須付94.30日元，其中美元爲外國貨幣。日元、加拿大元、港幣、瑞士法郎等大多數貨幣均採用直接標價法。
間接標價法，是指以一定數量（通常爲1或100）的本國貨幣爲標準，折算成一定量的外國貨幣。如歐元的匯率通常表示爲EUR/USD=1.3007，表示使用1歐元可兌換1.3007美元，其中美元爲外國貨幣。歐元、英鎊、澳元、新西蘭元等貨幣採用間接標價法。
某種貨幣與美元的比價通常被成爲基本匯率（也叫直盤或基礎匯率）；兩種非美元貨幣之間的比價通常被稱爲交叉匯率（也叫交叉盤），交叉匯率可從基本匯率套算而來。
31. 國際上主要有哪些外匯市場？
國際上主要的外匯市場有惠靈頓、悉尼、東京、新加坡、香港、法蘭克福、蘇黎世、倫敦、紐約等，由於以上各個城市地跨多個時區，因此交易時間基本上可以將一天24小時覆蓋。各主要貨幣的匯率一般會在相關市場開市的時間內較爲活躍，許多重要的經濟數據也會在這些時候公佈。通常市場上所說的收盤價格，是指紐約市場的收市價格。
32. 外匯匯率波動的影響因素主要有哪些？
外匯匯率受多方面因素的影響，各國經濟狀況對比、利率調整、世界範圍的資金流動、大宗商品價格等經濟因素，地區國家關係、國內政治局勢等政治因素，特殊交易條款的設置、市場情緒等技術因素，自然災害、貨幣管理當局的干預等突發事件都會對外匯匯率走勢產生影響。
33. 用於分析外匯匯率走勢的經濟指標主要有哪些？
市場參與者通常可使用相關經濟體的國內生產總值(GDP)、就業數據、國際收支狀況、零售銷售數據、央行利率決議、消費者價格指數及生產者價格指數、個人消費支出、各類行業指數(如製造業、建築業、農業)等指標，對外匯匯率的走勢進行分析和判斷。
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