作爲國內最大的商業銀行，工商銀行正在致力於將自身打造成爲“綠色信貸”的模範銀行。

　　剛剛公佈的2007年業績報告顯示，工行在過去的一年全面推進“綠色信貸”建設，不僅制定出了系統的“綠色信貸”政策，還確定了嚴格的環保準入標準，實行“環保一票否決制”，取得顯著成效。據統計，2007年工商銀行加大了“綠色信貸產品”的供給，全年對節能減排、循環經濟等環保型企業和項目新增貸款400多億元，從耗能高、污染重的企業中退出貸款63億元。同時，僅工行總行層面就否決存在環境隱患和環保手續不全的貸款100多億元。

　　環保一票否決制

　　“工行山東分行推進綠色信貸建設可以概括爲18個字：‘嚴格信貸准入、發展優質市場、優化信貸結構，’而嚴格信貸准入就是提高信貸准入條件，落實環保一票否決制。”工行山東分行行長沈榮勤告訴記者。

　　在沈榮勤看來，銀行信貸投入的企業和項目不僅要滿足國家產業政策標準，還必須滿足節能環保標準，這既是工行社會責任的重要體現，也符合銀行自身的發展要求。

　　因此，他們將高耗能、高污染及其它主要涉污行業確定爲環保重點監控行業，在信貸營銷調查、評估審查等各個環節，將企業的環保信息作爲調查審查的必要內容之一，關注環境審批權限和程序的依法合規性，對達不到環保政策要求、能耗和排放等指標達不到國家相關標準，以及可能對環境造成重大不利影響的項目或貸款，對存在環境違法行爲的企業，堅決否決。對存在超標排污、未取得許可證排污或不按規定排污的企業，不得新增貸款，並主動退出潛在風險較大的企業。

　　在項目審查中，他們嚴格執行總行確定的項目貸款審查“四個必須”的條件，即必須符合國家產業政策和市場準入標準；必須已通過有關部門審批覈準或備案；必須已通過用地預審、環境影響評價；必須符合區域整體規劃和污染排放指標要求。對已完成評級授信的企業，繼續高度關注環保情況，發現企業環境違法信息，立即降低信用等級、調減授信額度。由於把關嚴格，在近幾年有關部門的歷次檢查中，他們向客戶發放的貸款，沒有一例違反國家行業政策、產業政策的情況。

　　正是由於嚴格執行了“環保一票否決”制度，他們多次避免了信貸資金向污染項目的投放。記者在山東採訪，聽到了多個這樣的故事。

　　一家化工公司向工行提出3億元的融資申請，用於建設“離子膜燒鹼”項目。工行在審覈其報送的項目融資業務資料時注意到，該項目環評批覆明確要求一、二期工程須在鈦白粉項目和環氧氯丙烷項目、有機硅項目批准後方可開工。而當時上述三個項目均未獲批准，項目前景存在一定的不確定性，工行立即決定暫停該筆業務審查。

　　還有一家化工公司以“焦化粗苯加氫項目”向工行申請貸款4000萬元，並提供了一家環境保護科學研究設計院爲該項目編制的《建設項目環境影響報告表》。工行在信貸審查時注意到，這一項目屬化工高污染項目，按照規定應編制《建設項目環境影響報告書》，並經環評有權審批部門審批。此外該表審批意見中沒有審批文號，沒有表述項目建設內容、項目建設單位及項目名稱，沒有審批意見經辦人。於是，工行對此提出質疑，暫停了該項目的審批。

　　顯然，“環保一票否決”制度促使工行員工“綠色信貸”意識得到明顯提高，已成爲貸款營銷、調查、審查和貸後檢查工作都必須嚴格執行的一項鐵的紀律，從源頭上防範了環保風險。工商銀行相關部門負責人告訴記者，推進“綠色信貸”建設，首先是把“綠色信貸”的政策要求提得更加明確、擺得更加清晰，要讓每一位信貸人員清楚地知道怎麼去調查客戶、評估項目，怎樣去審查審批貸款，怎樣去進行貸後管理和風險監控，落實好環保政策要求。

　　建立動態跟蹤機制

　　由於企業在日常的經營中環保狀況也處於動態變化中，這對銀行的信貸管理水平提出了更高的要求。爲全面貫徹綠色信貸的要求，工商銀行建立了相應的持續跟蹤監測機制，將環保風險管理納入日常貸後管理工作中，並逐步理順預警管理流程，明確了從環保信息收集、分析、覈實、預警，到跟蹤監督預警企業的環保治理進度、整頓驗收情況各個環節，進行全過程評價和風險監控。

　　工行山東分行泗水支行行長葛行健，對如何對企業環保狀況進行跟蹤調查，有着自己獨到的見解和做法。

　　以造紙和紙製品加工爲主的山東華金集團是泗水支行的貸款大戶，這家企業本着“擴產與環保同步，生產與治污並舉”的發展思路，大力落實循環經濟和節能減排，這一切工作與工行的信貸支持和監督密不可分。

　　當記者走進這家集團廠區的時候，鮮有造紙廠所特有的味道。在污水排放口，記者看到經過多個環節處理後的污水已經變得清澈了許多。集團董事長邢東尚告訴記者，環保部門在污水排放口設有監督站，隨時進行抽查，他們排出的廢水質量一直是達標的。華金集團爲了推行清潔生產、集中污染治理，先後投入了大量資金，而當地工商銀行提供的2.6億元融資，爲他們解決了資金難題。

　　邢東尚向記者透露，工行爲了跟蹤華金的排污情況，經常派人晚上到排污口進行檢查。對此，葛行健表示，環保指標是波動的，需要對企業的環保狀況進行動態跟蹤，所以信貸員每週都要到企業來檢查，晚上經常到排污口直接取樣，擔心排污不能達標。

　　工行山東分行公司業務部總經理姚偉新介紹說，爲了建立持續跟蹤監測機制，從2006年開始他們已將環保風險管理納入日常貸後管理工作中，確立了從環保信息收集、分析、覈實、預警，到定期訪查、跟蹤監督預警企業的環保治理進度、整頓驗收情況各個環節，進行全過程評價和風險監控。

　　同時，一個動態退出機制也在建立。他們對環保風險高的企業及時退出，去年對28戶排污治理不達標企業進行了停辦信貸業務剛性控制。此後19戶企業積極與當地環保部門聯繫驗收達標，工行又及時恢復其辦理正常信貸業務。

　　工商銀行總行相關部門負責人介紹說，他們充分發揮信息技術在綠色信貸中的作用，在日常的信貸管理中通過及時查詢人民銀行的徵信系統，及時更新企業的環保信息，在銀行資產管理的計算機系統中標註“企業環保信息”，建立了客戶環保信息數據庫，並根據國家環保部門有關環保標準和環境違法處罰的規定，按環保風險輕重程度，將貸款客戶分爲環境友好型企業、環保合法企業、環保關注企業和環保潛在風險企業共四類9級，分級分類管理，對高耗能、高污染行業裏的退出類客戶實施了計算機系統鎖定，加大退出力度。

　　在全面監測分析的基礎上，工商銀行建立了風險預警提示制度，先後對國家環保部門實施“區域限批”及叫停項目和公佈的“綠色信貸”黑名單企業，國家發改委、安監總局聯合下發的環保違規煤礦等進行了系統監測，並向全行提示風險。同時，爲進一步加大對企業環保信貸的跟蹤監測力度，通過建立定期訪查制度，積極防範環境違法突發事件帶來的信貸風險。

　　此外，工商銀行還建立了順暢的信息溝通機制。2007年，該行對國家環保部門通報的82個嚴重環境違法項目組織開展了三次“綠色信貸”專項檢查，逐一排查環保違法引致的信貸風險隱患，基本摸清了全行貸款的環保風險狀況，對深化環保信貸風險管理髮揮了重要的作用。

　　加大“綠色產品”供給

　　在推行環保一票否決的同時，工商銀行把加大信貸“綠色產品”的供給作爲建設“綠色信貸”銀行的另一條重要途徑。通過改善和創新節能環保領域的金融服務，建立信貸支持節能環保的長效機制，從而優化了工行的信貸結構。

　　記者在山東 濟南鋼鐵集團和華電國際鄒縣電廠採訪，對兩家企業整潔的生產環境感到十分意外。在其背後，有着工行對企業加大環保投入、實施節能環保技術給予的鼎力支持。

　　在濟鋼採訪，最令人興奮的是那些池中的各種魚兒躍起覓食的壯觀場景，很多人沒有想到養魚的水竟然是將鍊鋼的污水處理後得到的中水。濟鋼在節能減排方面處於業內領先地位，近年來先後實施了52項環境持續改進項目。在濟鋼進行結構調整，集中精力實施燃氣―蒸汽項目循環發電、能源管控中心、幹熄焦、鍊鋼餘熱蒸汽發電等項目，資金需求增長較大的關鍵時刻，工商銀行在短短兩個月內就爲濟鋼完成了30億元的短期融資券，對其發展循環經濟、推進節能減排提供了有力支持。

　　行走在鄒縣電廠車間內部，到處給人一塵不染的感覺。據介紹，近年來國家要求新建發電機組必須安裝脫硫設備，已建成的必須進行脫硫改造。工行山東分行對電力生產企業進行了詳細摸底調查，對於列入國家重點項目計劃的，密切關注項目審批進度及資金需求，條件成熟的開闢綠色通道，優先審批。他們爲華電鄒縣電廠三期的煙氣脫硫項目發放貸款2億元，有力促進了企業脫硫改造，極大地改善了環境質量。

　　來自工行總行的信息表明，工商銀行按照有保有壓、有進有退的原則，積極支持鋼鐵、電力、造紙等高能耗、高污染行業客戶特別是龍頭企業實施節能環保技術改造。該行對綠色環保、清潔能源、納入循環經濟、降低污染的優質項目，以及嚴格執行環保審批程序、落實先進工藝、能夠節能降耗的加工項目，優先審查審批發放貸款，必要時啓動聯合評審程序，提高審查審批工作時效。

　　2007年，工商銀行加大了對國家確定的十大節能重點工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項目、節能減排技術產業化示範及推廣等項目的信貸支持力度，積極支持相關企業增加環保設備、設施投入，對污染源實施綜合治理，提高其持續發展能力。同時，工商銀行還積極探索創新金融產品和信貸管理模式，加大信貸產品和衍生產品的創新力度，爲企業提供投資理財、財務顧問、結構化融資、融資租賃等金融服務，爲節能環保提供更多金融支持。

　　據統計，2007年工商銀行在支持節能減排、循環經濟等環保型企業和項目方面發放貸款400多億元，重點支持了一批循環經濟試點企業，大力支持了資源綜合利用項目和新能源開發利用項目，對節能降耗、有助於改善人居和生態環境的項目也給予了積極支持。

　　業內人士指出，作爲中國最大的信貸銀行，工商銀行帶頭推動環保有着重要意義，將對整治高耗能、高污染企業起到釜底抽薪的作用，也非常有助於改變“企業環境守法成本高、違法成本低”這一長期制約我國經濟結構優化和環境保護的不利局面。同時，對於我國商業銀行優化自身信貸業務結構，有效防範和化解信貸風險，增強可持續發展能力具有重要的示範效應。（摘自《中證網》）