近年來，細心的市民會發現，工行上海分行的網點面貌正在發生着深刻的改變。工行的招牌變亮了，全新的中英文LOGO將網點的門面裝飾一新，無論白天黑夜都清晰醒目；網點服務方式變多了，高高的櫃檯被更多的開放式低櫃所取代；服務的人員變近了，以前在冰冷玻璃後甚至要靠話筒交流的銀行工作人員，現已來到身邊隨時傾聽客戶的需求；人性化服務的色彩變得更濃了，貴賓理財中心如雨後春筍般的涌現，更加註重客戶服務的私密、專注和專業，既滿足了客戶多元的理財需求，同時也被注入了更多的人性化服務色彩。

    其實，市民能看到的只是表象，真正的變化源於業務和管理上的變革。1997年，工行上海分行率先推出個人理財業務，“理財”一詞第一次進入老百姓的視線；2000年，該行率先推出了個人理財工作室，引發了社會各界對個人理財的關注和討論；2001年，又率先推出了貴賓理財服務；2002年，又推出了理財金賬戶核心品牌，成爲四大國有銀行中第一家推出服務品牌的銀行；2003年，又率先實施了個人理財網點標準化的客戶服務流程；2004年，又率先啓動了金融理財規劃師的培訓和資質論證工作；2005年，重點開展了個人金融業務整合創新工程，對業務流程進行優化再造，實施了網點的科學管理，形成了以貴賓理財中心爲代表的網點專業化經營和標準化服務的新格局；2006年理財金賬戶全面升級，提供“六專”貴賓服務；至今，工行上海分行已經擁有配備專職理財經理的貴賓中心80多家，其中財富中心16家，專職營銷人員逾千人，服務理財金賬戶客戶50萬餘人。
   
    ——個人理財 產品爲先

　　“你不理財，財不理你”。近年來這句耳熟能詳的話已經漸漸被老百姓所接受。但要真正實現個人財產增值，離不開多樣化的理財產品。“工預善其事，必先利其器”，爲了要幫客戶理好財，首先要有豐富的銀行產品。工行上海分行的個人理財類產品從單一的儲蓄和國債，發展到如今債券、基金、保險、本外幣銀行理財產品多元化投資組合，風險偏好、資產配置、財務安全的概念也已越來越被客戶所認可。

　　目前，工行上海分行代理49家基金公司的338支基金產品和23家保險公司的43款保險產品，1-9月份發行人民幣理財產品106款，外幣理財產品46款，投資範圍覆蓋了股票、債券、票據、信託等諸多金融領域，使普通的老百姓也能分享中國經濟發展所帶來的收益。在客戶得到投資收益的同時，該行的效益也在顯著提升。在2008年國內外資本市場劇烈振盪的大環境下，截止9月底該行實現基金銷售217.9億元，保險銷售70億元，人民幣理財產品銷售281億元。保險和理財產品收入較去年同期分別增長134%和216%，三大類產品銷量在上海四大國有商業銀行排名中均位列第一，佔比分別達到53%、34.6%和38.4%。
   
    ——人才培養 構築高地

　　在理財產品日益豐富的今天，如何幫助客戶不在浩瀚的投資市場中迷失方向，錯失良機，金融理財顧問在其中扮演了重要的掌舵人角色。打造個人理財的專業人才隊伍和領軍人才，是工行上海分行的重要人才戰略。2004年該行率先啓動了金融理財師的全行選拔和培訓工作。截止2008年9月該行前後組織參加了9期AFP（金融理財師）培訓，397人通過了AFP資格考試，通過率達到95%。組織7期學員參加工總行CFP（國際金融理財師）培訓，136人通過了CFP資格考試，通過率達到60%。

    人才的培養不僅僅是爲了資質證書的取得，更重要的是能力的提升。2007年工行上海分行培訓改變了以往只針對產品和操作的培訓，充分借鑑了境外成熟市場的營銷經驗和管理實踐，全面啓動了理財經理營銷技能提升課程和對銷售主管和二級支行行長管理技能提升課程。同時還開設了禮儀培訓、精準營銷、電話營銷等具有高度專業性和實踐性的培訓課程，提高綜合能力；開展盡職遵章培訓，提高理財經理的法律意識和職業道德操守。
   
    ——財富管理 揚帆起航

　　黨的十七大報告中明確提出“創造條件讓更多羣衆擁有財產性收入”。如何爲居民的金融資產保值增值，實現財務安全和財務自由，作爲擁有最廣泛個人客戶基礎和最多金融資產的——工商銀行有着不可推卸的責任，也有着無限的發展潛力。

    要成爲市場的領跑者，就必須始終有清晰準確的戰略定位。工行上海分行以財富管理作爲個人金融業務發展的戰略核心，正是基於對金融發展趨勢和市場環境的清醒判斷。從個人儲蓄，到個人理財，到財富管理，無不折射出工商銀行一條清晰的零售銀行業務發展脈絡與經營軌跡。全新的財富管理業務正在改變着工商銀行的經營理念、營銷模式，以及與客戶的關係，並將爲個人金融業務開闢廣闊的新天地。