一、業務簡述
　　財智賬戶濃縮中國工商銀行現金管理服務精髓，幫助公司、政府、事業等客戶高效管理應收、應付款，歸集、調劑內部資金，及時、準確獲取現金流信息，提供多樣化投資機會，提高資金回報。財智賬戶凝聚中國工商銀行專業化服務能力，以強大的資金結算和產品開發平臺爲後盾，周到考慮客戶的現金管理需求，彰顯至真至誠服務。

　　二、適用對象
　　所有公司、政府、企事業單位客戶。

　　三、特色優勢
    財智賬戶提供應收款服務、應付款服務、賬戶管理服務、流動資金頭寸管理、外匯風險管理等服務。
　　應收款服務：中國工商銀行緊密結合客戶資金運動特點，向客戶提供最爲適合的應收款服務，協助客戶快速歸集資金，減少資金在途時間，提高資金使用效率。包括直接借記、即時通、支票直通車、電子銀行、委託收款、上門收款、協議錢箱。
　　應付款服務：在傳統的利用支票、匯票、本票進行支付的基礎上，中國工商銀行不斷創新支付產品，提高客戶財務管理效率，協助客戶有效控制付款行爲。包括：電子匯兌、網上銀行支付、代發工資、牡丹卡公務用卡服務、信用證、外匯匯款、全球快匯服務、買方付息等。
    賬戶管理服務：中國工商銀行根據客戶財務管理需要，利用技術、網絡優勢，協助客戶對賬戶資金流入、流出及留存進行有效監控，提供完善的信息服務，實現資金流和信息流同步傳送，促進資金流和物流的緊密結合，提供更全面的業務決策信息支持。包括：賬戶收支管理、賬戶餘額管理、支付控制、電子銀行賬戶信息服務。
　　流動資金頭寸管理：中國工商銀行在爲客民用工業提供優質收付服務的基礎上，協助客戶集中管理流動資金頭寸，通過提供多種短期投資、融資服務以及客戶內部資金融通服務，使客戶保持最佳的流動資金頭寸，將更多的資金用於更好的投資機會，以更低的資金成本獲得更多的收益。包括：人民幣存款組合、債市通、櫃檯記賬式國債、開放式基金投資、外匯定期存款、結構性存款、7天通知存款、代客購買債券、法人賬戶透支、應收賬款保理、流動資金循環貸款、委託貸款等。
　　外匯風險管理：中國工商銀行憑藉全球化網絡，可以協助客戶在全球範圍內集中進行外匯風險管理，確保客戶在追求資金收益的同時，有效控制匯率波動風險。包括：遠期外匯買賣、外匯期權、貨幣掉期、結構性匯率風險管理工具、遠期利率協議、利率掉期等產品。

　　四、開辦條件
　　客戶享受財智賬戶服務，需要與我行簽訂現金管理協議。

　　五、服務渠道與時間
　　櫃面、企業網上銀行。

　　本頁面內容僅供參考，部分內容以當地分行公告與具體規定爲準。