據悉，中國工商銀行已正式將嚴格堅持信貸環保合規、全面建設“綠色信貸”銀行作爲一項長期經營發展戰略，致力於打造一家“綠色信貸”模範銀行。業內人士指出，作爲中國最大信貸銀行的工商銀行帶頭推動環保，將對整治“兩高一剩”企業起到釜底抽薪的作用，也非常有助於改變“企業環境守法成本高、違法成本低”這一長期制約我國經濟結構優化和環境保護的不利局面。同時，對於我國商業銀行優化自身信貸業務結構，有效防範和化解信貸風險，增強可持續發展能力具有重要的示範效應。

　　作爲建設“綠色信貸”銀行的具體舉措，目前工商銀行已將企業環保守法情況作爲授信的前提條件，建立了企業環保名單，對所有貸款項目和貸款企業實行環保“一票否決制”。該行還把環保合規和“綠色信貸”銀行建設作爲一把手直接負責的工程，要求全行把環保依法合規指標納入行長績效考覈體系。與此同時，該行將對符合國家產業政策和環保政策、具有較高環保價值的企業和項目加大信貸支持和其他金融支持，構建信貸“綠色通道”，提高服務效率，致力於打造“綠色信貸”模範銀行。

　　工商銀行有關負責人表示，按照國家金融體制改革的安排，工行自1984年成立之初就定位於給國有企業技改資金和生產經營流動資金需求提供信貸支持，因此，支持節能減排、環保減排，提供信貸方面的“綠色產品”一直是工行的一項經營方針。實踐證明，環保違法項目和“兩高一剩”項目存在極大的風險，銀行不應當貪圖小利涉入，而節能環保項目無論是從國內還是國際範圍來看都是未來商業銀行發展的趨勢所在。因此，全面建設“綠色信貸”銀行，既是促進經濟與生態環境建設可持續協調發展的要求，更是銀行降低信貸風險，優化信貸結構，尋求新的利潤增長，加快經營戰略轉型，實現健康發展的內在需求。

　　這位負責人還說，近年來工商銀行根據國家宏觀調控政策要求，結合產業政策導向和自身實際，及時制定了包括鋼鐵、水泥、電解鋁等高耗能高污染行業的信貸政策，制定了嚴格的准入標準，其中特別突出了環保依法合規問題，按照“有進有退、結構調整”的原則，對各行業實施客戶分類管理，嚴格控制這些行業的融資總量。對於行業信貸政策確定的退出類客戶和低於國家標準的落後生產能力客戶，也制定了嚴格的退出計劃。上述政策措施的實施，使工商銀行對高耗能污染行業的貸款得到了有效控制，貸款結構不斷優化，貸款質量持續優良。僅2006年以來，工商銀行就主動從“兩高一剩”行業中的一般性客戶和有潛在性風險的客戶退出了167億元貸款。

　　——金融服務 “環保一票否決”

　　據瞭解，“綠色信貸”適用於工行全部融資品種和所有客戶。在信貸業務發展中，工行遵循“雙高標準”，即在選擇信貸支持的企業和項目時，要嚴格信貸准入標準，不僅要滿足國家產業政策標準，還必須滿足節能環保標準，形成符合“綠色信貸”理念、體現綠色信貸要求的決策機制。強化行業信貸政策中的環保要求，對“兩高一剩”行業實行客戶名單制管理和行業限額管理。

　　在新建項目貸款評估、審查、審批過程中，工行明確將項目是否通過用地預審、環境影響評價，是否符合區域整體規劃和污染排放指標要求作爲審查重點，對違反國家環保政策、可能對環境造成重大不利影響的項目一律予以否決。對新建、在建項目，在環保評價報告未經國家主管部門批准前，一律不提供任何形式的信貸支持。對有環保違法信息的企業堅決降低信用等級，不增加授信並根據實際情況及時壓縮授信。對於立項時通過環保審批但在項目建設和運行過程中發現環境違法的項目，如果不能通過國家環保驗收堅決不提供金融支持。爲此，該行否決了一批產品高污染、高能耗、維修設備較差、存在破壞生態環境隱患的項目。如該行總行最近就剛剛拒絕了某公司一個“金屬鈉擴產”項目貸款的申請，該項目涉及的貸款金額近30億元。

　　工行還規定，對貸款審查決策過程中忽略環保要求的，取消貸款審批人審批資格。

　　——“綠色產品”加大供給

　　在推行環保一票否決的同時，工商銀行把加大信貸“綠色產品”的供給作爲建設“綠色信貸”銀行的另一條重要途徑。通過改善和創新節能環保領域的金融服務，建立信貸支持節能環保的長效機制，從而優化信貸業務結構、尋找新利潤增長點。例如，將加大對國家確定的十大節能重點工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項目、節能減排技術產業化示範及推廣等項目的信貸支持力度，構建支持“綠色信貸”的“綠色通道”，提高審批效率。對重點支持的具有良好發展前景的重點企業，積極支持其增加環保設備、設施投入，對污染資源實施綜合治理，提高其持續發展能力。積極探索和創新金融產品和信貸管理模式，加大信貸產品和衍生產品的創新力度，爲企業提供投資理財、財務顧問、結構化融資、融資租賃等金融服務，爲節能環保提供更多金融支持。

　　工行近期在支持節能減排、循環經濟等環保型企業和項目方面發放貸款600餘億元。一是重點支持了一批循環經濟試點企業。如國家發改委、國家環保總局等部門重點支持的金川集團有限公司的“中水深度處理回用”項目、淮南礦業（集團）有限責任公司的“瓦斯綜合利用”項目等，涉及貸款金額77.8億元。二是大力支持循環經濟試點領域的資源綜合利用項目和新能源開發利用項目。如四川國電大渡河水電有限公司深溪溝水電站等大型水電開發項目，玉門低窩鋪風電場項目、臨渙中利發電有限公司煤泥矸石發電項目、荷樹園電廠二期煤矸石發電工程項目，涉及貸款金額501.8億元。三是支持節能降耗、有助於改善人居和生態環境的項目。如寶鋼集團上海浦東鋼鐵有限公司“搬遷工程”項目、廣西中糧生物能源有限公司“年產20萬噸燃料乙醇一期工程”項目等，涉及貸款金額36.7億元。

　　——“綠色信貸”長效機制初步建立

　　2002年12月，工行率先在國內成立專門從事行業信貸風險控制的職能部門——行業分析中心，通過制定行業信貸政策來進行結構調整和風險防範。目前工行的行業政策研究和跟蹤已覆蓋國家公佈的“兩高一剩”行業，在此基礎上，工行對各行業信貸政策進行總結分析，結合環保和產業政策標準及時調整和完善客戶和項目的准入標準與退出標準，及時發佈預警提示，確保了信貸投向綠色化。

　　近期，工行加大了與國家環保部門、銀行監管部門的溝通協作，建立了企業環保信息日常溝通機制和企業環保信息監測機制，對企業實行環保名單制管理，在開展日常信貸業務時首先查詢國家環保部門和人民銀行徵信系統中的企業環保信息，並結合自身掌握的企業環保信息確定信貸投向。在貸後實行環保監督檢查制度化，對違反環保法律政策使用資金的行爲堅決予以糾正，確保信貸資金項目和客戶均符合國家環保要求。

　　不久前，工行邀請國家環保總局領導到該行爲高管層作環保講座，並在全體員工中大力開展環保宣傳教育，還着力從自身經營管理的每一個細節都注意環保。比如注意減少人均能源消耗，注意辦公室節約能源，減少紙質材料使用，實行電子化辦公，儘量使用可回收、可降解材料，減少污染，定期向投資者和董事會報告環保政策的實施情況，在具備條件的辦公場所嘗試使用可再生能源等。

　　工商銀行有關負責人表示，建設“綠色信貸”具有極爲豐富的經營管理內涵，它將全面推進工商銀行業務的戰略，加快信貸結構調整進程，進一步提升全行防範信貸風險的能力和提升資產質量。“綠色信貸”體現着工商銀行的社會責任，也提示着工行業務經營戰略轉型的重要方向。