一、業務簡述
　　集團賬戶存款業務主要是指集團總公司一級賬戶的存款業務。集團總公司通過集團一級賬戶資金的上收和下撥，在其子公司之間進行資金的靈活調劑，達到加強資金的集中管理，提高資金使用效率的目的。

　　二、適用對象
　　適用於信譽良好、規模較大的企業集團和系統性行業。

　　三、特色優勢
　　1. 大型集團客戶利用集團二級賬戶可以實現對轄屬分支機構賬戶實時監控、同步反映、分類覈算。
　　2. 集團賬戶一方面有助於企業總部加快資金集中管理進程、及時監測二級賬戶的資金流；另一方面絲毫不會影響二級賬戶的正常結算使用。
　　3. 利用集團二級賬戶可以直接在我行系統內所有的對公營業網點辦理銀行結算業務，執行銀行的有關規定。
　　4. 集團二級賬戶的一、二級賬戶之間劃款不再收取電子匯劃費。

　　四、開辦條件
　　1. 集團賬戶所需企業代碼證、營業執照（法人證書）、介紹信、法人身份證。如爲經辦員前來辦理則需經辦員身份證及有法人簽字的委託書。
　　2. 二級賬戶的設定：賬戶可由已開立的結算賬戶設定，也可在結算賬戶開立時設定。開戶成員單位爲獨立法人的，開戶網點取得其出具的上一條所述的協議、承諾函或授權書；開戶成員單位爲非獨立法人或總部本身的，開戶網點須取得其出具的承諾函或授權書。將已開立的結算賬戶設爲二級賬戶，必須要求由客戶先將該賬戶的資金清零。新開結算賬戶同時須遵守中國人民銀行《人民幣銀行賬戶管理辦法》和工總行相關的賬戶管理制度。

　　五、服務渠道與時間
　　櫃面、網上銀行。

　　六、注意事項
　　1、各行爲集團客戶建立集團賬戶，須與總部及法人成員單位簽訂協議書，明確各方權責，嚴格防範風險：協議書由總部和各成員單位（含非法人）開戶網點的共同管轄行統一與各法人單位簽定；協議書可採取多方（三方以上）、兩方的形式。多方協議由總部、全部法人成員單位、工商銀行共同簽訂；兩方協議由總部與工商銀行簽訂，但還需取各個法人成員單位的承諾函或授權書。
　　2、因客戶動用一級賬戶的資金造成一級賬戶與全部二級賬戶之間的餘額差額不得高於集團客戶總部的法人賬戶透支專項授信額度；對於總行重點營銷的產品適用對象，經總行信貸管理門覈准，該差額可擴展至法人授信額度，但該差額與二級賬戶全部餘額的比例不得高於50%。
　　3、一級賬戶反映集團賬戶全部實際資金的收支存情況；一級賬戶應保持一定的存款餘額，保證其二級賬戶的支付。一級賬戶可用餘額不足時，集團賬戶均須停止支付。二級賬戶爲一級賬戶的明細賬戶，不納入總賬覈算，該賬戶存款餘額、存款積數、存款利息等記錄爲內部控制數據，僅用於對客戶的賬戶管理服務。客戶可通過二級賬戶辦理結算業務，二級賬戶的全部資金收付活動自動記入一級賬戶。二級及以下各級賬戶之間的控制關係同一、二級賬戶之間的控制關係

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