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基金定投
 

　　 業務簡述
　　基金定投是指在一定的投資期內客戶定期等額申購某隻基金的基金申購業務。中國工商銀行作爲基金代銷人，受基金註冊登記機構的委託，根據客戶的要求每一期次從客戶指定的基金賬戶扣劃固定的款項。
　　您可通過我行電子銀行辦理基金定投設置開通和基金定投撤銷的業務。
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　　 適用對象
　　基金定投適合身邊有一定的閒散資金但工作較繁忙、沒有特別專業的金融知識的人羣，特別適合“月光族”的年輕人、籌備教育經費和養老經費的父母以及風險承擔能力較弱的工薪階層。
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　　 特色優勢
　　1. 利用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風險
　　對於單筆投資，定期定額屬於中長期的投資方式，每月固定扣款，不管市場漲跌，不用費心選擇進場時機，運用長期平均法降低成本。類似銀行的零存整取，不論市場行情如何波動，定期買入定額基金；基金淨值上揚時，買到較少的單位數，反之，在基金淨值下跌時，買到較多的單位數。長期下來，成本及風險自然攤低。
　　2. 完全不用考慮投資時點
　　投資的要訣就是“低買高賣”，但卻很少有人可以在投資時掌握到最佳的買賣點獲利，其中最主要的原因就是，一般人在投資時常陷入“追高殺低”的盲點中，因爲在市場行情處於低迷時，即使投資人知道是一個可以進場的時點，但因爲市場同時也會陷入悲觀的氣氛當中，而讓許多投資人望而卻步；同樣，在大盤指數處於高位時，眼見股價屢創新高，許多人即使已從中獲利，也會忍不住地將錢再次投入股市，而新的資金也會不斷地涌入，製造熱烈的投資氣氛，讓人難以理性判斷投資行情。因此，爲避免這種人爲的主觀判斷，投資者可通過“定投計劃”來投資股市，不必在乎進場時點，不必在意市場價格，無需爲股市短期波動改變長期投資決策。
　　3. 積小成多，小錢也可以作大投資
　　“不要把所有雞蛋放在同一個籃子裏”是分散投資風險的一個重要法則，然而在資金有限的情況下，投資不同行業的績優股需要有龐大的資金。由於基金本身就是集合衆人的資金來投資，因此基金投資人便可將極少的投資資金分散在不同的股票投資上。而以定投方式投資基金，所需的資金更低，每個月最低只需要200元即可，投資人還可視自身的狀況，在未來收入增加時，隨之增加定期定額的投資金額，非常適合上班族或每個月有固定收入者來利用。
　　4. 複利效果長期可觀
　　“定投計劃”收益爲複利效應，本金所產生的利息加入本金繼續衍生收益，通過利上加利的效果，隨着時間的推移，複利效果越明顯。定投的複利效果需要較長時間才能充分展現，因此不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數的時機，一旦市場反彈，長期累積的單位數就可以一次獲利。理財目標則以籌措中長期的子女教育金、退休金較爲適合。
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　　 操作指南
　　

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　　 使用竅門
　　爲了提高您的長期理財收益，工行建議在辦理“基金定投”時注意以下幾點：
　　1. 切忌於低點停止扣款
　　景氣有高低循環，股市也有漲有跌，最悲觀的時候往往也是最低點的時候，但是投資人卻常常在此時停止扣款。由於低點時可買進較多的單位數，等到股市回升後可以享受更優厚的回報，因此萬萬不可因小失大。
　　2. 長期投資方顯效益
　　“定投計劃”採用平均成本的策略降低投資風險，但相對地也需長期投資，才能克服因市場波動產生的風險，並在市場回升時獲取利益。包括國內股市在內，全球股市整體上保持長期上揚的趨勢，若是投資期間愈長，就可化解短期股市波動，收取股市長期的獲利。
　　3. 越早開始越好
　　由於投資時間越長，複利效果越明顯，所累積的財富也越多。因此如果能夠儘早開始定期定額的計劃，將可以越早實現理財目標。
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　　 注意事項
　　1. 基金定投業務的每月最低申購額爲200元人民幣，投資金額級差爲100元人民幣。目前，工行推出投資期限爲3年、5年和8年的三種基金定投品種，劃款期限皆爲一個月。
　　2. 某支基金產品是否開通基金定期投資業務，以我行與基金公司相關規定爲準。
　　3. 基金定投業務在開放日規定的交易時間內辦理。每期申購金額應大等於最低申購金額，如果您選擇參加日期，應大等於當前日期。
　　4. 投資人退出基金定投業務有兩種方式：一種是投資人通過我行向基金管理公司主動提出退出基金定投業務申請；並經基金管理公司確認後，投資人基金定投業務計劃停止。二是投資人辦理基金定投業務申請後，投資人指定的扣款賬戶內資金不足，且投資人未能按照約定及時補足申購資金，造成基金定投業務計劃無法繼續實施時，系統將記錄投資人違約次數，如違約次數達到三次，系統將自動終止投資人的基金定投業務。
　　5. 基金定投在撤銷後，已定投的基金不會自動贖回，需客戶自行進行贖回。
　　6. 所有申購的的基金，無論是補釦申購還是當期扣款申購的，均按扣款當日基金淨值申購。
　　7. 基金定投設置以後，不能修改其內容，如果要修改，建議您撤消後重新簽訂基金定投協議。
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　　 本頁面內容僅供參考，部分內容以當地分行公告與具體規定爲準。

（2016-02-26）