現金管理服務方案

　　中國工商銀行秉承以客戶爲中心的服務理念，通過深入瞭解客戶業務流程、管理模式和資金運動特點，緊密結合客戶內部管理系統，利用豐富的現金管理產品和先進的電子手段，爲客戶量身定製綜合化現金管理方案，滿足客戶現金管理的個性化需求。

　　1、集團公司服務方案一
　　●本方案可以協助集團公司實現對分公司的快速收款，以及對分公司支付的有效控制。
　　●基本賬戶結構：總公司設一結算戶，用於與分公司及外部結算，設一協定存款戶，用於隔夜投資；分公司“收入專戶”和“支出賬戶”分設。
　　●收款：協辦行定期主動將“收入專戶”資金上劃至總部結算戶。
　　●付款：客戶總部從結算賬戶統一向分公司“支出賬戶”撥付資金。
　　●投資：對客戶集中後的資金，日終將超過留存額度的資金轉入協定存款戶，次日營業開始再全部轉回，提高存款收益。客戶也可進行其他投資。
　　●客戶總部還可通過E-bank隨時主動上劃分公司“收入專戶”資金，對分公司賬戶進行遠程查詢、監控。
　　●賬戶管理：協助客戶監督“收入專戶”的資金用途和“支出賬戶”的資金來源，“收入專戶”資金只能付給總部指定賬戶，“支出賬戶”資金只能由總部統一撥付。
流程圖如下：

　　2、集團公司服務方案二
　　●本方案可以協助集團公司對內部資金進行統一管理，減少整個集團的資金冗餘，降低資金成本，提高資金使用效益。
　　●賬戶結構：集團設一個集合賬戶，並具有透支功能；各分公司設零餘額的基本賬戶，並具有透支功能。
　　●營業日終各成員單位賬戶資全部歸集至集團的集合賬戶。
　　●次一營業日開始將各成員單位的資金由集合賬戶全部劃回，不影響成員單位日間的正常使用。
　　●每日營業終了，當集合賬戶資金不足時，可在額度內提供透支。
　　●如集合賬戶資金富餘，日終則轉作投資。
　　●日間可在額度內對各成員單位提供賬戶透支，日終仍有透支的與集合賬戶清算。
　　●提供委託貸款服務，總部調劑內部成員單位之間的資金餘缺。
流程圖如下：
　　3、跨國公司服務方案
　　●本方案可以協助跨國公司對境內公司的賬戶進行遠程監控、操作，將境內企業現金管理納入統一平臺。
　　●方式一：集團總部通過工商銀行網上銀行對境內公司賬戶進行遠程查詢、付款。
　　●方式二：集團總部通過其境外開戶行，將查詢、付款指令提交工商銀行，實現對境內公司賬戶的遠程查詢、付款。
　　●同時，對跨國公司境內公司提供優質的現金管理服務。
流程圖如下：

　　4、銀企互聯解決方案
　　通過專線或Internet，“工行財e通”企業網上銀行與客戶財務系統或ERP系統建立銀企互聯，客戶直接通過財務系統或ERP系統的界面就可以享受賬戶查詢、信息下載、轉賬支付等服務，並可根據客戶的需要自行在其財務系統中定製更多的個性化功能，實現現金管理的高度自動化。方案特點：
　　●賬務信息銀企同步。銀企互聯有機的聯接了企業財務系統和銀行業務處理系統，整合了雙方的系統資源，爲企業財務決策提供實時、準確、全面的賬務信息支持。
　　●個性化服務。企業可根據自身財務管理的需要，通過財務軟件系統對銀行提供的“原子”功能進行自由組合和控制，靈活定製內部授權機制，從而擁有自己的專有銀行。
　　●操作簡易、提高效率。企業財務人員無須重複錄入指令信息，所有指令一次錄入，一經審覈批准，立即完成對外支付並更新財務系統賬務信息，簡化了手續，使客戶使用起來更方便。
　　●安全放心。除採用與網上銀行相同的安全機制外，還在所有交易中增加了“包序列ID”字段、在轉賬交易中、增加了“簽名時間”字段，從而可有效地防範黑客攻擊、指令、重複提交等風險
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