一、業務簡介
　　企業年金是指企業和職工在依法參加基本養老保險的基礎上，自願建立的補充養老保險制度。企業年金是我國養老保障體系的重要組成部分，是企業將職工當期利益與長遠利益相結合的一種分配形式。企業年金基金包括根據依法制定的企業年金計劃籌集的資金及其投資運營收益形成的企業補充養老保險基金。
　　工行能夠爲客戶提供企業年金受託管理、賬戶管理、基金託管、綜合福利計劃和管理顧問服務。

　　二、適用對象
　　依法參加基本養老保險並履行繳費義務；具有相應的經濟負擔能力；已經建立集體協商機制的法人客戶。

　　三、服務內容
　　（一）受託管理服務
　　1. 建立年金計劃
　　預測年金待遇，設計企業年金方案，擬定工作實施細則，設計年金運作管理模式，報備年金計劃。
　　2. 選擇管理機構
　　依託科學的企業年金基金管理人評價體系，選擇適合的企業年金賬戶管理人、託管人、投資管理人以及其他中介服務機構；跟蹤評價並根據委託人要求及受益人利益更換相關服務機構。
　　3. 制定投資策略
　　根據委託人的個性化需求，制定戰略資產配置策略，設計年金基金投資組合，選擇適合的企業年金基金投資產品，實現企業年金基金長期保值增值的管理目標。
　　4. 監督基金運作
　　監督和評估賬戶管理人、託管人、投資管理人的工作，提供賬戶管理人、託管人和投資管理人綜合評級報告，敦促管理人持續提高企業年金基金管理水平，確保企業年金基金管理合規、安全、高效。
　　5. 辦理繳費支付
　　依託工行遍佈全國的機構網點和網上銀行、電話銀行、自助銀行等渠道，提供年金基金歸集、劃撥、支付服務，保證資金及時到賬。
　　6. 編制管理報告
　　編制企業年金基金管理報告（包括季度報告、年度報告和臨時報告），按規定或合同約定定期向委託人、監管部門提交。
　　7. 年金管理諮詢
　　在企業籌劃建立年金制度及日常運營管理過程中，爲企業或年金理事會提供全面的諮詢服務，包括但不限於相關政策法規、年金方案設計、運作管理模式設計、管理機構評估與選擇、投資策略建議、資訊信息等。
　　（二）賬戶管理服務
　　1. 信息整理
　　根據年金方案和企業實際情況，制定科學的信息整理方案，有序高效地完成信息採集和歷史信息導入。實現新、老賬戶並賬和規範管理。
　　2. 賬戶建立
　　爲企業和每個員工建立企業年金基金賬戶，通過完整的賬戶結構，詳細記錄每筆資金的來源、稅務、投資等信息要素。通過自定義賬戶設置靈活管理企業年金資產。
　　3. 日常管理
　　繳費管理。計算繳費金額，通知企業備款；進行企業賬戶和個人賬戶繳費入賬，保證賬實相符；支持自動計算、批量導入、特殊繳費等多種繳費方式。
　　投資管理。詳細記錄企業、個人投資組合信息，提供靈活的投資組合選擇和轉換。
　　收益分配。根據合同約定，按時將企業年金基金投資收益分配到個人賬戶和企業賬戶。
　　支付與轉移。員工達到支付條件時，計算並記錄企業繳費部分的權益歸屬，計算支付金額並提供書面確認單，按照委託人選擇的支付期限和方式進行支付。員工工作調動時，計算權益歸屬並進行賬戶轉移。
　　4. 財產覈對
　　及時與託管人覈對繳費數據以及企業年金基金財產變化狀況。
　　5. 報告管理
　　按照合同約定提供企業年金基金賬戶管理報告（包括各種報表），根據需要定製個性化賬戶管理報表。定期向受託人和有關監管部門提交企業年金基金賬戶管理報告。
　　6. 賬戶查詢
　　按照合同約定爲員工提供多途徑的賬戶信息查詢和對賬單服務；爲企業提供客戶經理上門、電子銀行等途徑查詢企業年金總體信息及員工個人賬戶信息。
　　7. 檔案管理
　　按照法規政策規定保存企業年金基金賬戶管理檔案至少15年。
　　（三）基金託管服務
　　1. 歸集支付
　　依託工商銀行遍佈全國的結算網點及強大的清算系統提供快捷、便利、準確的企業年金基金歸集和待遇支付服務。
　　2. 資產保管
　　爲企業年金基金單獨建賬，分別覈算，每日估值，定期對賬，保證企業年金基金資產的完整、獨立及安全。
　　3. 資金清算
　　在投資管理人完成證券交易後，與證券登記公司或交易對手完成場內外資金清算。
　　4. 會計覈算
　　按照企業年金基金所依據的會計準則對年金基金進行會計覈算，覈算內容包括成本計量，收入確認、利息計提、費用結轉等，每月提供資產負債表、經營業績表和淨值變動表等會計報表。
　　5. 資產估值
　　按公允價值對企業年金基金名下的資產進行估值，準確地反映企業年金基金的真實價值，並每日計算基金資產淨值增長率。
　　6. 投資監督
　　按照國家法規及託管合同的規定，監督年金基金的投資運作，確保託管的年金基金按照所約定的要求進行投資，若發現問題及時向受託人和監管部門報告。
　　7. 託管報告
　　及時向受託人提供企業年金基金運作情況報告，內容包括：會計報表、託管報告、風險提示以及監管部門要求批露的信息等。
　　（四）“如意人生”綜合福利計劃服務
　　福利計劃泛指企事業單位在工資薪金和法定福利之外，爲員工建立的其他福利計劃，主要包括兩大類：一是住房補貼、補充醫療、補充養老、交通補貼、休假補貼等各種保障型福利；二是長期激勵基金、忠誠基金、員工持股計劃、延期支付獎金池等各種激勵型福利計劃。通常來說，大部分福利計劃具有長期累積、延期支付等特點。
　　1. “如意人生”福利計劃
　　“如意人生”福利計劃是由中國工商銀行首創開發、統一規範，具有資金集合管理性質的福利計劃產品。
　　2. “如意人生”福利計劃服務內容
　　“如意人生”福利計劃可針對客戶具體需求提供包括資產管理、信息管理、資產託管和顧問諮詢在內的一項或多項服務。
　　（1）資產管理服務
　　提供“如意人生”系列人民幣理財產品供客戶進行投資選擇。
　　（2）信息管理服務
　　提供信息記錄與管理、信息交互與覈對、信息報告與查詢等服務。
　　（3）資產託管服務
　　提供資金歸集與支付、資產保管、資金清算、會計覈算、資產估值等服務。
　　（4）顧問諮詢服務
　　提供計劃管理模式諮詢、計劃方案設計、計劃運行實務諮詢、員工教育與培訓等服務。
　　（五）管理顧問服務
　　1. 年金培訓
　　協助企業對年金經辦人員、公司員工開展企業年金政策、管理運作知識、日常操作知識培訓，提高員工對企業年金的認知度，提高企業年金管理水平。
　　2. 信息資訊
　　依託中國工商銀行豐富的信息資源和信息諮詢系統，提供年金法律法規、年金政策走向、年金市場動態、養老保障、人力資源管理、投資市場動態等有關資訊。
　　3. 投資評價
　　依託與美國道富銀行合作開發的中國工商銀行資產績效分析系統，爲企業提供企業年金基金投資管理的績效評估服務，主要包括：投資收益率的計算、相對業績表現分析、風險測量、收益/風險綜合分析、業績歸因分析、圖表展示和報表打印。
　　4. 投資異動監控
　　對託管資產投資對象的價格波動進行監控。例如，對託管資產持有的某一證券，在某一時間範圍內，當波動幅度大於某一設定值，系統可以自動預警和提示，以利於及時採取措施，降低可能存在的風險。
　　5. 債券交易
　　中國工商銀行作爲國債和政策性金融債最大的甲類承銷商，以及債券二級市場的重要成員，在現券交易、債券回購與分銷等多項業務上，擁有廣泛的客戶羣和豐富的市場交易經驗，交易量佔總交易量的四分之一。可爲企業尋找合適的交易對手，代理交易，提供諮詢。

　　四、特色優勢
　　（一）“工銀如意養老1號”企業年金集合計劃產品特色
　　1. 實力機構，強強聯手
　　“如意養老1號”彙集了國內最優秀的企業年金管理機構擔任人，包括全球市值最大的商業銀行——中國工商銀行，首批獲得託管人資格的股份制商業銀行——中國光大銀行，中國境內管理基金資產規模最大的基金管理公司——華夏基金公司，中國最大的證券公司——中信證券公司，中國最大的銀行系基金公司——工銀瑞信基金公司。
　　2. 受託+賬管，高效便捷
　　本計劃由工商銀行兼任受託人和賬戶管理人，簡化了委託人的信息傳遞流程，避免了繁瑣的信息交換和單證流轉，企業年金運營更加高效便捷，大大減少了委託人的工作量。
　　3. 投資監督，科學有效
　　本計劃的受託人和投資管理人分屬於不同法人機構，保證了受託人對投資管理人監督的客觀與公正，強化了受託人的投資監督職責，充分保證了企業年金計劃運營的安全。
　　4. 投資轉換，自由靈活
　　本計劃是國內最早提供個人投資選擇和轉換支持的企業年金計劃，既支持計劃層和企業層的投資選擇和轉換，也受理受益人提出的投資組合的選擇和轉換申請。
　　5. 資金集中，收益顯現
　　本計劃匯聚了不同委託人的企業年金基金，既有效分攤了開戶、交易、審計等各項費用，同時，通過制訂科學嚴謹的投資策略和資產配置，不僅分散了風險也最大限度的確保了企業年金基金的保值和增值。
　　6. 流程標準，運作高效
　　本計劃已經事先制訂了標準合同、標準流程和標準費率，實現了各管理機構企業年金管理系統的無縫對接，企業在企業年金計劃方案備案後，就可以申請加入本計劃，輕鬆享受程序簡便、操作簡單、運營高效的企業年金管理服務。
　　7. 費用低廉，支付安全
　　本計劃實現了各角色管理人的流暢溝通，有效地降低了管理成本，因此整個計劃管理費處於市場較低水平，節約了委託人的支出費用。同時，光大銀行依託安全、高效的支付結算平臺，承諾對持有非光大銀行卡或者異地的受益人，通過人民銀行開通的小額支付系統進行適時支付，且不收取任何手續費。
　　8. 專業組合，投資穩健
　　本計劃根據投資管理機構各自擅長的投資領域和投資風格，針對不同企業和職工的投資偏好設立了工銀瑞信穩健收益、華夏積極配置和中信證券平穩回報等三個投資組合。三個投資組合投資的產品和比例各有側重，呈現出不同的風險收益特徵，年金基金投資穩健、高效，全方位滿足了不同企業和職工的投資需求。
　　（二）“工銀如意養老2號”企業年金集合計劃產品特色
　　1. 實力機構，品牌卓著
　　“如意養老2號”彙集了國內最優秀的企業年金基金管理機構，包括全球市值最大的商業銀行——中國工商銀行，國際化程度最高的國有控股商業銀行——中國銀行，國內首批成立的中外合資基金公司—工銀瑞信基金管理公司、海富通基金管理公司、富國基金管理公司，國內首家保險資產管理公司——中國人保資產管理股份有限公司。
　　2. 網絡密集，服務便捷
　　中國工商銀行作爲國內服務網絡最密集的企業年金基金管理機構，擁有遍佈全國的16,347家境內分支機構。中國銀行擁有9,808家境內機構和遍佈全球29個國家和地區的豐富服務網絡。兩大國有商業銀行的強強聯手，將爲廣大中小企業提供最爲便捷的服務。此外，中國人保資產管理股份有限公司所屬的人保集團在全國31個省、自治區和直轄市建有4500多個分佈密集的服務網點，無疑進一步增強了該企業年金計劃的屬地化服務能力。因此，企業和職工無論身處何地，都能夠方便地享受到身邊的年金服務。
　　3. 資格整合，效率提升
　　本計劃由中國工商銀行擔任受託人併兼任賬戶管理人，實現了年金管理資格和信息的整合，簡化了委託人的信息傳遞流程，避免了繁瑣的信息交換和單證流轉，企業年金運營更加高效便捷，有利於提高企業年金管理的運作效率，降低協調成本，減少差錯率。
　　4. 架構科學，監督嚴密
　　本計劃的受託人和投資管理人分屬於不同法人機構，保證了受託人對投資管理人監督的客觀與公正，強化了受託人的投資監督職責，充分保證了企業年金基金管理的安全。
　　5. 成本分攤，流程規範
　　本計劃匯聚了不同委託人的企業年金基金，有效分攤了開戶、審計等各項費用，同時，事先確定管理機構能夠確保溝通順暢，有效降低管理成本。本計劃已制訂了標準合同、標準流程和標準費率，實現了各管理機構企業年金管理系統的無縫對接，最大程度減少企業建立年金過程中所花費的時間和成本。
　　6. 投資靈活，自由選擇
　　依託強大的信息科技平臺，“如意養老2號”企業年金計劃率先實現了國內領先的個人投資選擇和轉換功能。本計劃除支持計劃層和企業層的投資選擇和轉換外，同時也受理受益人提出的投資組合的選擇和轉換申請。加入“如意養老2號”的職工可以根據自己的風險偏好、市場狀況和各個組合的投資業績，確定個人年金財產在各投資組合上的配置比例，自由、靈活地構造個人投資組合。
　　7. 專業投資，突顯價值
　　“如意養老2號”企業年金計劃全部選擇由具備外資背景的基金管理公司和資產管理公司擔任投資管理人。一方面，相對市場中其他投資管理人，這些管理機構在投資經驗、專業水準和專家隊伍等方面具備顯著的優勢。另一方面，投資管理人將外方股東的先進理念和管理技術運用到投資過程中，進一步強化風險控制水平，更有利於實現年金基金的保值增值目標。
　　（三）“如意人生”福利計劃產品特色
　　1. 適用範圍廣泛
　　可適用於所有類型法人客戶以及客戶對於福利相關資金和信息管理的所有需求。
　　2. 流程手續簡單
　　相關協議無需備案，企業資金到帳確認後進入正式運作。
　　3. 繳費領取靈活
　　繳費領取時間、額度自由，專屬理財產品可提供每月申贖。
　　4. 投資收益穩定
　　專屬理財產品可提供穩定收益，高於同期定期存款利率。
　　5. 成本費用低廉
　　綜合服務費根據服務內容協商確定。
　　6. 運作安全透明
　　銀行專屬養老金產品，運作透明、信譽可靠、品牌擔保。

　　五、聯繫我們
　　內蒙古自治區分行企業年金業務聯繫方式
　　電話：6940261、6940267、6940171
　　郵箱：nmgqynjzg@nm.icbc.com.cn

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