中國工商銀行在爲客戶提供優質收付款服務的基礎上，協助客戶集中管理流動資金頭寸，通過提供多種短期投資、融資服務以及客戶內部資金融通服務，使客戶保持最佳的流動資金頭寸，將更多的資金用於更好的投資機會，以更低的資金成本獲得更多的收益。

　　一、短期投資
　　1、人民幣
　　(1) 人民幣存款組合
　　人民幣存款組合是工行提供定期存款、協定存款、通知存款等人民幣存款組合，使客戶獲得高於活期存款的利息收入。
　　(2) 銀行間市場進行債券投資——工行債市通
　　中國工商銀行通過專業化債券理財渠道，代理或協助客戶進入銀行間債券市場，爲客戶提供高效安全的債券投資、融資、結算、信息諮詢等個性化服務，在保障資金安全性、流動性的基礎上，爲客戶實現穩健的、較高的投資收益。
　　專業服務機構：資金交易中心“前途理財工作室”。
　　(3) 櫃檯記賬式國債
　　投資櫃檯交易記賬式國債是客戶可在工行營業網點買賣記賬式國債。投資人開立債券託管賬戶，填寫債券買入或賣出憑證即可辦理債券買賣。投資獲得的利息收入不用交納稅金。
　　(4) 開放式基金投資
　　中國工商銀行已成功代理髮行了融通通利系列基金、德盛穩健基金、南方避險增值基金、南方穩健成長基金、南方寶元債券型基金、華安上證180指數基金 、鵬華行業成長基金、華安創新基金等多支開放式基金。客戶在工商銀行基金代理網點開立基金賬戶後，即可認購。中國工商銀行網上銀行系統爲基金的認購、申購以及基本信息查詢提供服務。

　　2、外幣
　　(1) 外匯定期存款
　　客戶小額外匯定期存款（等值300萬美元以下）期限可分爲一個月、三個月、六個月、一年、二年五檔。存款利率按人民銀行規定的利率執行。大額外幣存款（300萬美元以上）期限和利率由客戶和工商銀行協商確定。
　　(2) 結構性存款
　　結構性存款就是將普通定期存款與工商銀行所提供的各類金融衍生產品相結合，在客戶可承受的風險範圍內，提高客戶外匯資金的收益率。結構性存款主要包括與匯率掛鉤、利率掛鉤、與商品價格掛鉤以及信用掛鉤的各類存款。
　　(3) 7天通知存款
　　存款人存入款項時不約定存期，支取時提前須7天通知銀行所取的金額及日期。7天通知存款最低起存金額個人爲5000美元，企業爲50萬美元，須一次性存。
　　(4) 代客購買債券
　　如經有關部門批准，客戶可以直接投資於債券類產品，工商銀行可以在客戶授權的範圍內代理客戶購買、清算以及託管債券。

　　二、短期融資
　　1、法人賬戶透支
　　在客戶賬戶資金臨時不足時，工商銀行可提供法人賬戶透支服務。根據客戶申請，工商銀行覈定賬戶透支額度後，允許客戶在結算賬戶存款不足支付時，在覈定的透支額度內直接透支取得資金。透支額度是允許客戶可以透支的最高限額，受最高綜合授信額度內短期流動資金貸款分項授信額度控制。

　　2、應收賬款保理
　　中國工商銀行在收款環節可提供應收賬款保理，將收款服務與貿易融資結合在一起，使客戶獲得銀行專業化的應收賬款管理和資金融通服務，更好地規避風險、利用資金。

　　3、流動資金循環貸款
　　客戶只需與工商銀行一次性簽訂借款合同，在合同有效期內，可以多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款，手續簡便，及時滿足資金需求。

　　三、委託貸款
　　按照客戶（委託人）的委託，使用委託人提供的資金，根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代爲發放貸款，並可協助監督貸款的使用和收回。