第一部分 產品知識
　　1. 什麼是賬戶外匯？
　　2. 賬戶外匯交易與個人結售匯有何不同？
　　3. 賬戶外匯交易與個人外匯買賣有何不同？
　　4. 賬戶外匯有哪些交易品種？
　　5. 賬戶外匯的最小交易數量是多少？
　　6. 客戶按照什麼價格買賣賬戶外匯？
　　7. 客戶進行賬戶外匯交易是否支付手續費？
　　8. 客戶能使用外幣資金買賣賬戶外匯嗎？
　　9. 客戶買入賬戶外匯後能支取外幣現鈔嗎？
　　10. 客戶能夠從哪裏查詢到賬戶外匯產品信息？

　　第二部分 開銷戶
　　11. 哪些客戶適合辦理賬戶外匯交易？
　　12. 怎樣申請辦理賬戶外匯交易？
　　13. 進行賬戶外匯交易需開立哪些賬戶？
　　14. 客戶資金賬戶與保證金賬戶中的資金是否計息？
　　15. 客戶交易賬戶中持有的賬戶外匯餘額是否計息？
　　16. 怎樣註銷賬戶外匯業務？

　　第三部分 交易操作
　　17. 客戶可以從哪些渠道買賣賬戶外匯？
　　18. 賬戶外匯在什麼時間交易？
　　19. 賬戶外匯有哪些交易類型？
　　20. 什麼是賬戶外匯的開倉均價？
　　21. 賬戶外匯先賣出後買入交易對保證金比例有何要求？
　　22. 賬戶外匯先賣出後買入交易的保證金可用餘額怎樣計算？
　　23. 賬戶外匯有哪些交易方式？
　　24. 賬戶外匯的掛單交易方式具體有哪些？
　　25. 客戶在交易日內是否可以進行反覆買賣？
　　26. 賬戶外匯交易可進行槓桿操作嗎？
　　27. 賬戶外匯交易的浮動盈虧怎樣計算？
　　28. 怎樣查詢賬戶外匯產品持有數量及浮動盈虧情況？
　　29. 怎樣查詢賬戶外匯的交易明細？

　　第四部分 業務風險
　　30. 買賣賬戶外匯的主要風險是什麼？
　　31. 買賣賬戶外匯會否影響到個人年度結售匯額度？

　　第一部分 產品知識
　　1. 什麼是賬戶外匯？
　　中國工商銀行賬戶外匯，是工商銀行爲個人客戶提供的，採取只計份額、不支取實際外匯形式，以人民幣買賣多種外匯的投資交易產品。
　　2. 賬戶外匯交易與個人結售匯有何不同？
　　賬戶外匯交易與個人結售匯存在以下區別：
　　（1）賬戶外匯是一項賬戶交易類產品，客戶買入的賬戶外匯不能支取實際外匯，只能賣出後支取人民幣資金；個人結售匯可滿足客戶用匯需求，客戶購匯後可實際使用。
　　（2）賬戶外匯交易方式靈活，可採取實時交易或多種類型的掛單交易方式；個人結售匯目前不支持掛單交易。
　　（3）賬戶外匯沒有年度交易額度的限制；個人結售匯根據國家外匯管理政策有相應額度的限制。
　　3. 賬戶外匯交易與個人外匯買賣有何不同？
　　賬戶外匯交易與個人外匯買賣存在以下區別：
　　（1）賬戶外匯交易是以人民幣買賣各幣種賬戶外匯的交易；個人外匯買賣是以一種外幣兌換另一種外幣的交易。
　　（2）客戶進行賬戶外匯交易所取得的賬戶外匯不能支取外匯；客戶進行個人外匯買賣所買入的外匯可在監管政策範圍內支取外匯。
　　4. 賬戶外匯有哪些交易品種？
　　按照掛鉤外匯種類不同，賬戶外匯的交易品種分爲賬戶歐元、賬戶英鎊、賬戶加元、賬戶瑞郎、賬戶澳元、賬戶日元、賬戶新西蘭元、賬戶新加坡元、賬戶挪威克朗、賬戶丹麥克朗、賬戶瑞典克朗等品種（具體可交易品種以工商銀行實際提供爲準）。
　　5. 賬戶外匯的最小交易數量是多少？
　　賬戶日元的單筆交易起點爲1000日元，最小遞增單位爲100日元；賬戶挪威克朗、賬戶丹麥克朗、賬戶瑞典克朗的單筆交易起點爲100外幣，最小遞增單位爲10外幣；其它賬戶外匯品種的交易起點爲最低10外幣，最小遞增單位爲1外幣。例如賬戶歐元的交易起點爲10歐元，最小遞增單位爲1歐元；賬戶英鎊的交易起點爲10英鎊，最小遞增單位爲1英鎊；依此類推。工商銀行可根據市場情況調整單筆交易起點與最小遞增單位。
　　6. 客戶按照什麼價格買賣賬戶外匯？
　　工商銀行在綜合考慮國際外匯市場價格走勢、國內人民幣匯率走勢、市場流動性等因素的基礎上向客戶提供賬戶外匯交易報價，具體分爲銀行買入價和銀行賣出價，其中銀行賣出價是客戶買入賬戶外匯的價格，銀行買入價是客戶賣出賬戶外匯的價格。在同一時點對於同一品種，銀行賣出價要高於銀行買入價。
　　7. 客戶進行賬戶外匯交易是否支付手續費？
　　客戶按照工商銀行交易報價買賣賬戶外匯，工商銀行不另行收取手續費。
　　8. 客戶能使用外幣資金買賣賬戶外匯嗎？
　　賬戶外匯產品通過人民幣進行報價與交易，客戶僅可使用人民幣買賣賬戶外匯產品。客戶持有的外幣資金不能用於賬戶外匯產品交易，但可進行個人外匯買賣交易，或在辦理結匯後使用人民幣資金進行賬戶外匯產品交易。
　　9. 客戶買入賬戶外匯後能支取外幣現鈔嗎？
　　客戶買入的賬戶外匯不可支取實際外幣現鈔，也不能用於對外結算。
　　10. 客戶能夠從哪裏查詢到賬戶外匯產品信息？
　　客戶可通過中國工商銀行官方網站（http://big5.icbc.com.cn）查詢賬戶外匯產品信息。

　　第二部分 開銷戶
　　11. 哪些客戶適合辦理賬戶外匯交易？
　　具有完全民事行爲能力的個人客戶均可向工商銀行申請辦理賬戶外匯交易。
　　賬戶外匯適合於希望通過匯率市場波動獲得收益、且能夠承擔一定風險的個人客戶羣體。
　　12. 怎樣申請辦理賬戶外匯交易？
　　客戶可通過工商銀行電子銀行渠道或營業網點櫃面申請辦理賬戶外匯交易。
　　客戶在申請辦理賬戶外匯交易前，需認真閱讀並承諾遵守《中國工商銀行賬戶外匯產品介紹》、《中國工商銀行賬戶外匯交易規則》等文件，充分了解賬戶外匯產品的特點及相關風險；客戶辦理賬戶外匯交易，須接受工商銀行風險承受能力評估和投資交易類產品適合度評估，符合相關要求的客戶可與工商銀行簽署《中國工商銀行賬戶外匯交易協議》，並指定本人在工商銀行開立的個人借記卡或個人結算賬戶存摺作爲買賣賬戶外匯的資金賬戶。
　　13. 進行賬戶外匯交易需開立哪些賬戶？
　　（1）資金賬戶。客戶須指定本人在工商銀行開立的個人借記卡或個人結算賬戶存摺作爲資金賬戶，用於覈算買賣賬戶外匯的資金收付。
　　（2）交易賬戶。客戶辦理完成賬戶外匯交易申請手續後，工商銀行系統自動開立交易賬戶，用於覈算客戶買賣賬戶外匯數量的收付。該賬戶分設多個相互獨立的子賬戶，對應不同的賬戶外匯品種。
　　（3）保證金賬戶。對於以先賣出後買入方式買賣賬戶外匯的客戶，工商銀行系統自動開立保證金賬戶，用於交易保證金的收付和損益覈算。
　　14. 客戶資金賬戶與保證金賬戶中的資金是否計息？
　　客戶資金賬戶中的資金按照國家有關監管機構及工商銀行活期存款利率及計息方式計付利息；客戶保證金賬戶中的資金不計付利息，也不能直接提取現金、開具存款證明或爲其他債務提供擔保。
　　15. 客戶交易賬戶中持有的賬戶外匯餘額是否計息？
　　客戶交易賬戶中的先買入後賣出交易餘額參照國家有關監管機構及工商銀行個人賬戶對應活期外匯存款利率及計息方式計付收益，先賣出後買入交易餘額不計付利息。
　　16. 怎樣註銷賬戶外匯業務？
　　客戶如不再辦理賬戶外匯業務，需撤銷所有未成交的交易掛單，賣出賬戶外匯交易賬戶所有餘額，並註銷交易賬戶。客戶完成賬戶外匯業務註銷後，其與工商銀行簽署的《中國工商銀行賬戶外匯交易協議》隨即終止。

　　第三部分 交易操作
　　17. 客戶可以從哪些渠道買賣賬戶外匯？
　　目前客戶可以通過工商銀行電子銀行渠道買賣賬戶外匯。
　　18. 賬戶外匯在什麼時間交易？
　　目前工商銀行電子銀行渠道的賬戶外匯交易時間如下：
　　週一：07：00～24：00。
　　週二至週五：00：00～24：00。
　　週六：00：00～04：00。
　　19. 賬戶外匯有哪些交易類型？
　　賬戶外匯交易有先買入後賣出和先賣出後買入兩種交易類型。
　　如客戶預期未來某一外匯兌人民幣匯率上漲，可選擇先買入後賣出交易，通過低買高賣獲得價差收益；如預期未來某一外匯兌人民幣匯率下跌，可選擇先賣出後買入交易，通過高賣低買獲得價差收益。
　　20. 什麼是賬戶外匯的持倉均價？
　　爲便於客戶分析賬戶外匯交易損益情況，工商銀行網上銀行“賬戶外匯-我的賬戶外匯”菜單中列示了客戶賬戶外匯交易的“持倉均價”，是指客戶多筆買入（賣出）開倉同一品種賬戶外匯的平均價格。客戶每新增一筆買入（賣出）開倉交易，持倉均價均發生相應調整。
　　對於先買入後賣出交易，持倉均價=（原持倉均價×持有份額+新買入開倉成交價格×新買入開倉份額）/（持有份額+新買入開倉份額）。
　　對於先賣出後買入交易，持倉均價=（原持倉均價×持有份額+新賣出開倉成交價格×新賣出開倉份額）/（持有份額+新賣出開倉份額）。
　　21. 賬戶外匯先賣出後買入交易對保證金比例有何要求？
　　客戶進行賬戶外匯先賣出後買入交易，在賣出交易前，應提供100%交易保證金（保證金金額等於賣出開倉數量乘以賣出價格）。當客戶保證金比例小於或等於20%時，工商銀行可進行強制平倉。保證金比例計算公式爲：（保證金賬戶金額+賬面盈虧）÷賣出賬戶外匯凍結保證金×100%。
　　22. 賬戶外匯先賣出後買入交易的保證金可用餘額怎樣計算？
　　當客戶持有的各賬戶外匯品種賬面均爲盈利時，保證金子賬戶中除凍結保證金和掛單交易凍結資金以外的資金爲保證金可用餘額；當客戶持有的一個或多個賬戶外匯品種出現賬面虧損時，保證金子賬戶中除凍結保證金、掛單交易凍結資金和所有賬面出現浮虧的品種浮動虧損之和等值資金以外的資金爲保證金可用餘額。
　　23. 賬戶外匯有哪些交易方式？
　　賬戶外匯產品有實時交易和掛單交易兩種方式。
　　客戶選擇實時交易，將按照實時交易報價完成賬戶外匯交易；客戶選擇掛單交易，需根據選擇的掛單類型提交包含設定價格的掛單指令，當交易報價滿足掛單條件時，系統自動代客戶按掛單設定的價格完成賬戶外匯交易。
　　24. 賬戶外匯的掛單交易方式具體有哪些？
　　賬戶外匯產品有獲利掛單、止損掛單和雙向掛單三種掛單交易方式。
　　獲利掛單：是指掛單價格優於實時交易報價的掛單，即客戶掛單買入價低於當前銀行賣出價或客戶掛單賣出價高於當前銀行買入價，當交易報價達到客戶掛單價格時按掛單價格成交。
　　止損掛單：是指掛單價格劣於實時交易報價的掛單，即客戶掛單賣出價低於當前銀行買入價或客戶掛單買入價高於當前銀行賣出價，當交易報價達到客戶掛單價格時按掛單價格成交。
　　雙向掛單：是指同時設立的一個獲利掛單和一個止損掛單組合。雙向掛單中的任意一項掛單成交，另一項掛單即自動失效。
　　25. 客戶在交易日內是否可以進行反覆買賣？
　　賬戶外匯採取T+0交易模式，即客戶買入的賬戶外匯可在當日賣出，客戶賣出賬戶外匯獲得的資金可在當日繼續買入，因此客戶在交易日當天可進行多次賬戶外匯交易。
　　26. 賬戶外匯交易可進行槓桿操作嗎？
　　賬戶外匯交易不可進行槓桿操作，客戶須提供全額交易資金進行交易。
　　27. 賬戶外匯交易的浮動盈虧怎樣計算？
　　對於先買入後賣出交易，某品種賬戶外匯持倉浮動盈虧=該品種賬戶外匯持倉餘額×（銀行買入價-持倉均價）。
　　對於先賣出後買入交易，某品種賬戶外匯持倉浮動盈虧=該品種賬戶外匯持倉餘額×（持倉均價-銀行賣出價）。
　　28. 怎樣查詢賬戶外匯產品持有數量及浮動盈虧情況？
　　客戶可以登錄網上銀行，在“賬戶外匯-我的賬戶外匯-我的持倉”欄目查詢持有的賬戶外匯幣種、數量及浮動盈虧情況；或登錄手機銀行，在“投資理財-賬戶外匯-我的持倉”欄目進行查詢。
　　29. 怎樣查詢賬戶外匯的交易明細？
　　客戶可以登錄網上銀行，在“賬戶外匯-我的賬戶外匯-交易明細”欄目查詢自己買賣賬戶外匯的歷史交易明細；或登錄手機銀行，在“投資理財-賬戶外匯-交易明細”欄目進行查詢。

　　第四部分 業務風險
　　30. 買賣賬戶外匯的主要風險是什麼？
　　客戶參與賬戶外匯交易主要面臨匯率波動風險。受國際上各種政治、經濟因素及突發事件影響，匯率可能發生劇烈波動，從而使客戶存在投資虧損的可能性。客戶應關注相關匯率變化，謹慎交易。
　　31. 買賣賬戶外匯會否影響到個人年度結售匯額度？
　　客戶買賣賬戶外匯，不受個人年度結售匯額度限制，也不佔用個人年度結售匯額度。因此，無論客戶買賣多少賬戶外匯，不會影響到個人年度結售匯額度的使用。