2025年中期財務數據摘要(人民幣): 集團資產總額52.32萬億元,較上年末增長7.2%。 客戶存款36.90萬億元,較上年末增長5.9%。 各項貸款30.19萬億元,較上年末增長6.4%。 實現營業收入4090.82億元,同比增長1.8%。 年化平均總資產回報率(ROA)和年化加權平均權益回報率(ROE)分別爲0.67%和8.82%。 資本充足率19.54%,不良貸款率1.33%,撥備覆蓋率217.71%。 基於良好的業績,董事會建議派發2025年中期普通股現金股息,每10股人民幣1.414元(含稅),派息總額約爲人民幣503.96億元。
2025年8月29日,中國工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)公佈2025年上半年的經營情況。今年以來,工商銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想爲指導,認真貫徹黨中央決策部署,以深入貫徹中央八項規定精神學習教育和中央巡視整改爲促進,堅持黨建引領、五化轉型,紮實踐行領軍銀行使命擔當,在服務經濟持續回升向好中推進自身高質量發展,交出了一份穩中有進、以進促穩的半年成績單。
按照國際財務報告準則,上半年,工商銀行集團資產負債均衡增長,價值創造穩步提升,風控指標不斷向好,“強優大穩”的特徵更加鮮明,高質量發展和高水平安全基礎更加紮實。“強”體現在主業的持續領先,突出“工”的主責主業和“商”的專業特色,製造業、戰略性新興產業、綠色貸款餘額分別超5萬億、4萬億、6萬億元,均爲市場第一;貿易融資餘額、人民幣結算賬戶結算量、國際收支結算量、跨境人民幣結算量保持市場領先。“優”體現在質的有效提升,在持續讓利實體經濟的同時,年化平均總資產回報率(ROA)、年化加權平均權益回報率(ROE)處於合理區間,成本收入比保持較優水平。“大”體現在量的合理增長,總資產超過52萬億元,客戶貸款、存款規模保持市場引領;實現營業收入4090.82億元,同比增長1.8%;淨利潤1688.03億元。“穩”體現在險的精準防控,不良貸款率1.33%,下降0.01個百分點;資本充足率19.54%,撥備覆蓋率217.71%,分別較上年末上升0.15和2.80個百分點。
聚焦助力“四穩” 服務實體彰顯主力軍擔當
工商銀行靠前對接國家各項存量政策和增量政策,加大投融資支持力度,全面做好金融“五篇大文章”,持續完善現代化佈局,在發揮工商、零售、科技等“老三篇”優勢的同時,積極拓展新型金融基礎設施、新型業務、新質生產力等“新賽道”,全力支持穩就業、穩企業、穩市場、穩預期。
上半年,工商銀行貸款、債券投資“兩投”增量超3萬億元,其中境內分行人民幣貸款增加1.78萬億元,人民幣債券投資增加1.23萬億元,主承銷債券規模1.17萬億元,投融資總量、增量均保持市場領先。加力支持“兩重一薄”“兩重”“兩新”等重點領域,製造業、戰略性新興產業、綠色、普惠、民營和涉農貸款增速均高於各項貸款平均增速。
積極支持提振消費。堅持“金融爲民”,完善多層次廣覆蓋的消費金融服務體系,加強高質量消費金融供給。持續開展“工享愛購”提振消費專項行動,加大對消費者和商戶的金融服務力度。截至6月末,工商銀行個人消費貸款較上年末增長10.2%。有序開展財政貼息工作,助力擴內需、促消費、惠民生政策落到實處。
靠前服務新質生產力。針對傳統產業轉型升級、新興產業發展壯大、未來產業培育生長的差異化需求,強化“貸、債、股、租”聯動,積極構建更加適配的金融服務體系。截至6月末,工商銀行科技貸款餘額6萬億元。承銷首批股權投資機構科技創新債券,AIC股權投資試點城市基金簽約規模超1500億元,啓動設立800億元科技金融創新基金,着力投早、投小、投長期、投硬科技,促進科技創新與產業創新融合發展。
有效促進區域協調發展。圍繞服務京津冀協同發展、粵港澳大灣區建設、長三角一體化、中部地區崛起、東北全面振興、西部大開發等重大部署,實施差異化、針對性的區域信貸政策支持,金融資源在城鄉、區域之間配置更加均衡。認真落實中央城市工作會議部署,以城市金融服務好城市高質量發展。紮實推進鄉村全面振興,截至6月末,工商銀行涉農貸款餘額近5萬億元,較年初增加超6000億元。
有力服務高水平對外開放。發佈“春融行動”外貿新業態服務體系,重點支持跨境電商、外貿綜合服務企業、支付機構等各類新業態,助力穩定外貿外資基本盤。發佈“工銀全球司庫”品牌,深化跨國公司綜合金融服務。做強自由貿易(FT)賬戶體系,率先實現全國五大自貿區FT賬戶體系全覆蓋。新獲准擔任土耳其人民幣清算行,人民幣清算行網絡拓展至12個國家。發揮金磚國家工商理事會、中歐企業聯盟、“一帶一路”銀行間合作機制等平臺作用,助力打造“投資中國”品牌。
統籌發展和安全 維護金融穩定發揮壓艙石作用
面對嚴峻複雜外部形勢,工商銀行牢固樹立總體國家安全觀,堅持“發展是硬道理、安全也是硬道理”,持續完善管住人、管住錢、管好防線、管好底線“四管齊下”措施,按照“全面管、主動防、智能控”路徑,推動風險早識別、早預警、早暴露、早處置,着力以跨越時空的預判實現穿越週期的穩健。
重點領域風險防控穩妥推進。落實城市房地產融資協調機制,支持保交房項目數、貸款額均同業領先。保持房地產領域投融資業務餘額總體穩定,助力房地產市場止跌回穩,促進構建房地產發展新模式。加大重點區域化債工作力度。向400多家中小金融機構提供風控技術和系統,共築金融安全防線。
智能化風控能力不斷提升。依託金融科技優勢,加強人工智能等新技術對風控的賦能,企業級智能風控平臺已應用於全部境內分行、130多個風控決策場景。推出業內首個信貸AI智能體矩陣“智貸通”,實現智能化信息捕捉、風險分析等功能。拓展衛星遙感監控覆蓋場景,種植、林地等農業領域應用場景更加豐富。
全面風險管理持續增強。鞏固深化全面風險管理體系,強化風控委管控和風險官履職,持續完善授信審批新規等信貸風控機制。資產質量保持穩定,不良貸款率進一步下降,撥備覆蓋率、資本充足率較上年末上升,“一降兩升”展現了穩健經營特質。加強信息科技與網絡安全、全生命週期產品風險防控。強化跨市場跨風險傳導監測預警,穩妥應對全球市場波動等外部衝擊影響。積極做好抗震防汛救災金融服務,全力保障客戶和員工生命財產安全。
強化守正創新 經營韌性和發展動能進一步增強
工商銀行堅持以客戶需求爲導向、以服務創造價值,更加重視科技和人才的基礎性戰略性支撐,着力打造面向未來的核心競爭力。
數字化動能更加強勁。加快“數字工行”建設,持續提升手機銀行、開放銀行等市場競爭力,促進數字化運營價值轉化。截至6月末,工商銀行個人手機銀行客戶超6億戶,數字化業務佔比99%。深化人工智能等新技術應用,開展“領航AI+行動”,新增AI財富助理、投研智能助手等100餘個應用場景。優化ECOS2.0數字技術生態體系,全行信息系統可用率保持99.99%以上。專利公開量和累計授權量繼續保持市場領先。深化科技和人才融合,全集團數據分析師超1.2萬人,科技隊伍規模持續擴大。
多元化結構持續完善。加強總行、境內分行、境外機構、子公司四大板塊建設,推動公司、個金、機構、金融市場四大支柱協同發展,打造多點支撐、高效協同的經營格局,境內綜合化子公司合計淨利潤同比增長25%,集團非利息收入同比增長8.5%。“大中小微個”相協調的客戶結構進一步完善,上半年公司和普惠客戶數分別增加77萬戶和34.7萬戶。着力優化業務結構,“零售+普惠”貸款增量佔比持續提升,存款延續穩定增長態勢。
生態化基礎不斷夯實。聚焦客戶需求變化,深入推進GBC+基礎性工程,完善體系化、數字化、專業化、生態化服務,做實資金鍊、客戶鏈、服務鏈、價值鏈,持續提升金融服務的覆蓋面和可得性。依託1.5萬家工行驛站,開展金融消費者權益保護、防詐反詐宣傳、中高考惠民助考等服務,服務民生更有溫度。發佈“工銀+養老服務”行動方案,打造覆蓋養老金、養老服務、養老產業的綜合金融服務體系,個人養老金新開戶數和繳存額均保持領先。
今年是“十四五”規劃收官、“十五五”規劃謀劃之年,也是工商銀行再出發、再平衡、再攻堅的關鍵一年。工商銀行將深入貫徹落實黨中央決策部署,完整準確全面貫徹新發展理念,把中央巡視整改和學習教育轉化爲強大動力,發揮主力軍、壓艙石作用,全力支持穩就業、穩企業、穩市場、穩預期,以領軍銀行姿態走好中國特色金融發展之路。堅定不移辦好自己的事,決戰決勝“十四五”,謀篇佈局“十五五”,不斷提升價值創造力、市場競爭力、市場影響力、風險管控力,推動高質量發展和高水平安全不斷邁上新臺階,爲中國式現代化和金融強國建設貢獻更大力量。
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