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一、票財通
(出口發票融資＋即期結匯＋人民幣理財＋全球快匯)
（一）業務簡述
貴公司和進口商約定採用O/A（賒銷）方式出口，希望提前收回貨款並鎖定匯率風險，工商銀行的“票財通”產品套餐以出口發票融資爲中心，組合了即期結匯、人民幣理財和全球快匯等產品，爲您的出口提供了全方位的結算、融資和理財服務。
簡要流程圖如下：
（二）適用對象：具有進出口業務經營權的法人客戶和小企業。
（三）特色優勢
1.提前收款，加速資金週轉
2.提前辦理結匯，鎖定匯率風險
3.保值增值
（四）開辦條件
貴公司採用O/A（賒銷）方式出口，在發運貨物取得運輸單據後，即可選擇工商銀行的“票財通”套餐。
（五）服務渠道與時間：在我行國際結算及結售匯業務經營網點的營業時間內辦理。
（六）常見問題
1.貴公司需在工商銀行評定信用等級，並核有授信額度，如將結匯後的人民幣存入我行並凍結，可無需評級和佔用貴公司的授信；
2.如果人民幣升值幅度不及預期，敘做該套餐可能減少最終人民幣收入。
（七）業務示例
A公司與進口商B公司簽訂出口合同140萬美元，結算方式爲賒銷（O/A）60天。6月初，A公司備妥出口貨物並完成裝運，希望提前收款，鎖定匯率風險，工商銀行據此向該公司推薦了“票財通”套餐組合。6月10日，A公司提交了合同規定的商業單據、出口發票融資申請書等資料，要求融資款結匯後辦理人民幣理財。
6月11日，工商銀行爲A公司發放融資100萬美元，融資年利率5%，期限3個月。A公司將融資款結匯，結匯價格8.0239，共得人民幣802.39萬。同天A公司將人民幣802.39萬委託工商銀行理財，預期年收益率2.5%，三個月人民幣理財利息總收益爲 802.39X 2.5% X （90 /365）=4.95萬人民幣。
A公司人民幣收入爲：802.39萬人民幣 ＋ 4.95萬人民幣 ＝ 807.34萬人民幣
A公司到期需支付的發票融資利息爲：100 X 5% X （90 /365）=1.23萬美元。
A公司的人民幣淨收入爲：807.34－1.23 X 7.8961（購匯匯率）＝ 797.63
9月初，工商銀行收到進口商付款後歸還融資，餘款入A公司賬戶。此時人民幣升值2％，中間價由 1美元兌換8.04元人民幣升值到1美元兌換7.88人民幣。
如A公司未選擇辦理“票財通”產品，100萬美元的結匯所得只有786.39萬元人民幣（100萬美元×7.8639）。通過辦理“票財通”套餐，A公司所得爲797.63萬元人民幣，增加收益11.24萬元人民幣（797.63－786.39）。
結論：人民幣升值幅度越大，該套餐的收益越大。
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二、出口捷益通
（信用證通知＋打包貸款＋出口信用證審單+出口押匯/貼現/福費廷+應收款匯率風險管理（如即遠期結匯））
（一）業務簡述
若貴公司採用信用證方式出口，工商銀行的“出口捷益通”套餐能夠爲您提供包括專業諮詢、信用證通知、打包貸款、出口押匯/貼現/福費廷和應收款匯率風險管理等在內的全方位專業配套服務。
簡要流程圖如下：
（二）適用對象：具有進出口業務經營權的法人客戶和小企業。
（三）特色優勢
1.彌補貴公司進貨、備料、生產和裝運而產生的資金缺口；
2.提前收匯，加快資金週轉，改善貴公司的財務報表；
3.規避匯率風險。
（四）開辦條件
貴公司和進口商簽訂合同約定以信用證方式進行結算時，即可使用本套餐服務。
（五）服務渠道與時間：在我行國際結算及結售匯業務經營網點的營業時間內辦理。
（六）常見問題
1.貴公司須在工商銀行評定信用等級,並覈定授信額度；
2.出口押匯/貼現/福費廷融資款須首先歸還該筆信用證項下的打包貸款，餘款入貴公司賬戶。
（七）業務示例
某出口企業A公司和進口商B公司約定以90天遠期信用證結算，
A公司收到100萬美元的信用證後向工商銀行申請打包貸款，工商銀行對信用證條款、A公司的資信及履約能力進行審查後爲其發放了600萬元人民幣的打包貸款。A公司備料出運後，將100萬美元的出口單據提交工商銀行寄開證行索匯。收到開證行承諾到期付款的電文後，A公司申請辦理福費廷融資，工商銀行扣除融資利息和銀行費用後，爲其發放融資，同時歸還600萬元的打包貸款，餘款結匯後入A公司賬戶。開證行到期付款後歸還福費廷融資。
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三、貿財通
（出口信用證+銀行承兌匯票+出口信用證融資＋理財）
（一）業務簡述
當貴公司以信用證方式結算出口貨款，並用銀行承兌匯票在國內採購貨源時，工商銀行的“貿財通”套餐集出口信用證融資、銀行承兌匯票、理財等一攬子產品，讓您安心地完成國內貿易與國際貿易的順利對接。
簡要流程圖如下：
（二）適用對象：具有進出口業務經營權的法人客戶和小企業。
（三）特色優勢
1.通過對國內、國際融資產品的有機組合，爲貴公司的內外貿易提供全流程配套服務；
2.密切貴公司與國內購貨商的商業關係，擴大業務合作空間。
（四）開辦條件
您收到出口信用證後，因流動資金週轉緊張，不能向國內供貨商支付貨款，進而無法按照出口信用證的要求備貨出運時。
（五）服務渠道與時間：在我行國際結算及結售匯業務經營網點的營業時間內辦理。
（六）常見問題
1.貴公司需在工商銀行評定信用等級，並核有授信額度；
2.貴公司與進口商有長期的業務合作關係，進口商信譽良好，沒有無故拖延付款情況；
3.國內供貨商產品質量上乘，有品牌優勢。
（七）業務示例
A公司爲貿易進出口公司，與國外進口商B公司簽訂進出口合同，A、B公司約定以國際信用證爲貿易結算方式。A公司因人民幣資金緊張，無法落實與國內供貨商C公司簽訂國內購銷合同事宜，進而對出口來證能否如期執行心存疑慮。
爲滿足A公司的業務需求，工商銀行向其推薦辦理“貿財通”產品套餐。A公司將B公司委託銀行開出的信用證正本提交工商銀行，工商銀行爲A公司開立銀行承兌匯票，使其得以向C公司採購原材料進行加工生產。向B公司出運貨物後，A公司將信用證項下全套單據提交工商銀行對外索匯，收到開證行付款後歸還銀行承兌匯票。
如果A公司需要，我行還可爲其辦理出口信用證押匯/貼現/福費廷等融資業務及資金理財服務，但融資款必須用於歸還銀行承兌匯票。
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四、全程貿易通
（出口信用證＋進口信用證/付款保函＋融資）
（一）業務簡述
當貴公司既有出口業務又有進口業務時，工商銀行可爲您提供“全程貿易通”套餐。該產品是以出口收匯爲保障措施，爲您辦理進口結算和進口結算項下的融資業務。本套餐集進出口業務項下所有的結算、外匯金融產品爲一體，同時配以外匯資金產品爲您規避匯率風險。
簡要流程圖如下：
（二）適用對象：具有進出口業務經營權的法人客戶和小企業。
（三）特色優勢
1.根據結算方式的不同，進出口產品可自由組合，靈活性高；
2.如貴公司提交的出口信用證項下單據符合條件，或收到符合條件的開證行發出的承兌電文，貴公司即可辦理進口開證/保函或進口融資業務，無須覈定授信額度。
（四）開辦條件
只要貴公司同時簽訂了進出口貿易合約，以信用證方式結算出口貨款，工商銀行即可向您提供本套餐服務。
（五）服務渠道與時間：在我行國際結算及結售匯業務經營網點的營業時間內辦理。
（六）常見問題
貴公司通過工商銀行辦理的對外索匯金額不能小於進口開證（含融資）和進口保函的未付金額。
（七）業務示例
A公司與境外B公司簽訂100萬美元商品的出口合同，約定以90天遠期信用證方式結算。同時，A公司與境外C公司簽訂90萬美元原材料進口合同，結算方式爲即期信用證。工商銀行據此向A公司推薦辦理“全程貿易通”套餐產品。
3月初，B公司向開證行申請開立以A公司爲受益人的100萬美元的90天遠期信用證，A公司收證後備貨出運向工商銀行交單。收到開證行承諾到期付款（到期日7月10日）的報文後，工商銀行爲A公司開出以C公司爲受益人的90萬美元即期信用證。
4月10日，工商銀行收到C公司提交的單據，付款到期日4月19日。工商銀行爲A公司提供出口貼現融資，融資款用於該筆進口開證項下的對外付款，餘款入A公司賬戶。
7月10日，工商銀行收到開證行付款後歸還出口貼現融資，餘款入A公司賬戶。
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五、付匯理財通
（全額人民幣存單質押＋進口融資＋遠期購匯）
（一）業務簡述
如果貴公司爲進口內銷型企業，以人民幣資金購匯對外支付貨款。工商銀行的“付匯理財通”套餐，可以爲您節約購匯成本，降低財務費用。
簡要流程圖如下：
①貴公司將預備購匯對外支付的人民幣以定期存單的方式存入工商銀行用於質押；
②工商銀行同時爲貴公司辦理一筆與融資金額、期限相匹配的遠期購匯交易；
③工商銀行發放融資後代貴公司對外付款；
④融資到期，工商銀行以人民幣定期存單派生的本息辦理遠期購匯交割後歸還融資。
（二）適用對象：具有進出口業務經營權的法人客戶和小企業。
（三）特色優勢
降低付匯成本，減少財務費用
如果貴公司以即期匯率購匯對外付款，即期購匯的資金成本爲：對外支付的外幣金額×即期購匯匯率
如果貴公司選擇辦理工商銀行的付匯理財通，資金成本爲：工商銀行融資本息×遠期購匯匯率-人民幣存款利息。
如果遠期購匯價格和融資利率較好，則即期購匯的資金成本－“付匯理財通”資金成本>0
（四）開辦條件
貴公司在進口信用證、進口代收以及匯款方式下需要即期購匯對外支付貨款。
（五）服務渠道與時間：在我行國際結算及結售匯業務經營網點的營業時間內辦理。
（六）常見問題
1.貴公司須同時辦理一筆遠期購匯交易，交易金額、期限須和進口融資的本息、期限相匹配；
2.貴公司須將原用於即期購匯的人民幣以定期存單的方式質押工商銀行。人民幣定期存單的本息合計除以遠期購匯匯率須等於融資本息，存單期限須和融資期限一致；
3.如果遠期購匯價格和融資利率較高，導致資金成本增加，則辦理本套餐可能不產生收益。
（七）業務示例
A公司爲進口內銷型企業，每月初以人民幣購匯1000萬美元對外支付貨款，利潤率較低。
若A公司選擇即期購匯，資金成本爲8040萬元（8.04×1000）人民幣。
若A公司選擇辦理工商銀行的“付匯理財通”套餐，將原本用於購匯的人民幣以人民幣存單的方式質押工商銀行，由工商銀行即期代爲支付1000萬美元，融資期限一年，融資年利率5.7%，需要支付的資金成本爲：工商銀行融資本息×遠期購匯匯率-人民幣存款利息。其中工商銀行融資本息爲1056.22萬美元（1000＋1000×5.7％×365/360），遠期購匯匯率7.7，人民幣存款利息爲178.96萬元。
A公司資金成本爲：1056.22×7.7-178.96= 7953.94萬元
A公司節約支出共86.06萬元（8040－7953.94）
備註：工商銀行的一年期人民幣定期存款利率爲2.25%，用於質押的人民幣存單本金×（1＋2.25%）=1056.22×7.7，由此可以推算出用於質押的人民幣存單本金和利息。
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六、進口捷益通
（進口開證＋進口押匯/代付＋應付款匯率風險管理（如即遠期購匯））
（一）業務簡述
如果貴公司與國外出口商約定以信用證方式結算，在付匯時需要資金融通，同時希望鎖定財務成本，您可以選擇工商銀行的“進口捷益通”套餐。
簡要流程圖如下：
（二）適用對象：具有進出口業務經營權的法人客戶和小企業。
（三）特色優勢
1.滿足貴公司資金需求；
2.規避匯率風險，鎖定融資成本；
3.辦理遠期購匯免收保證金。
（四）開辦條件
貴公司與國外出口商約定以信用證方式結算貨款
（五）服務渠道與時間：在我行國際結算及結售匯業務經營網點的營業時間內辦理。
（六）常見問題
1.貴公司須在工商銀行評定信用等級並核有授信額度；
2.進口押匯款項只能用於該筆信用證項下的對外支付；
3.遠期購匯的金額、期限須與進口押匯的金額和期限相匹配。
（七）業務示例
A公司與國外出口商B公司簽訂合同100萬美元，約定以信用證方式結算。爲滿足A公司的結算和融資需求，工商銀行向A公司推薦“進口捷益通”套餐。工商銀行爲A公司開出100萬美元的即期信用證，收到進口信用證項下的單據後，爲A公司辦理期限90天的進口押匯並對外付款。爲鎖定到期還款成本，A公司同時辦理一筆100萬美元的90天遠期購匯委託，交割日爲進口押匯到期日。押匯到期日，A公司辦理遠期購匯交割歸還工商銀行融資本息。
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七、保匯通
（付款保函＋進口T/T融資+遠期購匯＋全球快匯）
（一）業務簡述
貴公司和出口商約定以銀行付款保函作爲擔保，採取賒銷（O/A）方式結算貨款時，工商銀行的“保匯通”套餐能夠爲您提供包括結算、融資和匯率風險規避等全套專業服務。
簡要流程圖如下：
（二）適用對象：具有進出口業務經營權的法人客戶和小企業。
（三）特色優勢
1.爲貴公司提供包括結算、融資和匯率風險規避在內的一攬子服務；
2.降低財務成本，規避匯率風險，提升市場競爭力。
（四）開辦條件
貴公司與出口商約定以銀行付款保函作爲擔保，採取賒銷方式結算貨款。
（五）服務渠道與時間：在我行國際結算及結售匯業務經營網點的營業時間內辦理。
（六）常見問題
1.貴公司須在工商銀行評定信用等級，並覈定授信額度；
2.貴公司可根據自身的財務資金狀況靈活決定是否辦理進口T/T融資業務。
（七）業務示例
A公司從B公司進口一批原材料，貨值100萬美元，約定採取賒銷（O/A） 60天的方式進行結算，由A公司向工商銀行申請開立一份有效期90天的付款保函作爲擔保。A公司加工生產銷售的貨款回籠期約爲5個月。
3月底，工商銀行爲A公司開立100萬美元的付款保函，B公司收到保函後出運貨物。爲鎖定匯率風險，A公司同時辦理6個月期的遠期購匯。6月底，賒銷到期，工商銀行爲A公司發放T/T融資款，將款項匯給B公司。9月底，A公司銷售款回籠，辦理遠期購匯交割後歸還工商銀行融資本息。
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八、環球工程通
（投標保函＋履約保函＋預付款保函＋質量維修保函＋匯入匯款＋買方信貸/出口捷益通/票財通）
（一）業務簡述：
如果貴公司在境外承包工程項目，工商銀行的“環球工程通”可以在工程投標、合同簽訂、履行、驗收等各個階段爲您提供包括結算、融資、理財在內的全流程專業配套服務。
簡要流程圖如下：
1.合作意向階段
如果貴公司在境外承包工程項目，招標方要求貴公司提供銀行書面擔保，工商銀行可以按照您的要求向招標方出具投標保函。
2.合同簽訂階段
（1）工商銀行可以就合同條款、付款方式、期限、價格術語、開證行的資信等方面爲您提供專業諮詢，最大限度保護您的權益；
（2）如果貴公司中標，工商銀行可以爲您出具履約保函，向招標方擔保貴公司能夠按照合同規定履行義務；
（3）爲了保證貴公司的利益，我們建議在合同簽訂後，招標方預付一定比例的款項給您，作爲定金和先期備料生產的啓動資金。爲使貴公司能順利獲得進口方或業主的預付款，工商銀行可以爲您開立預付款保函，擔保貴公司按照合同如期發運貨物。此外，工商銀行推出的全球快匯產品可以爲您設計最合理的匯款線路，不但減少境外扣款，還能保證您以最快的速度收到預付款。
3.合同履行階段
（1）如果貴公司採用信用證方式進行結算，工商銀行的出口捷益通可以爲您提供包括技術諮詢、結算、融資和理財在內的系列配套服務；
（2）如果貴公司以賒銷方式進行結算，工商銀行的票財通可以爲您提供融資和避險保值等配套服務；
（3）如果爲大型資本項目出口，工商銀行可以爲您辦理出口買方信貸，配套以外幣理財和全球快匯產品，爲您提供融資、收匯和理財等系列配套服務。
4.合同驗收階段
爲使貴公司儘快收回工程尾款，工商銀行可以根據合同的規定向進口方出具質量維修保函。
（二）適用對象：具有進出口業務經營權的法人客戶和小企業。
（三）特色優勢
1.提供境外承包工程項下的全流程服務；
2.提升貴公司的市場競爭力，降低操作風險，減少財務費用。
（四）開辦條件
工程投標、合同簽訂、合同履行和驗收等各個階段。
（五）服務渠道與時間：在我行國際結算及結售匯業務經營網點的營業時間內辦理。
（六）常見問題
1.貴公司須在工商銀行評定信用等級，並核有授信額度；
2.辦理出口買方信貸業務，貴公司須事先和中國出口信用保險公司達成合作意向。
（七）業務示例
A公司爲大型電信設備生產企業，近年來生產經營規模日益擴大，產品銷路暢通。由於國內市場競爭激烈，需求日趨飽和，A公司改變經營策略，計劃走出境外拓展國外潛力市場。工商銀行得知A公司將參與Z國大型電信電纜項目建設的投標，投標金額約3000萬美元，承建期近2年，據此向A公司推薦 “環球工程通”套餐，爲其提供合同簽約、履行、驗收各階段的結算、融資等專業配套服務。具體方案如下：
1.合同意向階段：按照標書規定，工商銀行向招標方開立150萬美元（標的金額的5％）的投標保函，擔保A公司中途不撤標，中標後履行合同。
2.合同簽約階段：
A公司中標後，工商銀行參與A公司與招標方的合同洽談，提供包括價格術語、結算方式、付款條件等在內的專業諮詢，使A公司與招標方順利簽訂工程承包合同。
合同約定的付款方式爲，招標方支付15％（450萬美元）的工程款作爲預付款，由工商銀行出具預付款保函作爲擔保； 70%的工程款按照工程進度分階段支付，由工商銀行出具600萬美元的履約保函進行擔保； 剩餘15％在工程初驗合格後支付，由工商銀行出具質量維修保函進行擔保。
3.合同履行階段：
（1）合同簽訂後，工商銀行分別向招標方出具450萬美元的預付款保函和600萬美元的履約保函；
（2）貨物出運後，工商銀行爲A公司提供了“票財通”套餐服務，使其可以提前收匯並鎖定匯率風險。
4.合同驗收階段：
工程結束初驗完畢，工商銀行向招標方出具450萬美元的質量維修保函，招標方收到保函後向A公司支付450萬美元的工程尾款。
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九、跨境通
（投資銀行＋全球快匯＋外匯理財＋內保外貸＋外保內貸＋專業諮詢）
（一）業務簡述
當貴公司擬在境外上市或擬在境外設立貿易窗口公司/工程承包公司或收購境外公司時，工商銀行的“跨境通”套餐能夠爲您提供包括投資銀行、外匯理財、融資、結算、專業諮詢等在內的全方位專業配套服務。
簡要流程圖如下：
在貴公司擬在境外上市時，工商銀行可通過工商東亞等境外分支機構爲您提供投資銀行服務；您成功上市後，工商銀行可通過全球快匯將您上市募集的資金匯回國內，並對資金提供外匯理財服務；如您的境外上市公司擬在國內成立外商投資企業，工商銀行可聯合境外分支機構對您在國內新成立的公司提供外保內貸融資產品；當您擬在境外設立貿易窗口公司/設立工程承包公司/收購境外公司時，工商銀行可聯合境外分支機構對您的境外企業提供內保外貸融資產品。
另外，工商銀行可憑藉境內外機構網絡優勢，爲您的境內外公司提供專業諮詢及各項結算、融資、理財及風險管理產品服務。
（二）適用對象：具有進出口業務經營權的法人客戶和小企業。
（三）特色優勢
1.該套餐集合了各個產品的功能和優勢，能夠爲貴公司節約財務成本、規避政策、匯率等風險，提供全方位增值服務；
2.工商銀行境內外機構網絡優勢及廣泛的業務經營範圍，能夠爲您的境內外關聯企業提供方便快捷的金融服務。
（四）開辦條件
在您計劃走出境外的籌備階段以及成功走出境外後的後續投資、關聯企業融資等各個階段。
（五）服務渠道與時間：在我行國際結算及結售匯業務經營網點的營業時間內辦理。
（六）常見問題
1.注意關注國內及境外所在地的金融政策，避免政策風險；
2.“內保外貸”業務須遵守外匯管理局及工商銀行的有關規定。
（七）業務示例
爲響應當前國家支持企業走出去的大背景、進一步提升自身經營層次，國內某民營企業擬在香港主板上市，發行股票額度爲1億美元。
工商銀行得知這一消息後，向客戶推薦使用“跨境通”套餐服務。由香港控股公司工商東亞爲企業設計資產重組、上市包裝等在香港上市所需的一系列投資銀行服務，使其得以在香港成功上市。爲方便客戶的結算和後續融資，工商銀行在香港的控股機構工銀亞洲爲上市公司開立了資本金及結算賬戶，並通過全球快匯將企業上市募集的8000萬美元匯回國內。收匯後工商銀行按照企業的風險偏好對資金提供了本金保障、預期年收益在2%-6%的保本型外匯理財服務。
三個月後，該企業的香港公司正式開始運作，主營貿易與投資，考慮到成本因素，該企業的香港上市公司選擇境內某地成立外商投資企業。在投資籌建期，由於土地證等相關證件還未辦齊而無任何抵押物，投資企業面臨資金週轉困難、針對此種情況，工商銀行聯合工銀亞洲共同爲投資企業提供外保內貸產品，由其香港上市公司向工銀亞洲申請開立受益人爲工商銀行的備用信用證，工商銀行以備用信用證作爲擔保，爲境內外商投資企業發放人民幣貸款，解決其籌建期資金緊張且無抵押物的問題。
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十、外資籌建通
（專業諮詢＋全球快匯＋外匯理財＋外匯擔保/外方股東擔保項下人民幣貸款）
（一）業務簡述
如果貴公司爲正處於籌建階段的外商投資企業，工商銀行的“外資籌建通”產品套餐能夠爲您提供包括投資政策諮詢、開戶、結算、外匯理財、融資等在內的全方位專業配套服務。
簡要流程圖如下：
首先，工商銀行將針對貴公司在這個期間的經營活動及金融需求提供專業諮詢服務；爲您在工商銀行開立本外幣結算賬戶及外匯資本金賬戶；當貴公司的資本金從海外匯入時，爲您設計最爲安全、方便、快捷、低扣費的匯路，提供全球快匯服務；對於暫時閒置的外匯資本金，可根據貴公司的期限及風險偏好要求提供保本型的外匯理財服務。在此期間，如貴公司需要資金支持，可以銀行保函/備用信用證或外匯資本金作爲質押向工商銀行申請外匯擔保項下人民幣貸款，也可辦理外方股東擔保項下貸款。
（二）適用對象：具有進出口業務經營權的法人客戶和小企業。
（三）特色優勢
該項套餐服務貫穿籌建期的全階段，幫助貴公司在籌建時期熟悉國內經濟金融及外匯管理政策，滿足您在開戶結算上的要求，爲您的外匯資本金增值保值，並在一定程度上解決貴公司在籌建期融資難的問題。
（四）開辦條件
外方股東計劃在國內籌建外資企業時，即可使用該項套餐服務。
（五）服務渠道與時間：在我行國際結算及結售匯業務經營網點的營業時間內辦理。
（六）常見問題
辦理外匯擔保項下人民幣貸款或外方股東擔保項下貸款業務須遵守外匯管理局及工商銀行的有關規定。
（七）業務示例
某日本企業擬在國內投資設立生產基地，總投資1億美元，註冊資金爲8000萬美元。在籌建時期，工商銀行爲企業提供專業諮詢服務，幫助其儘快熟悉國內經濟金融及外匯管理政策環境以避免政策風險，併爲其提供從外管、工商、稅務、海關等一系列政策手續辦理方面的諮詢服務。在日本投資企業獲得外匯登記證後，工商銀行立即爲其開立了本外幣結算賬戶及外匯資本金賬戶。與此同時，工商銀行聯合東京分行共同爲其設計了最爲安全、方便、快捷、低扣費的匯入匯款匯路，使得該企業的8000萬美元資本金順利匯至境內資本金戶。瞭解到企業的8000萬美元資本金有3個月的閒置時間，工商銀行爲該企業設計了本金保障、年預期收益率在2%-6%的保本型外匯理財服務。3個月後，企業開始支付土地款及建造廠房，資本金基本耗盡，尚有14000人民幣的資金缺口。鑑於企業土地廠房權證未齊，無可抵押資產，工商銀行推薦使用外匯擔保項下人民幣貸款，由其母公司委託日本銀行開出受益人爲工商銀行的2000萬美元的備用信用證，工商銀行爲境內公司發放14000萬人民幣貸款，解決了企業的資金需求。
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