尊敬的客戶，感謝您選擇工銀理財！您購買的本款產品是由工商銀行自主設計、投資、運作與銷售的理財產品。爲保障您的合法權益，請您在進行金融投資時，警惕任何人與機構假借我行理財產品之名推介、推銷其他類型產品。

中國工商銀行產品風險評級說明
（本評級爲銀行內部評級，僅供參考）

　　一、產品概述

　　二、投資對象
　　本產品主要投資於以下符合監管要求的各類資產：一是債券、存款等高流動性資產，包括但不限於各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質押式回購等貨幣市場交易工具；二是債權類資產，包括但不限於北京金融資產交易所委託債權、交易所融資租賃收益權、其他債權類信託計劃等；三是其他資產或者資產組合，包括但不限於證券公司集合資產管理計劃或定向資產管理計劃、基金管理公司特定客戶資產管理計劃、保險資產管理公司投資計劃等。同時，產品因爲流動性需要可開展存單質押、債券回購等融資業務。
　　本產品投資的資產種類和比例如下：

　　如遇市場變化導致各類投資品投資比例暫時超出以上範圍，但不會對客戶預期收益產生影響，工商銀行將在10個工作日內調整至上述比例範圍。
　　本產品所投資的資產或資產組合均嚴格經過工商銀行審批流程審批和篩選，在投資時達到可投資標準。資產或資產組合所涉及融資人比照工商銀行評級標準均在A-級（含）以上；除本說明書特別約定外，擬投資的各類債券信用評級均在AA級（含）以上、短期融資券信用評級達到A-1。

　　三、投資管理人
　　本產品的投資管理人爲工商銀行。工商銀行接受客戶的委託和授權，按照本產品說明書約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，代表客戶簽訂投資和資產管理過程中涉及到的協議、合同等文本。工商銀行擁有專業化的投資管理團隊和豐富的投資經驗，擁有銀行間市場的交易資格。
　　本產品所投資的信託計劃、資產管理計劃等受託人、管理人均經過工商銀行相關制度流程選任，符合工商銀行准入標準。

　　四、開放期產品購買
　　開放時間內，客戶可於工商銀行網點或網上銀行發起購買，單筆購買量爲交易級差（1萬份）的整數倍，購買交易T+1日確認，T+1日扣款，確認日若遇非工作日順延至下一工作日。
　　產品存續期間，工商銀行可根據市場情況對產品規模進行動態調整，並從維護存續投資人利益角度接受或拒絕新的申購申請。

　　五、理財收益計算及分配
　　（一）理財到期的收益計算
　　工商銀行將根據市場利率變動及資金運作情況不定期調整業績基準，並至少於新的業績基準啓用前1個工作日公佈。
　　扣除銷售手續費、託管費後，若產品未達到客戶業績基準，工商銀行不收取投資管理費；在達到客戶業績基準的情況下，工商銀行按照適用的業績基準支付客戶收益後，將超過部分作爲銀行投資管理費收取。
　　理財收益計算舉例如下，該案例中的收益率僅爲計算說明使用，不代表客戶所獲真實收益率。
　　某客戶於10月21日認購產品100萬份，並選擇該年12月20日爲該筆理財的預約到期日，從份額確認日（10月22日）至預約到期日（12月20日）的實際存續天數爲60天，對應收益率爲3.10%，則客戶收益爲：
　　1,000,000×3.10%×60/365=5,095.89（元）
　　（二）產品到期的理財資金支付
　　工商銀行在理財贖回日後2個工作日內將客戶理財資金劃轉至客戶賬戶。
　　（三）提前終止時理財收益及理財資金支付
　　如果工商銀行提前終止本理財產品，工商銀行在提前終止日後2個工作日內將客戶理財本金和收益（如有）劃轉至客戶賬戶。
　　在提前終止的情況下，客戶最終收益根據理財產品（扣除銷售手續費、託管費後）實際年化收益率及產品實際存續天數計算。如提前終止情況下理財產品實際年化收益率超過本條（一）款約定的客戶業績基準，銀行按照業績基準支付客戶收益後，將超出部分作爲銀行投資管理費用收取。
　　上述情況與舉例僅爲向客戶介紹收益計算方法之用，並不代表以上的所有情形或某一情形一定會發生，或工商銀行認爲發生的可能性很大。在任何情況下，客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付爲準。

　　六、風險揭示
　　本產品類型是“非保本浮動收益理財計劃”，根據法律法規及監管規章的有關規定，特向您提示如下：與銀行存款比較，本產品存在投資風險，您的本金和收益可能會因市場變動等原因而蒙受損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本期理財產品可能面臨的風險主要包括：
　　（一）政策風險：本產品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和相關法律法規發生變化，影響本產品的發行、投資和兌付等，可能影響本產品的投資運作和到期收益，甚至本金損失。
　　（二）信用風險：客戶面臨所投資的資產或資產組合涉及的融資人和債券發行人的信用違約。若出現上述情況，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風險。
　　（三）市場風險：本產品在實際運作過程中，由於市場的變化會造成本產品投資的資產價格發生波動，從而影響本產品的收益，客戶面臨本金和收益遭受損失的風險。
　　（四）流動性風險：每個投資週期內，客戶不得提前贖回本產品，面臨需要資金而不能變現的風險或喪失其它投資機會。
　　（五）產品不成立風險：如果因募集規模低於說明書約定的最低規模或其他因素導致本產品不能成立的情形，客戶將面臨再投資風險。
　　（六）提前終止風險：爲保護客戶利益，在本產品存續期間工商銀行可根據市場變化情況提前終止本產品。客戶可能面臨不能按預期期限取得業績基準的風險以及再投資風險。
　　（七）交易對手管理風險：由於交易對手受經驗、技能、執行力等綜合因素的限制，可能會影響本產品的投資管理，從而影響本產品的到期收益，甚至本金損失。
　　（八）兌付延期風險：如因本產品投資的資產無法及時變現等原因造成不能按時支付本金和收益，則客戶面臨資金到賬時間延期、調整等風險。
　　（九）不可抗力及意外事件風險：自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或銀行系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對理財產品的成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響。
　　（十）信息傳遞風險：工商銀行將按照本說明書的約定進行產品信息披露，客戶應充分關注並及時主動查詢工商銀行披露的本產品相關信息。客戶預留的有效聯繫方式發生變更的，亦應及時通知工商銀行。如客戶未及時查詢相關信息，或預留聯繫方式變更未及時通知工商銀行導致工商銀行在其認爲需要時無法及時聯繫到客戶的，可能會影響客戶的投資決策，因此而產生的責任和風險由客戶自行承擔。

　　七、收益情況分析
　　在投資管理人盡職管理和有效運作下，工商銀行此類理財產品全部如期爲客戶實現業績基準。歷史數據代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益以產品到期或提前終止或提前贖回時實際實現收益爲準。產品歷史業績不代表其未來表現，更不構成本產品業績表現的保證。
　　最不利的投資情形和投資結果，主要體現爲：一是產品到期可能發生的延期支付；二是產品投資的資產折價變現，可能影響產品收益實現乃至本金的全額收回。產生上述可能結果的原因主要包括：一是投資的資產或資產組合目前受限於二級流通市場缺失，存在流動性風險；二是投資的債券品種受市場價格波動影響，存在市場風險；三是投資的資產或資產組合涉及的融資人和債券發行人因違約造成的風險。如發生上述最不利的投資情形和投資結果，客戶將面臨本金和收益損失的風險。

　　八、信息披露
　　如本產品提前成立或提前終止，工商銀行將在提前成立或終止日前3個工作日，在工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息。
　　本產品正常成立後15個工作日內，工商銀行將在網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布產品成立報告。
　　本產品到期終止後10個工作日內，工商銀行將在網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布產品到期報告。
　　在本產品存續期間，工商銀行可以提前1個工作日，通過工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息，對投資範圍、投資品種、投資比例或產品說明書其他條款進行補充、說明和修改。客戶如不同意補充或修改後的說明書，可根據工商銀行的通知或公告在補充或修改生效前按公告約定贖回本產品，所獲收益按照客戶實際持有天數及客戶購買時該天數對應的業績基準計算，客戶本金和收益（如有）將在生效後2個工作日內劃轉至客戶賬戶。
　　本產品存續期間如發生工商銀行認爲可能影響產品正常運作的重大不利事項時，包括但不限於市場發生重大變化、投資的資產質量發生重大變化或者其它可能對客戶權益產生重大影響的突發事件時，工商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式提前7天告知客戶：工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）、相關營業網點發布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等。

　　九、特別提示
　　本產品業績基準測算僅供客戶參考，並不作爲工商銀行向客戶支付本產品收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付爲準，且不超過本說明書約定的業績基準。客戶在投資前，請仔細閱讀本產品說明書，並作出獨立的投資決策。
　　工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產組合，爲客戶提供專業化的理財服務。

　　十、諮詢（投訴）電話：95588