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一、定義
協定存款是指客戶與銀行簽訂協定存款合同，開立結算賬戶，約定期限，商定賬戶基本額度，由銀行對基本額度內存款按結息日或支取日活期存款利率計息，超過基本額度部分或符合條件的最低存款餘額部分，按結息日或清戶日協定存款利率支付利息。
二、開戶
單位應與開戶行簽訂《協定存款合同》，合同期限最長爲一年（含一年），到期任何一方如未提出終止或修改，則自動延期一年。凡申請在中國工商銀行開立協定存款賬戶的單位，須同時開立結算賬戶，用於正常經濟活動的會計覈算，該賬戶稱爲A戶，同時系統自動生成協定存款賬戶（以下簡稱B戶）。如單位已有結算賬戶，則將原有的結算賬戶作爲A戶，爲其辦理協定存款手續。
三、銷戶
協定存款合同期滿，若單位提出終止合同，應辦理協定存款戶銷戶，將協定戶（B戶）的存款本息結清後，全部轉入結算賬戶中。結清A戶，B戶也必須同時結清。在合同期內原則上客戶不得要求清戶，如有特殊情況，須提出書面聲明，銀行審覈無誤後，辦理清戶手續。
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