中國工商銀行產品風險評級說明

（本評級爲銀行內部評級，僅供參考）

　　一、產品概述

　　二、投資對象
　　本產品主要投資於以下符合監管要求的各類資產：一是債券、存款等高流動性資產，包括但不限於各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質押式及買斷式回購等貨幣市場交易工具；二是債權類資產，包括但不限於債權類信託計劃、交易所委託債權投資、理財直接融資工具等；三是其他資產或者資產組合，包括但不限於證券公司集合資產管理計劃或定向資產管理計劃、基金管理公司特定客戶資產管理計劃、保險資產管理公司投資計劃等。同時，產品因爲流動性需要可開展存單質押、債券正回購等融資業務。
　　本產品投資的資產種類和比例如下：

　　如遇市場變化導致各類投資品投資比例暫時超出以上範圍，但不會對客戶預期收益產生影響，工商銀行將在10個工作日內調整至上述比例範圍。
　　本產品所投資的資產或資產組合均嚴格經過工商銀行審批流程審批和篩選，在投資時達到可投資標準。資產或資產組合所涉及融資人比照工商銀行評級標準均在A-級（含）以上；除本說明書特別約定外，擬投資的各類債券信用評級均在AA級（含）以上、短期融資券信用評級達到A-1。

　　三、投資團隊
　　本產品的投資管理人爲工商銀行，工商銀行接受客戶的委託和授權，按照本產品說明書約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，代表客戶簽訂投資和資產管理過程中涉及到的協議、合同等文本。工商銀行擁有專業化的投資管理團隊和豐富的投資經驗，擁有銀行間市場的交易資格。
　　本產品所投資的信託計劃、資產管理計劃等受託人、管理人均經過工商銀行相關制度流程選任，符合工商銀行准入標準。

　　四、開放期產品購買、贖回方式
　　（一）產品購買
　　開放時間內，客戶可於工商銀行網點或網上銀行發起購買，單筆購買量爲交易級差（1000份）的整數倍，購買交易T+1日確認，T+1日扣款，確認扣款日若遇非工作日順延至下一工作日。
　　（二）產品贖回
　　開放時間內，客戶可於工商銀行網點或網上銀行發起贖回，單筆贖回量爲交易級差（1000份）的整數倍，贖回交易T日確認，T+1日資金到賬，到賬日若遇非工作日順延至下一工作日。
　　自產品起始日（不含當日）起非開放時間可提出購買、贖回預約申請，等同在下一開放時間內的購買、贖回申請。若某筆贖回導致客戶的理財賬戶餘額不足理財賬戶最低保留份額時，工商銀行按客戶一次性全部贖回進行處理。

　　五、鉅額贖回
　　單個開放日中，本產品的產品份額淨贖回申請（贖回申請總份額扣除購買總份額後的餘額,下同）之和超過上一日產品總份額的15%，爲鉅額贖回。出現鉅額贖回時，工商銀行有權不接受超出部分的贖回申請，但客戶可於下一開放日重新進行贖回申請。
　　理財產品連續兩個開放日（含）以上發生鉅額贖回，工商銀行有權暫停接受客戶的購買和贖回申請。客戶根據工商銀行披露的開放日可重新進行購買和贖回。
　　在發生鉅額贖回工商銀行暫停接受客戶購買、贖回申請時，工商銀行最遲於次一工作日通過相關營業網點及網站（big5.icbc.com.cn）進行披露。

　　六、理財產品費用、收益計算及分配
　　（一）理財產品費用的來源與實現途徑
　　本理財產品的費用包括：產品銷售手續費率：0.2%；理財託管費率：0.03%。上述費用均按日由產品存續規模計提。
　　（二）理財收益計算方式及支付
　　工商銀行將根據市場利率變動及資金運作情況不定期調整預期最高年收益率，並至少於新預期最高年收益率啓用前1個工作日公佈。
　　本產品以客戶的每筆購買爲單位累計其存續天數，當客戶贖回時，採取“先進先出”原則，即優先贖回最早的購買份額，並按照其贖回份額的實際存續天數確定對應的收益率檔，再根據存續期間每日實際啓用的該檔收益率計算和支付客戶收益。
　　扣除銷售手續費、託管費後，若產品未達到客戶預期最高年化收益率，工商銀行不收取投資管理費；在達到客戶預期最高年化收益率的情況下，工商銀行按照適用的預期最高年化收益率支付客戶收益後，將超過部分作爲銀行投資管理費收取。
　　理財收益計算舉例如下：
　　情景一：
　　某客戶於2012年10月18日購買確認10萬份，於2012年11月8日贖回確認5萬份，贖回份額存續天數爲22天，對應收益率爲2.70%，則客戶收益爲：
　　50,000×2.70%×22/365=81.37（元）
　　情景二：
　　某客戶於2012年10月18日申購買確認10萬份，於2012年11月8日購買確認5萬份，於2012年11月15日贖回確認12萬份。則按“先進先出”的贖回原則，贖回份額中10萬份存續天數爲29天，對應收益率爲2.90%，另外2萬份存續天數爲8天，對應收益率爲2.00%，客戶收益爲：
　　100,000×2.90%×29/365+20,000×2.00%×8/365=239.18（元）
　　情景三：
　　某客戶於2012年10月18日購買確認10萬份，於2012年11月8日贖回確認5萬份，贖回份額存續天數爲22天。期間工商銀行於2012年10月24日將21天-27天區間收益率由2.70%調整爲2.80%，則10月18日至10月23日間客戶收益按2.70%計算，10月24日至11月8日間客戶收益按2.80%計算，客戶收益爲：
　　50,000×2.70%×6/365+50,000×2.80%×16/365=83.56（元）
　　（三）最不利情況分析
　　在投資團隊的盡職管理和有效運作下，工商銀行此類理財產品全部如期爲客戶實現預期最高年化收益率，獲得了滿意的投資回報。歷史數據代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益以產品實際實現收益爲準。產品過往業績不代表其未來表現，更不構成本產品業績表現的保證。
　　本產品爲非本金保證浮動收益型理財產品，由於市場波動導致資產池內投資品貶值或者投資品發生信用風險導致相應損失，可能使理財產品達不到預期最高收益，甚至不足以支付理財產品本金，屆時理財資金將按照實際產品淨值向客戶進行分配。但在此種情形下，理財產品保留向發生信用風險的投資品發行主體進行追償的權利，若這些權利在未來得以實現，在扣除相關費用後，將繼續向客戶進行清償。

　　七、風險揭示
　　本產品類型是“非保本浮動收益理財計劃”，根據法律法規及監管規章的有關規定，特向您提示如下：與銀行存款比較，本產品存在投資風險，您的本金和收益可能會因市場變動等原因而蒙受損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本期理財產品可能面臨的風險主要包括：
　　（一）政策風險：本產品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和相關法律法規發生變化，影響本產品的發行、投資和兌付等，可能影響本產品的投資運作和到期收益，甚至本金損失。
　　（二）信用風險：客戶面臨所投資的資產或資產組合涉及的融資人和債券發行人的信用違約。若出現上述情況，客戶將面臨收益甚至本金遭受損失的風險。
　　（三）市場風險：本產品在實際運作過程中，由於市場的變化會造成本產品投資的資產價格發生波動，從而影響本產品的收益，客戶面臨收益甚至本金遭受損失的風險。
　　（四）流動性風險：若本產品發生鉅額贖回，客戶將面臨不能及時贖回理財產品的風險。
　　（五）提前終止風險：爲保護客戶利益，在本產品存續期間工商銀行可根據市場變化情況提前終止本產品。客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險以及再投資風險。
　　（六）交易對手管理風險：由於交易對手受經驗、技能、執行力等綜合因素的限制，可能會影響本產品的投資管理，從而影響本產品的到期收益，甚至本金損失。
　　（七）不可抗力及意外事件風險：自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對本產品的成立、投資、兌付、信息披露、公告通知等造成影響，客戶將面臨收益甚至本金遭受損失的風險。對於由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，工商銀行對此不承擔任何責任。

　　八、提前終止
　　工商銀行可提前終止本產品，並將在提前終止日前3個工作日通過工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息，並於提前終止日後2個工作日內將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。提前終止日至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。

　　九、信息披露
　　在產品提前成立、提前終止或發生對產品產生重大影響之情形時，工商銀行將在3個工作日內在工商銀行網站(big5.icbc.com.cn)或相關營業網點發布產品成立、資產狀況、收益情況、產品終止等信息。
　　本產品在每季度結束後15個工作日內，工商銀行將在網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布產品銷售費、託管費、投資範圍、投資品種、投資比例、收益率等相關信息。
　　在本產品存續期間如發生工商銀行認爲可能影響產品正常運作的重大不利事項時，包括但不限於市場發生重大變化、投資的資產質量發生重大變化或者其他可能對客戶權益產生重大影響的突發事件時，工商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知客戶：工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）、相關營業網點發布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等。
　　客戶應及時主動查詢理財產品相關信息。如因客戶未主動及時查詢信息，或由於不可抗力、通訊故障、系統故障以及其他非銀行過錯原因造成客戶無法及時瞭解理財產品信息，因此產生的損失和風險由客戶自行承擔。

　　十、特別提示
　　本產品預期最高年化收益率測算僅供客戶參考，並不作爲工商銀行向客戶支付本產品收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付爲準，且不超過本說明書約定的最高收益率。客戶在投資前，請仔細閱讀本產品說明書，並作出獨立的投資決策。
　　在本產品存續期間，工商銀行可以提前3個工作日，通過工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息，對投資範圍、投資品種、投資比例或產品說明書其他條款進行補充、說明和修改。客戶如不同意補充或修改後的說明書，可根據工商銀行的通知或公告在補充或修改生效前贖回理財產品，提前終止與工商銀行的委託理財關係，客戶資金將在贖回日後1個工作日內到賬。
　　工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產組合，爲客戶提供專業化的理財服務。

　　十一、諮詢（投訴）電話：95588

　　聲明：客戶承諾已經全面理解本說明書的全部條款，尤其是本說明書中的風險揭示條款，充分認識到投資本期理財產品可能面臨的風險，並自願承擔相關風險，特此確認。