中國工商銀行產品風險評級說明

（本評級爲銀行內部評級，僅供參考）

　　一、產品概述

　　二、投資對象
　　本產品主要投資於以下符合監管要求的各類資產： 一是債券、存款等高流動性資產，包括但不限於各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質押式回購等貨幣市場交易工具；二是債權類資產，包括但不限於債權融資類信託計劃、北京金融資產交易所委託債權、特定客戶委託貸款等；三是權益類資產，包括但不限於結構化證券投資優先級信託、其他股權類信託計劃等；四是其他資產或者資產組合，包括但不限於證券公司集合資產管理計劃或定向資產管理計劃、基金管理公司特定客戶資產管理計劃、保險資產管理公司投資計劃等。同時產品因爲流動性需要可開展存單質押、債券正回購等融資業務。
　　本產品投資的資產種類和比例如下：

  
　　如遇市場變化導致各類投資品投資比例暫時超出以上範圍，工商銀行將在10個工作日內調整至上述比例範圍。
　　本產品所投資的資產或資產組合均嚴格經過工商銀行審批流程審批和篩選，在投資時達到可投資標準。資產或資產組合所涉及融資人比照工商銀行評級標準均在A-級（含）以上；除本說明書特別約定外，擬投資的各類債券信用評級均在AA級（含）以上、短期融資券信用評級達到A-1。

　　三、投資管理人
　　本產品的投資管理人爲工商銀行。工商銀行擁有專業化的銀行理財產品投資管理團隊和豐富的金融市場投資經驗，擁有銀行間市場所有類型交易的交易資格。
　　本期產品所投資的信託計劃受託人均經過工商銀行相關制度流程選任，符合工商銀行准入標準。

　　四、開放期產品購買、贖回方式
　　開放期內客戶可辦理購買；開放期客戶持有份額7天以上，可進行贖回；如客戶多次購買產品，其中持有7天以上的份額，可進行贖回，持有7天以內的份額，不可贖回。
　　客戶在T日可通過銀行營業網點或網上銀行發起購買和贖回，T+1日確認，T+1日資金清算。　
　　發生鉅額贖回時，贖回款項的支付辦法參見鉅額贖回條款。

　　五、分紅
　　每週一（分紅登記日）登記客戶所持有份額最近7天收益（不滿7天按實際天數計算），並於每週二（分紅到賬日）轉入客戶指定資金賬戶。
　　如遇週一（分紅登記日）爲非工作日，則按日順延，實際持有期限相應按日增加。

　　六、鉅額贖回
　　單個開放日中，本產品的產品份額淨贖回申請（贖回申請總份額扣除申購總份額後的餘額,下同）之和超過上一日產品總份額的15%，爲鉅額贖回。出現鉅額贖回時，工商銀行有權不接受超出部分的贖回申請，並在不超過上一日總份額15%的前提下按比例爲客戶進行贖回，超出比例的贖回申請，自動順延到下一工作日處理。
　　理財產品連續兩個開放日（含）以上發生鉅額贖回，工商銀行有權暫停接受客戶的購買和贖回申請。客戶根據工商銀行披露的開放日可重新進行購買和贖回。
　　在發生鉅額贖回工商銀行暫停接受客戶申購、贖回申請時，工商銀行最遲於次一工作日通過相關營業網點或網站（big5.icbc.com.cn）進行披露。

　　七、理財收益計算及分析
　　（一）理財收益計算方式及支付
　　銀行根據客戶當日理財產品賬戶餘額及適用收益率按日計算收益，每週一分紅登記，分紅資金在到賬日劃入客戶指定資金賬戶。
　　當理財產品全部贖回時，銀行同時兌付客戶贖回理財資金及當期收益。
　　本產品按日計算收益率，預期最高年化收益率隨客戶認購金額的不同而不同，以客戶認購金額大於等於10萬元，小於100萬元爲例，若產品所投資的資產按時收回全額本金和收益，則扣除銷售手續費、託管費後，產品預期最高年化收益率可達到2.20％。若產品運行期間未達到產品預期最高年化收益率，工商銀行不收取投資管理費；在達到產品預期最高年化收益率的情況下，工商銀行按照適用的預期最高年化收益率支付客戶收益後，將超過部分作爲銀行投資管理費收取。
　　以某客戶投資10萬元，於某週三購買本產品，30日後某週五贖回爲例，若產品所投資的資產按時收回全額本金和收益，則扣除銷售手續費、託管費後,客戶當期收益爲：
　　購買日後次週週一分紅：100000×2.20%×5/365=30.14元
　　持有期第二、三、四周週一分紅：100000×2.20%×7/365×3=126.58元
　　全額贖回後收益：100000×2.20%×4/365=24.11元
　　持有期總收益：30.14+126.58+24.11=180.83元
　　上述情況與舉例僅爲向客戶介紹收益計算方法之用，並不代表以上的所有情形或某一情形一定會發生，或工商銀行認爲發生的可能性很大。在任何情況下，客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付爲準。
　　（二）最不利情況分析
　　鑑於產品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效運作，工商銀行此類產品以往業績表現良好，全部如期實現了預期最高年化收益率，獲得了滿意的投資回報。但歷史數據代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益以實際實現收益爲準。產品歷史業績不代表其未來表現，更不構成本產品業績表現的保證。
　　最不利的投資情形和投資結果，主要體現爲：一是產品可能發生的延期支付；二是產品投資的資產折價變現，可能影響產品收益實現乃至本金的全額收回。產生上述可能結果的原因主要包括：一是投資的資產或資產組合目前受限於二級流通市場缺失，存在流動性風險；二是投資的債券品種受市場價格波動影響，存在市場風險；三是投資的資產或資產組合涉及的融資人和債券發行人因違約造成的風險。如發生上述最不利的投資情形和投資結果，客戶將面臨本金和收益損失的風險。

　　八、風險揭示
　　本產品類型是“非保本浮動收益理財計劃”，根據法律法規及監管要求的有關規定，特向您提示如下：與銀行存款比較，本產品存在投資風險，您的本金和收益可能會因市場變動等原因而蒙受損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本期理財產品可能面臨的風險主要包括：
　　（一）政策風險：本產品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和相關法律法規發生變化，影響本產品的發行、投資和兌付等，可能影響本產品的投資運作和收益，甚至本金損失。
　　（二）信用風險：客戶面臨所投資的資產或資產組合涉及的融資人和債券發行人的信用違約。若出現上述情況，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風險。
　　（三）市場風險：本產品在實際運作過程中，由於市場的變化會造成本產品投資的資產價格發生波動，從而影響本產品的收益，客戶面臨本金和收益遭受損失的風險。
　　（四）流動性風險：客戶不得在產品封閉期內提前贖回本產品，面臨需要資金而不能變現的風險或喪失其它投資機會；若本產品發生鉅額贖回，客戶將面臨不能及時贖回理財產品的風險。
　　（五）產品不成立風險：如果因募集規模低於說明書約定的最低規模或其他因素導致本產品不能成立的情形，客戶將面臨再投資風險。
　　（六）提前終止風險：爲保護客戶利益，在本產品存續期間工商銀行可根據市場變化情況提前終止本產品。客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險以及再投資風險。
　　（七）交易對手管理風險：由於交易對手受經驗、技能、執行力等綜合因素的限制，可能會影響本產品的投資管理，從而影響本產品的到期收益，甚至本金損失。
　　（八）兌付延期風險：如因本產品投資的資產無法及時變現等原因造成不能按時支付本金和收益，則客戶面臨資金到賬時間延期、調整等風險。
　　（九）不可抗力及意外事件風險：自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或銀行系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對理財產品的成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，甚至可能導致理財產品收益降低乃至本金損失。對於由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。
　　（十）信息傳遞風險：工商銀行將按照本說明書的約定進行產品信息披露，客戶應充分關注並及時主動查詢工商銀行披露的本產品相關信息。客戶預留的有效聯繫方式發生變更的，亦應及時通知工商銀行。如客戶未及時查詢相關信息，或預留聯繫方式變更未及時通知工商銀行導致工商銀行在其認爲需要時無法及時聯繫到客戶的，可能會影響客戶的投資決策，因此而產生的責任和風險由客戶自行承擔。

　　九、提前終止
　　工商銀行有權根據運行情況終止該產品，並至少於終止日前5個工作日通過工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息。終止日後3個工作日內將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。終止日至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。

　　十、信息披露
　　在產品提前成立、提前終止或發生對產品產生重大影響之情形時，工商銀行將在5個工作日內在工商銀行網站(big5.icbc.com.cn)或相關營業網點發布產品成立、資產狀況、收益情況、產品終止等信息。
　　本產品在每季度結束後15個工作日內，工商銀行將在網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布產品銷售費、託管費、投資範圍、投資品種、投資比例、收益率等相關信息。
　　在本產品存續期間如發生工商銀行認爲可能影響產品正常運作的重大不利事項時，包括但不限於市場發生重大變化、投資的資產質量發生重大變化或者其它可能對客戶權益產生重大影響的突發事件時，工商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知客戶：工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）、相關營業網點發布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等。
　　工商銀行有權根據存款利率和市場投資品收益率變動及資金運作情況不定期調整預期最高年化收益率，並至少於新預期最高年化收益率啓用前7個工作日公佈。
　　如遇節假日或市場重大變化，爲充分保證理財產品持有人的利益，工商銀行有權暫停客戶購買產品和設置\取消自動再投資的行爲，並至少提前7天公佈。
　　客戶應及時主動查詢理財產品相關信息。如因客戶未主動及時查詢信息，或由於不可抗力、通訊故障、系統故障以及其他非銀行過錯原因造成客戶無法及時瞭解理財產品信息，因此產生的損失和風險由客戶自行承擔。

　　十一、特別提示
　　本產品預期最高年化收益率及測算僅供客戶參考，並不作爲中國工商銀行向客戶支付理財收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以中國工商銀行實際支付的爲準，且不超過中國工商銀行公佈的本產品預期最高年化收益率。客戶在投資前，請仔細閱讀本產品說明書，並作出獨立的投資決策。
　　本產品存續期間，工商銀行有權至少提前7個工作日通過工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息，對投資範圍、投資品種、投資比例或產品說明書其他條款進行補充、說明和修改。客戶不同意補充或修改後的說明書的，可根據工商銀行的通知或公告在補充或修改生效前贖回理財產品，提前終止與工商銀行的委託理財關係，客戶資金將在調整日後2個工作日內到賬。
　　工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產組合，爲客戶提供專業化的理財服務。

　　十二、諮詢（投訴）電話：95588。 

　　聲明：客戶承諾已經全面理解本說明書的全部條款，尤其是本說明書中的風險揭示條款，充分認識到投資本期理財產品可能面臨的風險，並自願承擔相關風險，特此確認。