一、業務簡述
　　基金定投計劃是指在一定的投資期間內，投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產品的業務。在您開通基金定投後，我行系統會根據您申請的扣款金額、投資年限，自動每月扣款。它的扣款時間、交易費用、購買價格、基金的贖回與正常申購相同。 

　　二、產品優勢
　　（一）利用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風險 對於單筆投資，定期定額屬於中長期的投資方式，每月固定扣款，不管市場漲跌，不用費心選擇進場時機，運用長期平均法降低成本。類似銀行的零存整取，不論市場行情如何波動，定期買入定額基金；基金淨值上揚時，買到較少的單位數，反之，在基金淨值下跌時，買到較多的單位數。長期下來，成本及風險自然攤低。
　　（二）完全不用考慮投資時點 由於定期定額屬於中長期的投資方式，投資者通過“定投計劃”來投資股市時注重的是中長期的收益，不容易爲股市短期波動改變長期投資決策，可以有效避免陷入“追高殺低”的盲點中。
　　（三）積小成多，小錢也可以作大投資 基金定投以其每個月最低只需要200元即可的低投資起點，讓您小錢也可以作大投資。非常適合上班族或每個月有固定收入者來利用。投資人還可視自身的狀況，在未來收入增加時，隨之增加定期定額的投資金額。
　　（四）複利效果長期可觀 定投計劃”收益爲複利效應，本金所產生的利息加入本金繼續衍生收益，隨着時間的推移，複利效果越明顯。理財目標則以籌措中長期的子女教育金、退休金較爲適合。 

　　三、服務特色
　　（一）一快：手續簡便、自動扣款。 您一次申請後，每月銀行自動劃賬，您不必考慮申購時點，極大地方便了您的投資。
　　（二）二低：起點低、風險低。 基金定投的最低申購額每月僅需200元，不會使您有過大經濟負擔。每月採取固定金額投資，當基金淨值下跌,所購買的基金份額愈多；基金淨值上升,所購買的基金份額愈少,由此產生平攤投資成本和降低風險的效應。
　　（三）三多：堅持儲蓄，積少成多；專家理財，受益良多；工行服務，便利更多。
　　堅持儲蓄，積少成多：基金定投之所以能實現“小積累、大財富”的理財目標，關鍵在於其複利效應高於各種儲蓄存款和國債。
　　專家理財，受益良多：基金定投的推出，實現了我行客戶用較小金額便可參與基金投資的理財需求。我行基金定投業務選出的基金產品都具有突出的投資業績或鮮明的產品特性，選擇這類精選成熟產品，將爲您帶來更多收益。而且，您參加基金定投獲得的投資收益完全免稅。
　　工行服務，便利更多：目前國內其他代銷機構只能固定在每月的某日劃款，我行可由客戶自主決定每月不同的劃款日，劃款彈性更大，給您提供了個性化的投資理財服務。 

　　四、服務渠道
　　營業網點、網上銀行均可辦理“基金定投”業務。 

　　五、溫馨提示
　　一般來說應根據理財目標的年限定立投資的年限，“定投計劃”的投資年限由客戶自己確定，在到期後應對過去的投資狀況作回顧，根據基金的表現確定是否更換定投的基金組合繼續開始新一期的投資“定投計劃”。爲了提高您的長期理財收益，工行建議在辦理“基金定投”時注意以下幾點：
　　（一）切忌於低點停止扣款 景氣有高低循環，股市也有漲有跌，最悲觀的時候往往也是最低點的時候，但是投資人卻常常在此時停止扣款。由於低點時可買進較多的單位數，等到股市回升後可以享受更優厚的回報，因此萬萬不可因小失大。
　　（二）長期投資方顯效益 “定投計劃”採用平均成本的策略降低投資風險，但相對地也需長期投資，才能克服因市場波動產生的風險，並在市場回升時獲取利益。包括國內股市在內，全球股市整體上保持長期上揚的趨勢，若是投資期間愈長，就可化解短期股市波動，收取股市長期的獲利。
　　（三）越早開始越好 由於投資時間越長，複利效果越明顯，所累積的財富也越多。因此如果能夠儘早開始定期定額的計劃，將可以越早實現理財目標。

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