當歐美的大銀行們正忙於四處籌措資金以渡過眼下這場自1929年以來最嚴重的金融危機之時，中國最大的商業銀行——中國工商銀行卻於日前正式啓動了其第四代IT系統的建設。這表明工商銀行在繼2007年晉身全球市值最大銀行、2008年上半年成爲全球最盈利的銀行之後，又將目光鎖定在了全球金融科技領跑者這一桂冠之上。

　　持之以恆的接力建設創造了“超級大腦”和“閃耀之星”

　　衆所周知，當前信息技術已全面融入到現代商業銀行的各項經營管理活動之中，成爲決定商業銀行客戶服務以及經營管理水平高低的重要因素，是商業銀行核心競爭力的重要組成部分。正因爲如此，國際上的大銀行無不對信息系統建設投入了巨大的人力和物力，以期領先一步，這方面競爭的激烈程度絲毫不亞於對業務和客戶的爭奪。但“羅馬不是一天建成的”，銀行的IT水平也是如此。工商銀行在IT領域的優異表現有目共睹。成立25年來，工商銀行幾代人薪火相傳，始終以世界先進的金融科技應用爲目標，不斷創新發展，構建起了堅實的信息技術基礎，其IT技術水平不僅在國內銀行業中處於領先地位，而且在信息系統運行能力、應用產品創新等領域已經躍居國際先進水平。

　　工商銀行成立之初可謂裝備落後，以“步兵”爲主——絕大部分的業務操作還是靠算盤當家，“特種武器”很少——僅有小型計算機7臺，微機幾十臺。就是在這樣的低起點上，工商銀行一直倡導和踐行“科技興行”戰略，幾代人接力，從營業網點電子化操作入手，從單兵作戰的微機發展到了以中小型機爲主的局域網——又通過大機延伸，形成了以各省各分行爲單位的分中心——再上掛到北京、上海兩大數據中心，並完成了整合。這樣，工行用20年時間完成了“三級跳”，在二十一世紀初形成了覆蓋所有分支機構的金融業務和管理領域的電子化網絡。

　　目前，工商銀行的“IT大腦”——大型數據中心非常發達，達到了國際先進水平，其信息系統的業務處理能力在國內同業中首屈一指——達到了43000MIPS（百萬個指令/秒），承擔着該行約1.65萬個分支機構以及4.7萬臺ATM和自助銀行設備、18萬臺POS的業務處理工作，對約6億個賬戶的數據進行存儲和處理，爲客戶提供每年365天、每天24小時的不間斷服務。

　　同時，多年來工商銀行還堅持自主研發的原則，依靠自身力量先後推出了三代核心應用系統，建成了集中處理全行各項業務發展的基礎平臺，奠定了信息科技在國內同業的領先地位。工商銀行的第一代應用系統誕生於20世紀80年代中期，該系統以賬戶爲中心，支持傳統櫃檯業務，爲信息化建設積累了經驗，奠定了業務和技術基礎。這個相當於“水泥路”的業務處理平臺應用後大大提高了工商銀行當時爲客戶辦理各項業務的速度和準確率。工商銀行也從中嚐到了甜頭兒，積累了經驗。其第二代應用系統從1996年開始規劃和建設，並於2002年完成了全行推廣。該系統是工商銀行從專業銀行向商業銀行轉變進程中具有劃時代意義的改革產物，實現了綜合櫃員、統一賬務覈算、資金匯劃清算以及24小時的業務處理服務。這代系統相當於“高速公路”，靠着它的支持，工商銀行將技術優勢轉化成了業務競爭優勢，將許多同行甩在了後面。在此基礎上，工商銀行充分發揮全行數據集中的優勢，通過持續的優化和升級，研發並投產了第三代集業務操作、經營管理、分析決策於一體的全功能銀行系統——NOVA——這是個有“閃耀之星”含義的名字，其作用和功效也非凡，是一個包含了陸地和天上空間的立體網絡。NOVA系統由7大功能版塊、19個子系統、202個應用系統、近5萬張數據庫表和超過15萬個程序組成，覆蓋了工商銀行境內外的全部業務，支撐着全行各項經營管理活動的開展，滿足了工商銀行數據集中後的業務發展與創新要求，成爲其核心競爭力的重要組成部分。

　　依託IT優勢爲經濟發展和客戶提供全方位服務

　　信息系統的提升極大地增強了工商銀行的服務供給能力。近年來，隨着工商銀行各項業務的快速發展，全行的業務處理量逐年攀升，目前該行信息系統每天平均處理約8200萬筆業務，最高一天處理1.1億筆，其中通過網上銀行、電話銀行和ATM等電子渠道完成的交易筆數超過3000萬筆，在總交易中的比重達40%，這種處理效率如果沒有強大的信息技術平臺做支撐是不可想象的。在業務處理量迅速攀升的情況下，工商銀行信息系統的整體可用率始終保持在99.99%的高水平，無論是系統處理能力還是信息系統的可用率，都達到了國際先進水平，充分顯示了工商銀行信息系統的高性能、高效率和高穩定性。

　　利用工商銀行的IT技術既可以使企業客戶成爲指揮百萬軍的“將領”，比如大的集團企業可以將本企業遍佈在全國的成百上千個賬戶中的資金瞬間歸集在總部指定的一個賬戶裏；也可以使個人客戶行走無疆，滿足所需，比如每天在工商銀行網上銀行的匯款就達到了20萬筆左右、40億元人民幣，每天工商銀行ATM上的業務量超過了700萬筆，客戶可以坐在家中的電腦前幾分鐘內完成水費、電費、煤氣費、手機費等各種繳費，而不用分頭前往各地。這些都充分說明了工商銀行先進的信息科技給客戶帶來了無比便利。

　　依託強大的信息系統平臺，工商銀行還不斷優化業務流程和管理模式，實現了向現代商業銀行管理體制的變革。首先，綜合信息網絡和強大的信息處理能力使提供多樣化的產品成爲可能。短短几年，工商銀行已從過去僅能提供存、貸、匯等傳統金融產品成爲國內創新能力最強的全方位金融服務“百貨公司”，在最能反映商業銀行產品創新能力的中間業務領域，工商銀行可以提供的金融產品達到了10大類1300多個品種。業務的集中處理還大大加快了產品研發和投產的速度，僅2007年工商銀行就完成了497個應用類新項目及近50萬個功能點的研發，300個原有項目的優化。在加強內部管理和風險控制方面，信息科技平臺也發揮了不可替代的作用。例如工商銀行在業內創造性地改變了銀行在手工作業時代延續下來的自下而上層層上報彙總的舊方式，變爲由計算機集中生成自上而下的報表新模式，於2002年12月成功投產了綜合統計報表系統，引領了商業銀行統計管理的一場革命。工商銀行通過直接從大機中採集全行各種經營管理數據的方式，大大提高了信息採集的實時性、準確性和全面性，在營業次日即可自動生成全行的各種經營報表，爲總行決策提供了實時、準確的依據。

　　勇於克堅 力求最優 開建第四代系統

　　從上面不難看出，工商銀行在信息系統建設上所做的功課對近年來該行優異的市場表現起到了至關重要的作用。可正所謂逆水行舟，不進則退。當前正逢撐篙前行之時。從外部環境上看，一方面全球範圍內的信息技術革命和金融業發展日新月異，商業銀行之間對信息技術制高點的爭奪愈演愈烈；另一方面客戶的金融需求日益多元化和個性化，對銀行提出了更高的要求。從內生的發展動力看，工商銀行正在致力於建設國際一流現代金融企業，矢志成爲全球最盈利、最優秀和最受尊敬的銀行。這就要求其必須持續提升核心競爭力，加快產品創新步伐，深入實施國際化和綜合化的發展戰略、進一步提升經營管理水平、客戶服務水平和風險管理水平。這些目標的實現，都離不開信息科技的支持。正是在這種形勢下，工商銀行在2008年10月正式啓動了第四代應用系統的建設工作，立足於達到國際同業領先水平，用三年的時間完成第四代應用系統的研發與推廣，在鞏固並擴大領先優勢的同時，將工商銀行的信息科技打造成爲不可複製的核心競爭力。

　　據瞭解，在新一代應用系統規劃中，工商銀行遵循該行制定的企業發展戰略和架構，以此爲“藍圖”來構建新一代IT系統的架構，並按照“企業架構＋項目驅動”的方式，結合業務需求，逐步推進目前的應用系統向新一代應用系統架構的轉型建設。工商銀行正在研發的第四代信息系統將從六個方面進行創新，使未來的信息系統具備更靈活、高效的創新能力並提供更穩定、高效的系統服務。

　　首先是通過建立統一的客戶信息系統，將分散在各應用系統中的客戶信息進行整合，實現全行客戶信息的統一管理，爲各業務應用系統提供集中的、完整的、統一的客戶信息視圖。在此基礎上，工商銀行將完善全行統一的客戶營銷和客戶關係分析管理平臺，以實現對不同類型客戶的個性化服務。

　　二是提高信息系統的靈活性，提高系統模塊化、構件化水平，實現對業務產品創新、流程再造的靈活支持和快速響應。通過實施產品功能和內部覈算處理的剝離，通過建立獨立的核心應用層，減少產品處理流程改造對核心覈算應用層的影響，從而支持各種業務需求的快速實現。同時，通過建立產品管理與定製平臺，實現全行產品的統一發布和管理，並逐步實施信貸業務、投資類、信用卡、電子銀行等應用的產品化改造，支持產品的靈活組合和快速創新。

　　三是使第四代應用系統適應國際化發展的需要，建立和完善境外一體化的綜合業務處理系統（FOVA），滿足多語言、多時區、多幣種、多監管的要求，並滿足在全球範圍內重組、併購對系統整合的需要，全面提升境外機構業務處理能力和風險控制水平。

　　四是支持向新業務領域的拓展，例如工商銀行將搭建以客戶資產管理爲核心的，覆蓋客戶營銷管理、投資組合分析、風險控制及增殖服務的一體化的財富管理平臺，爲該行不同層級的財富客戶提供專業化、差異化、高品質的金融服務。

　　五是全面實現管理信息大集中，推動實現從數據集中到信息集中和業務管理集中的轉變，完善數據倉庫基礎平臺建設，豐富統計分析等各類經營管理系統功能，構建風險管理、市場營銷、績效考覈等業務應用的數據分析挖掘平臺，爲經營管理和決策提供更加快捷、準確、全面的支持。

　　六是支持建立全面的風險管理體系，建設和完善信用風險、市場風險、操作風險等管理系統。

　　有專家說，工商銀行的第四代IT系統建成後，將攻克一個世界範圍內的金融難題——商業銀行的成千上萬項產品可以同時在一個IT平臺上運行。屆時，工商銀行將在世界商業銀行中領先擺脫“一人千面”的困擾，在全國乃至全球的業務處理層面上都是“同一個ICBC”。