業務辦理有疑問？就用工行“客戶服務”>>

　　
　　業務簡述
　　客戶通過直接購買理財產品，參與各種貴金屬市場，根據各種貴金屬的市場表現獲取投資收益。

　　業務特色
　　投資方式簡單：客戶無須對貴金屬市場擁有專業投資技能和渠道，同樣可以參與各類貴金屬市場，分享不同貴金屬產品收益。
　　掛鉤資產種類豐富：貴金屬理財產品可掛鉤黃金、白銀、鉑金和其他貴金屬以及各種貴金屬資產的組合。
　　產品結構設置靈活：可針對貴金屬價格走勢或價格波動幅度，爲客戶提供看漲、看跌以及看平結構；可根據客戶需求，設置短期、中期或者長期期限。
　　客戶選擇多樣化：客戶可以根據自身的資金情況、投資期限、風險承受度、收益預期等情況，在我行產品系列中選擇合適自身的產品。

　　收費標準：
　　按理財產品協議或說明書規定收取。

　　風險提示
　　因受國內國際政治、經濟因素以及各種突發事件的影響，掛鉤貴金屬價格可能發生波動，在不利的市場情況下，可能導致理財產品收益低於預期收益。對於特定產品，可能會發生本金損失。由此產生的風險和損失均由投資者承擔，工行不承擔任何責任。

　　注：本頁面內容僅供參考，部分內容以當地分行公告與具體規定爲準。

　　附：中國工商銀行 2010 年第一期“如意金”複合理財產品

中國工商銀行“如意金”複合理財產品說明書

2010 年第 1 期

　　一、產品概述

　　中國工商銀行（以下簡稱“工商銀行”）鄭重提示：

　　銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區別，具有一定的風險。在購買理財產品前，投資者應確保自己完全明白該項投資的性質和所涉及的風險，詳細瞭解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況，在慎重考慮後自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品；在購買理財產品後，投資者應隨時關注該理財產品的信息披露情況，及時獲取相關信息。

　　本理財產品爲非保本浮動收益型產品。工商銀行對本理財產品的本金和收益不提供保證承諾。在發生最不利情況下（可能但並不一定發生），投資者可能無法取得收益，並可能面臨損失本金的風險。請認真閱讀本說明書第五部分風險揭示內容，基於自身的獨立判斷進行投資決策。

　　二、投資對象

　　本期產品主要投資於信託融資項目（不含工商銀行信貸資產和票據資產）、銀行間債券市場發行的各類債券、貨幣市場基金、債券基金以及其他貨幣資金市場投資工具。

　　本期產品擬投資的信託融資項目均比照我行自營業務的管理標準，嚴格經過我行審批流程審批和篩選，達到可投資標準，所涉及的信貸資產五級分類均爲正常類，信託融資項目用款人比照我行評級標準均在A- 級（含）以上；擬投資的各類債券主體評級均達到 AA 級（含）以上。爲滿足流動性要求，本期產品投資於高流動性、本金安全程度高的債券和存款等投資品的比例不低於30% 。

　　三、投資團隊

　　本期產品的投資管理人爲工商銀行，工商銀行擁有專業化的銀行理財產品投資管理團隊和豐富的金融市場投資經驗，擁有銀行間市場所有類型交易的交易資格。

　　本期產品所投資的信託融資項目受託人包括：

　　中海信託股份有限公司（以下簡稱中海信託），中海信託是經中國人民銀行批准，由中國海洋石油總公司和中國中信集團公司共同投資設立的國有非銀行金融機構，機構編號爲K0022H231000001（《中華人民共和國金融許可證》），註冊資本12億元人民幣，其中包含美元1500萬元，註冊地址是上海市黃浦區中山東二路十五號七樓。

　　中融國際信託有限公司（以下簡稱中融信託），中融信託是經中國銀行業監督管理委員會批准開展營業性信託業務的非銀行金融機構，機構編號爲K0019H223010001（《中華人民共和國金融許可證》），註冊資本3.25億元人民幣，其中包含美元1500萬元，註冊地址：黑龍江省哈爾濱市南崗區嵩山路33號。

　　大連華信信託股份有限公司（以下簡稱大連華信），大連華信是經中國銀行業監督管理委員會批准開展營業性信託業務的非銀行金融機構，機構編號爲K0015H221020001（《中華人民共和國金融許可證》），註冊資本12.1億元人民幣，其中包含美元1500萬元，註冊地址：大連市西崗區大公街34號。

　　此外，本期產品所投資的信託融資項目受託人可能還包括經過工商銀行相關制度流程選任，符合工商銀行准入標準的其它信託機構。

　　四、理財收益計算及分配

　　（一）持有到期的理財收益

　　1.在理財資金投資正常的情況下，理財產品到期（扣除相關費用後）最高年化收益率有望達到2.80% 。理財資產運作超過最高年化收益率的部分作爲銀行投資管理費用。

　　以某客戶投資5萬元爲例（對應的預期收益率水平爲2.80% ），產品正常運作到期後，實際持有93天，扣除費用後理財產品的年化收益率達到2.80% ，則客戶最終收益爲：

　　50,000×2.80%×93/365=356.71（元）。

　　2.在滿足上述第（一）款第1條的同時，某客戶希望購買“如意金條”並在產品募集開始日至產品到期日（或提前終止日）後5個工作日內的某一“如意金條”交易日到工商銀行“如意金條”銷售網點購買，若當日普通“如意金條”50g 、100g 的報價均爲278.45元/克，“如意金條”50g （代碼：1010050）、100g （代碼： 1010100）的報價均爲276.95元/克。客戶可按照276.95元/克共計購買150g“如意金條”，每克優惠1.5元，優惠率爲0.54%，客戶共使用資金41542.50元，小於購買理財產品的金額。

　　客戶除了獲得356.71元理財收益外，還獲得了225元的“如意金條”購買優惠。

　　（二）持有到期理財資金支付

　　理財期滿，工商銀行在到期日後第3個工作日將客戶理財資金劃轉至客戶指定賬戶。

　　（三）提前終止時理財收益及理財資金支付

　　如果工商銀行提前終止本期理財產品，工商銀行在提前終止日後第3個工作日將客戶理財資金劃轉至客戶指定賬戶。

　　在提前終止的情況下，客戶最終收益根據理財產品（扣除相關費用後）實際年化收益率及產品實際存續天數計算。如提前終止情況下理財產品實際年化收益率仍超過本條（一）款約定的最高年化收益率，超出部分作爲銀行投資管理費用。

　　上述情況與舉例僅爲向客戶介紹收益計算方法之用，並不代表以上的所有情形或某一情形一定會發生，或工商銀行認爲發生的可能性很大。在任何情況下，客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付爲準。

　　五、風險揭示

　　本產品類型是“非保本浮動收益理財計劃”，根據銀監會《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的有關條款，特向您提示如下：與銀行存款比較，本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本期理財產品可能面臨的風險主要包括：

　　（一）政策風險：本期理財產品是針對當前相關法律、法規和規定設計而成，如遇到國家宏觀政策和市場相關法律法規發生變化，可能影響到本期理財產品的發行、投資和兌付等工作正常進行，若出現上述情況，可能會導致客戶本金和收益減少甚至損失的政策風險。

　　（二）信用風險：本期產品主要投資於信託融資項目（不含工商銀行信貸資產和票據資產）、銀行間債券市場發行的各類債券、貨幣市場基金、債券基金以及其他貨幣資金市場投資工具。客戶面臨信託融資項目用款人和債券發行人的信用違約。若出現上述情況，客戶將面臨投資本金和收益遭受損失的風險。

　　（三）市場風險：本產品爲非本金保證類理財產品，由於金融市場內在波動性，客戶投資本產品將面臨一定的市場風險。“如意金“業務蘊含黃金市場價格波動的風險。產品存續期間若銀行存款和其他投資市場資產投資收益發生波動，則客戶面臨承擔理財資金配置存款和其他投資市場資產配置的機會成本風險。

　　（四）流動性風險：本產品採用到期一次兌付的期限結構設計，理財客戶無提前終止權，在產品存續期內如果客戶產生流動性需求，可能面臨理財產品不能隨時變現、持有期與資金需求日不匹配的流動性風險。

　　（五）提前終止風險：在投資期內，如果發生工商銀行認爲需要提前終止本期理財產品的情況，工商銀行有權提前終止本期理財產品。客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險及指定代碼“如意金條”的認購期限縮短的風險。

　　（六）交易對手管理風險：由於合作的信託公司受經驗、技能等綜合因素的限制，可能會影響本期理財產品的後續管理，從而導致本期理財產品項下資金遭受損失。

　　（七）兌付延期風險：如因本期理財產品項下對應的投資標的變現不及時等原因造成本期理財產品不能按時支付理財資金，則客戶面臨產品期限延期、調整等風險。

　　（八）不可抗力及意外事件風險：自然災害、戰爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對理財產品的產品成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，可能導致理財產品收益降低乃至本金損失。對於由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。

　　六、收益情況分析

　　鑑於產品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效運作，我行此類理財產品全部如期實現了預期最高年化收益率。以三個月期限的產品爲例，到期後客戶所得均達到了預期年化收益率，獲得了滿意的投資回報。

　　但歷史數據代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益以產品到期或提前終止時實際實現收益爲準。

　　最不利的投資情形和投資結果，主要體現爲：一是理財產品到期可能發生的延期支付；二是投資資產折價變現，影響理財收益實現乃至理財本金的足額收回。產生上述可能結果的原因主要包括：一是投資的信託計劃目前受限於二級流通市場缺失，存在流動性風險；二是所投資債券品種受市場價格波動影響，存在市場風險；三是所投資的銀行承兌匯票到期後，承兌行延期支付或託收失敗。理財產品存在未能及時按照預期適當價格進行資產變現的情況，從而可能導致理財產品到期客戶本金收益不能按照約定到賬日期到賬，產生延期支付，甚至導致理財產品本金和收益損失。

　　七、信息披露

　　在產品提前成立、到期終止、向投資者分配收益或發生對產品產生重大影響之情形時，工商銀行將在工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布產品成立、資產狀況、收益情況、產品終止等信息。

　　工商銀行在每季度第一個月的十五日（遇節假日順延）後準備上個季度本理財產品的財務報表、市場表現情況及/或相關材料，供客戶查詢。

　　如工商銀行行使提前終止權，則需在提前終止日前 3 個工作日，在工商銀行網站（big5.icbc.com.cn ）或相關營業網點發布相關信息。

　　理財產品存續期間如發生工商銀行認爲可能影響理財產品正常運作的重大不利事項時，包括但不限於所投資資產質量發生重大變化或者其它可能對理財客戶權益產生重大影響的突發事件時，工商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知投資者：工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）、相關營業網點發布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等。

　　“如意金”價格參見工商銀行當日公佈的掛牌價格。

　　八、特別提示

　　本期人民幣理財產品收益率僅供客戶參考，並不作爲工商銀行向客戶支付理財收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付爲準，且不超過本說明書約定的最高收益率。故客戶在投資前，請仔細閱讀本產品說明書，並作出獨立的投資決策。

　　在本理財產品存續期間，工商銀行有權至少提前3個工作日通過工商銀行網站（big5.icbc.com.cn ）和相關營業網點發布相關信息，對產品說明書條款進行補充、說明和修改。客戶如不同意補充或修改後的說明書，可根據約定的方式在補充或修改生效前終止與工商銀行的委託理財關係。

　　工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產組合，爲客戶提供專業化的理財服務。

　　注：網站公佈數據僅供參考，交易數據以實際網點公佈爲準。