一、賬戶管理：爲企業資金管理決策提供標準和個性化的賬戶信息和賬戶管理方面的全面支持。
　　（1）信息服務類
　　A．基本對賬信息服務：日終對賬單、餘額報告、日間報告、借貸記通知
　　B．綜合賬戶報告：多銀行賬戶信息統一時間、統一格式、統一方式提供
　　C．現金管理報告：涵蓋金融資產負債、資產流量分析、結算工具分析、綜合理財分析、金融資產預測、金融風險預警、綜合存貸款分析等多種信息綜合性分析報告
　　D．國際標準信息服務：按照SWIFT通用信息標準提供賬戶信息
　　（2）賬戶管家
　　A．分戶管理：同一主賬戶下，將活期、定期、通知或協定存款以子賬戶形式分戶管理；
　　B．多層級管理：可按主賬戶、分帳簿、子賬戶形式在主賬戶下建立多層級賬戶體系。

　　二、收付款管理：爲企業高效管理收付款提供各種收付款工具。
　　（1）收款管家
　　A．提高收款對賬效率：爲收款人提供按付款對手區分的資金收款明細清單，提高收款人的應收賬款對賬效率。
　　B．自定義收款信息。收款人可以自由定義付款人名稱或代碼信息，收款明細清單將展現定義後的付款人名稱或代碼，便於區分。
　　C．支持全渠道收款。付款人能夠通過櫃面、企業網銀、自助終端、POS等多渠道向收款人指定的賬號付款，資金實時存入收款人賬戶。
　　（2）資金管控：
　　A．定向收支。幫助客戶管控賬戶資金收支流向，即可限定客戶賬戶資金只能支付到指定上級賬戶，也可限定賬戶資金只能來源於指定上級賬戶，兩者還可以組合使用，以達到客戶賬戶資金管理目的。
　　B．支付額度控制。當客戶需要對指定賬戶或指定賬戶組合實現資金支付額度控制時，可按其指令提供最大單筆限額、日累計限額及指定週期支付限額的控制管理，週期可以靈活設定。
　　C．支付監管。依據約定的審批指令或預設監管條件，對被監管單位的結算賬戶資金進行支付控制管理和監管報告。
　　（3）集中付款。
　　A．付款一點接入。客戶可通過我行的櫃面、境內/海外代理業務客戶端、SWIFT（FILEACT/FIN）、合作銀行網銀等任一渠道提交集中付款指令，對工行和現金管理合作行賬戶進行支付操作。
　　B．支持多種指令。客戶提交的集中付款指令支持本他行、本外幣、本異地、境內外等各類方式，還能夠支持實時、批量及預約等各種付款形式，所有類型的支付指令均可彙總爲一個文件提交，操作簡便。
　　C．支持多個幣種。客戶通過各渠道發送的集中付款指令，除人民幣指令外，還支持收付方不同幣種的FX匯款處理，包括人民幣付外幣、外幣付人民幣、外幣付外幣。
　　D．提供票據服務。客戶可將銀行匯票、外匯匯票、國內信用證、國際信用證的申請指令通過集中付款指令發送到我行，經我行審覈後進行簽發，通過郵寄或客戶自取方式提供已簽發票據。

　　三、流動性管理：統籌安排調度內部資金或頭寸，實現內部共享。
　　（1）資金池
　　A．結合客戶組織架構，幫助客戶將資金層層歸集至總部或指定機構。最多支持客戶設定9個層次的賬戶架構。
　　B．根據客戶財務管理要求和流動性需求，個性化設置資金歸集、下撥、內部調劑方式。
　　歸集下撥：可以選擇實時、定時或臨時歸集下撥。歸集下撥週期包括日、周或月，並可選擇週期內任意一天，每天有多達20 餘次“歸集下撥”時點。
內部調劑：可選擇聯動支付、日間透支、額度共享方式進行內部調劑
　　C．資金池內成員單位之間的資金調劑進行計價，登記內部利息，並受託實現代理入賬。
　　D．提供豐富而完備的資金池信息服務，包括完整的報表和及時的對賬，充分滿足企業對資金池信息的掌控需要。
　　（2）票據池
　　A．幫助客戶歸集、整理票據信息，方便客戶（特別是分支機構較多的集團客戶）掌握其持有的票據資產信息。
　　B．提供票據查詢、票據真僞鑑定服務，協助客戶識別風險票據。
　　C．協助客戶保管實物票據，降低客戶自身保管風險和成本。
　　D．提供票據質押服務幫助企業盤活結餘票據，以票據質押形成擔保額度辦理新開票、流動資金貸款等信貸業務，獲取銀行流動性支持（企業主動負債）。
　　E．形成票據資產的滾動擔保，可以實現結餘票據資產與主動負債在期限、金額方面的靈活匹配，如短期票據資產轉換成長期負債，小額票據資產轉換成大額負債。
　　F．形成集團客戶之間的集合擔保，可以實現票據資產在集團內部不同成員單位之間的靈活流動，提高集團客戶整體資產利用效率。還可根據集團客戶內部協商價格，計算盈餘單位以票據資產爲他人提供擔保可獲取的收益。
　　（3）法人賬戶透支
　　法人賬戶透支是我行爲客戶提供的一種短期流動性支持，客戶賬戶可用餘額不足時，可在覈定額度內以透支方式立即獲取資金。客戶透支額度一般一年一定，有效期最長不超過一年，從透支協議生效之日起計算。透支額度可在有效期內循環使用。

　　四、短期投資管理：提供標準化和個性化的銀行理財等增值產品，幫助企業實現流動性與收益的最優目標。
　　（1）現金管理專屬理財產品
　　爲現金管理客戶特別定製期次性短期理財產品，僅面向現金管理客戶專屬發售，收益優於普通理財產品，提供資金管理的收益性。
　　（2）自動投資安排
　　根據客戶現金流量預測結果或事前確定的日終賬戶保留餘額，自動將超過的資金轉存爲定期（通知）存款或協定存款，幫助客戶平衡資金的流動性與收益性，實現資金使用效率的最大化。

　　五、短期融資管理：基於現金管理核心企業專項授信額度，實現上游供應商和下游經銷商的快速融資，解決各種結算模式下企業在生產、銷售等各個階段的融資需求。
　　（1）國內保理
　　銷貨方將其銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給銀行，由銀行爲其提供應收賬款融資及商業資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務。
　　銷貨方只需憑交易合同及發票等單據即可得到融資並獲得其他保理服務。保理期限靈活，有效降低銷貨方的財務成本，並通過資信調查、賬務管理和賬款催收等服務有效降低銷貨方的管理成本。
　　（2）國內發票融資
　　銷貨方在不讓渡應收賬款債權的情況下，以其在國內商品交易中所產生的發票爲憑證，並以發票所對應的應收賬款爲第一還款來源，由銀行爲其提供的短期融資。准入門檻較低，基於具體的商品交易爲其辦理融資，手續簡便。
　　（3）國內訂單融資
　　賣方與買方採用非信用證結算方式並簽訂供貨訂單後，爲幫助賣方解決在履行訂單過程中因支付原材料採購款、組織生產、貨物運輸等資金需求，銀行以訂單項下預期銷貨款爲還款來源爲賣方提供的短期融資。僅需真實有效合同和訂單即可申請融資，簡單易行。方便企業獲得前期資金，順利完成訂單，提高企業接受訂單的能力。

　　六、風險管理：運用遠期、掉期、期權等多種金融衍生工具爲企業提供利率、匯率、商品等避險方案，有效規避金融市場波動的風險。
　　（1）利率、匯率類風險管理產品
　　A、匯率風險管理產品提前鎖定未來進行貨幣兌換時使用的匯率。
　　B、利率風險管理產品提前鎖定未來一定期限內的資產或負債的利率水平。
　　C、匯率、利率避險產品可組合使用。
　　D、可根據客戶本外幣資金管理和套期保值等需求按照幣種、期限、金額和利率種類/交割匯率等要素進行靈活的設定。
　　（2）對公商品交易
　　通過遠期、掉期和期權交易，幫助客戶規避商品（包括貴金屬、基本金屬、原油、農產品及軟商品五大類31個品種）未來價格波動風險。人民幣結算，不涉及實物交割，客戶交易信息保密。

　　注：本頁面提供信息僅供參考，具體業務以當地網點的公告與規定爲準。