第一，公司發展戰略從“一體兩翼”向“三駕齊驅”轉型。

　　爲應對經濟轉型，實現公司高質量可持續發展，近兩年中信銀行從以公司銀行爲主體、零售銀行和金融市場爲兩翼的“一體兩翼”向三者“三駕齊驅”的方向發展。以公司銀行爲轉型支撐點，依託傳統業務優勢，打造客戶精準營銷服務體系和特色化產品服務體系；以零售銀行爲轉型突破口，圍繞個人客戶全方位需求，提供大零售綜合服務，打造良好客戶服務體系；以金融市場爲新興增長點，搭建多層次金融市場產品體系，創新服務模式，持續提升多元化資產和負債經營能力。在戰略轉型過程中，公司盈利結構更加均衡。2018年公司銀行、零售銀行、金融市場稅前利潤佔比分別爲44.6%、29.0%和25.3%，後兩者的份量逐漸加大。

　　第二，公司零售業務轉型成效顯著。

　　2018年母行零售客戶超過8830萬戶，同比增長22.65%；零售資產管理規模超過1.8萬億元，增速接近20%；信用卡交易量超過2萬億元，跨行交易市場份額接近7%。信貸資源繼續向零售業務傾斜，新增零售貸款佔全部新增貸款的61%；零售貸款餘額佔比達42.9%，繼續創新高，比2017年末提升4.3個百分點。零售盈利貢獻度進一步提升，2018年零售銀行非利息淨收入同比增長9.14%，佔非利息淨收入的63.53%，較2017年提升0.86個百分點。

　　第三，公司資產質量基礎進一步夯實。

　　不良認定更嚴格、經濟下行和去槓桿導致公司不良雙升。公司2018年不良貸款餘額與不良貸款率均有所上升，不良貸款餘額從2017年的536.48億元增加至640.28億元，不良率從2017年的1.68%上升至1.77%。在努力控制新增不良的同時，公司持續投入資源消化存量不良資產。2018年覈銷不良貸款469.38億元，計提貸款損失準備金477.53億元，2016-2018年累計撥備計提1436.38億元，在股份行中排名前列，這些應對措施雖然在短期內對資產質量數據形成了一定壓力，但從長遠看有利於夯實公司持續發展的基礎。2019年一季度公司不良率下降5BP，不良貸款率有企穩回落跡象。

　　免責聲明：以上內容僅供參考，不構成任何投資建議。

　　（工行網站特約作者：許昭）