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● 產品概述及產品特色
● 產品介紹
● 購買流程
（一）產品概述及產品特色
產品概述：
“如意人生”理財產品是指工商銀行在向法人、個人等客戶提供養老金金融、養老服務金融、養老產業金融等養老金融業務營銷或服務的過程中，通過線上或者線下渠道，由工商銀行作爲理財產品代銷機構、理財公司作爲理財產品管理機構，根據客戶的投資需求爲其提供的法人或個人理財產品。
產品特色：
專屬設計：精心設計、形態豐富，有效滿足客戶在期限、流動性、投資時點等方面的多樣化需求。
投資穩健：策略穩健、風控嚴密，力爭爲客戶創造風險收益比更優的投資業績。
運作規範：專業運營、流程規範，向客戶提供及時、準確的信息披露。
貼心便利：線上、線下多維服務渠道，支持客戶隨時隨地輕鬆購買和查詢。
（二）產品介紹
秉承“低波穩健”產品定位，精選佈局“存款存單”“優先股優選”等優勢策略產品，圍繞個人、法人客羣“活錢”“穩錢”“長錢”財富保值增值需求，持續豐富“如意人生”個人、法人淨值型理財。
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產品類型
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需求及場景
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產品適配
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風險收益特徵
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活錢管理
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1.需求：靈活取用、活錢保值；
2.場景：日常生活開銷、靈活性養老消費和企業經營週轉等。
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短期限、低迴撤、波動小、穩健型
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1.流動性：每日開放、贖回到賬快；
2.安全性：風險評級PR1爲主；
3.收益性：力爭較貨幣類產品收益增厚。
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穩錢投資
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1.需求：資產穩定增值需求；
2.場景：子女教育儲備、企業經營中短期沉澱資金、備老和養老資金需求等。
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1年內中短期投資，較低風險評級，風格穩健、策略優選類
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1.流動性：高頻開放，滿足最短持有期後每日可贖回；
2.安全性：風險評級PR2爲主；
3.收益性：收益靈活，固定收益類爲主，通過紅利、優先股等資產增厚收益。
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長錢理財
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1.需求：中長期投資增值、多元配置；
2.場景：養老儲備、盈餘資金中長期投資、備老和養老資金需求等。
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中長期限類開放式、個人養老金理財、各期限封閉式
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1.流動性：一定封閉期，6月以上封閉式、1年以上最短持有期；
2.安全性：風險評級PR2爲主，少量產品PR3，策略豐富、均衡配置；
3.收益性：爭取更高收益空間，匹配投資期限。
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注：1.以上產品由工銀理財有限責任公司發行與管理，中國工商銀行作爲代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任。
2.一切產品要素均以產品說明書等法律文件爲準。
3.理財非存款，產品有風險，投資須謹慎。
（三）購買流程
(1) 法人客戶
① 通過網銀購買
客戶首次購買前填寫信息採集表並提交客戶經理（後續購買可跳過此步驟）——客戶登錄企業網銀，選定產品，填寫購買金額，簽署服務協議、產品說明書等協議文本並提交購買申請——理財資金按照產品說明書約定進入投資運作。
② 通過客戶經理購買
客戶首次購買前填寫信息採集表並提交客戶經理（後續購買可跳過此步驟）——客戶簽署服務協議、產品說明書等協議文本，填寫購買申請表並提交客戶經理——客戶將理財資金繳存於開立於我行的理財資金賬戶——理財資金按照產品說明書約定進入投資運作。
(2) 個人客戶
通過櫃面、電子銀行渠道（含手機銀行、網上銀行、自助終端）購買。
客戶登錄電子銀行渠道（含手機銀行、網上銀行、自助終端）或臨櫃辦理業務，選定產品，填寫購買金額，簽署產品說明書等協議文本並提交購買申請，購買申請確認後，理財資金按照產品說明書約定進入投資運作。
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