☆ 業務簡述
　　基智定投，是對現有每月首個工作日、固定金額的普通基金定投產品的升級：包括客戶可以每月固定日期、固定金額進行定投（簡稱“定時定額”）；以及客戶可以每月固定日期、並根據證券市場指數的走勢不固定金額進行定投（以下簡稱“定時不定額”），實現對基金投資時點和金額的靈活控制。

　　☆ 適用對象
　　基智定投的目標客戶是：
　　1. 堅信未來中國經濟持續增長，願意分享經濟增長的客戶；
　　2. 希望通過每月“小積累”獲得將來“大財富”，實現子女教育準備金、購房款、養老退休金儲備計劃的客戶；
　　3. 尋求克服股市短期大波動，降低投資基金風險的客戶；
　　4. 追求成本收益分析，尋找更有效基金投資方法的客戶；
　　5. 尋找抵禦通脹、財富穩健增長投資良方的客戶。

　　☆ 特色優勢
　　對客戶而言，“定時不定額”基智定投除了具備普通基金定投每月投資、複利增值，長期投資、平抑波動、抵禦通脹的特點外，還具備以下優勢：
　　第一，進一步降低定投申購成本。“定時不定額”基智定投跟蹤指數均線，並在市場指數低於指數均線水平時，加大扣款金額；在高於指數均線水平時，減少扣款金額，攤平長期申購成本，降低投資風險。
　　第二，更加靈活的投資方式。“定時不定額”基智定投自動按照客戶指定的日期、指數、均線按照一定比例的金額進行每月定投申購，既提升基金定投申購的功能，又提高投資的效率。

　　☆ 業務示例
　　案例一：以上證綜合指數爲模擬的定投基金產品，假設1997年12月31日爲基期，當日基金淨值爲1.00元。每月首個工作日爲基金定投扣款日，每月基金定投的基準金額爲500元，那麼比較“定時不定額”和普通基金定投的投資情況（不考慮手續費），如下表所示：

普通定投與“定時不定額”比較分析

　　從上表可以看出，在1998-2008的10年間，（1）“定時不定額”定投申購的平均成本爲1.28元，低於普通定投的1.32元的平均申購成本；（2）“定時不定額”的累計回報率始終高於普通定投。突出了“定時不定額”攤平申購成本、提高回報率的優勢。

　　案例二：以上證綜合指數爲模擬的定投基金產品，假設1997年12月31日爲基期，當日基金淨值爲1.00元。每月首日爲基金定投扣款日，每月基金定投的基準金額爲1000元，那麼從1998年1月開始通過“定時不定額”的投資（不考慮手續費），投資情況如下圖所示：

　　從1998年1月開始堅持每月“定時不定額”的投資，到2008年1月，10年定投就可以實現收益近40萬元，爲子女的高等教育，購房首付款、退休養老金的儲備都打下了堅實的經濟基礎。
　　注：以上案例數據均按照歷史數據測算，不作爲未來基金定投收益的保證。

　　☆ 注意事項
　　1. 客戶一次可以最多簽訂四個“定時不定額”基金定投協議，根據自我風險承受力及投資偏好選擇基金、指數和均線，根據個人收支情況確定基金定投扣款日、基準金額，堅持長期投資，最終實現財富夢想。
　　2. 客戶設置每月基金定投扣款日爲T日，如遇當月T日爲非工作日，則順延至下一個工作日扣款，並以實際扣款日的基金淨值確認。如遇基金暫停申購期間，基金定投申購的確認以基金管理公司爲準。
　　3. 客戶由於賬戶資金不足導致連續三次定投扣款失敗，“定時不定額”基金定投計劃將被終止，需要重新簽訂定投計劃。爲此，客戶需在每月基金定投扣款日（T日）的15：00前保證賬戶資金足額。
　　4. 客戶在投資基金前應認真閱讀《基金合同書》、《招募說明書》等基金法律文件，瞭解基金的風險收益特徵，並根據自身的投資目的、投資期限、投資經驗、資產狀況等判斷基金是否和自身的風險承受力相適應。基金定投並不能規避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益。
　　5. 從2009年2月26日起，我行的櫃面可以辦理定時不定額和定時定額兩種投資方式的“基智定投”業務。由於系統原因，我行的網上銀行僅開通定時不定額投資方式的“基智定投”業務（滬深300指數功能暫不開通），暫不開通定時定額投資方式的“基智定投”業務，具體開通時間以我行網站公告爲準。

　　☆ 使用竅門
　　原有基金定投計劃的升級：對於持有原基金定投申購計劃的客戶，通過修改“投資方式”、“每月定投申購日期”，可以升級爲“定時定額”、“定時不定額”基金定投申購計劃。（由於系統原因，目前該功能僅在櫃面辦理，電子渠道暫不開通，具體開通時間以我行公告爲準。）

　　☆ 風險提示
　　基金有風險，投資須謹慎。

　　☆ 名詞解釋
　　相關證券市場指數及均線的說明：
　　一、指數簡介
　　1. 滬深300指數：上海證券交易所和深圳證券交易所聯合編制，包括上海和深圳證券市場中選取的300支規模大、流動性好的A股作爲樣本，其中滬市有179支，深市121支。指數以樣本股的調整股本爲權重，按加權平均法計算股價指數，以2004年12月31日爲基期，基期指數定爲1000點，自2005年4月8日正式發佈。
　　2. 上證綜合指數：上海證券交易所編制的，以上海證券交易所掛牌上市的全部股票爲計算範圍（894支，截至2008年1月17日），包括A股和B股，以股票發行量爲權重，按加權平均法計算股價指數，以1990年12月19日爲基期，基期指數定爲100點，自1991年7月15日起正式發佈，從總體上反映了上海證券交易所上市股票價格的變動情況。
　　3. 上證180指數：上證成份指數（簡稱上證180指數）是上海證券交易所對原上證30指數進行了調整並更名而成的，其樣本股是在上海證券交易所掛牌上市的所有A股股票中抽取最具市場代表性的180支樣本股票，以樣本股的調整股本數爲權重，按加權平均法計算股價指數，基點爲2002年6月28日上證30指數的收盤指數3299.05點，2002年7月1日正式發佈。
　　4. 深證成指：深證成份股指數（簡稱深圳成指）是深圳證券交易所編制的一種成份股指數，是從深圳證券交易所上市的所有股票中抽取具有市場代表性的40家上市公司的股票作爲計算對象，並以流通股爲權重計算得出加權股價指數，以1994年7月20日爲基期，基期指數定爲1000點，1995年1月23日正式發佈，綜合反映深交所上市A、B股的股價走勢。
　　5. 深證100指數：是深圳證券信息有限公司編制的，從深圳證券交易所上市的所有A股股票中抽取具有市場代表性的100家上市公司的股票作爲計算對象，並以流通股爲權重計算得出加權股價指數，以2002年12月31日爲基期，基期指數定爲1000點，2003年1月2日正式發佈。
　　6. 巨潮300指數：巨潮300指數選擇跨（滬深）市場（含中小板）中最具有代表性和流動性300支成份股爲計算對象，並以流通股爲權重計算得出加權股價指數，以2002年12月31日爲基期，基期指數定爲1000點，2005年2月3日正式發佈。
　　二、均線簡介
　　180日均線：（T-1）日某指數180日均線={（T-1-180）日某指數收盤價+……+（T-1）日某指數收盤價}/180。考慮到股票指數單月波幅較大，選用180日均線能較好反映較長的平均指數水平，即基金的長期平均投資成本。

　　☆ 基智定投產品列表
　　附件：開通“基智定投”業務的基金產品列表
　　（開辦基智定投業務的具體時間以各基金公司公告爲準）

　　☆ 責任聲明
　　本頁面內容僅供參考，具體業務辦理標準以中國工商銀行當地分行規定爲準。爲節約您的時間，請在辦理相關手續前詳細諮詢當地工商銀行。