一、業務簡述
　　財富管理服務是工商銀行在量身定製的基礎上，爲財富客戶提供整合的銀行、保險和投資理財產品與服務，協助客戶實現資產保值增值。成功開通財富管理服務，客戶不僅可享有我行遍佈全國的16000家營業網點和貴賓版網上銀行提供的優先、優惠服務，還能在工商銀行百家五星級網點—財富中心的私密空間，專享國際金融理財師團隊量身定製的財富規劃、資產管理和顧問諮詢服務，還將逐步擁有健康管理、家庭保障等私人事務助理，涵蓋客戶財富生活的方方面面。

　　二、適用對象
　　財富管理服務的目標客戶爲個人金融資產100萬元及以上的個人高端客戶（財富客戶）。

　　三、開辦條件
　　客戶申請開通財富管理服務，需憑個人有效身份證件辦理。客戶申請同時可開立財富卡，或申請將持有的理財金帳戶卡升級爲財富卡。同一客戶在本行只能持有一張財富卡，持有理財金帳戶卡的客戶辦理財富卡，需交回原理財金帳戶卡。

　　四、開通流程
　　財富管理服務簽約主要包括客戶簽約邀請與預約、簽約準備、客戶到訪接待、財富管理服務推介、瞭解客戶與填寫簽約申請文書、客戶風險評估、綜合營銷、相關業務操作、交付財富管理服務專屬介質、簽約文件與簽約禮、後續服務預約與送別客戶十個工作環節。

　財富管理服務簽約流程

　　五、服務渠道與時間
　　工商銀行通過營業網點和電子銀行兩類渠道爲財富管理簽約客戶提供財富管理服務。
　　1、財富中心。財富中心作爲我行競爭和維護財富客戶的主渠道，爲財富客戶提供一站式、全方位的個人金融產品與服務。其他類型的營業網點也是服務財富客戶的重要渠道，重點在於爲財富客戶提供優先、優惠的零售銀行服務。服務時間爲每週正常營業時間。
　　2、網上銀行。財富管理簽約客戶登陸貴賓版網上銀行，可在辦理匯款等個人結算業務和購買基金等理財工具時享受優惠；可享受免費查詢本人年度彙總工資單、利息稅繳納信息等其他增值服務。服務時間爲7*24小時。

　　六、操作指南
　　客戶所持財富卡是在中國境內及其他指定國家或地區使用的借記卡，採用磁條和芯片雙介質，具有消費結算、轉賬匯款、存取現金和投資理財等功能，可在本行、特約單位和中國銀聯成員機構等聯網終端上使用。

　　七、常見問題
　　1、我行爲財富管理簽約客戶提供的核心服務包括哪些內容？
　　我行爲財富管理簽約客戶提供的核心服務包括“財”、“智”、“尊”、“享”四大系列十類服務。具體來說，“財”系列包括財富規劃、資產管理和賬戶管理服務；“智”系列包括理財顧問和財富資訊服務；“尊”系列包括貴賓通道、專享費率和專屬介質服務；“享”系列包括環球金融和增值服務。
　　2、什麼是財富規劃服務？
　　財富規劃服務是指通過財務分析和風險測評，在掌握財富管理簽約客戶個人及（或）家庭金融需求與財務缺口的基礎上，爲其量身定製個性化的綜合理財與保險方案。主要包括：
　　（1）個人風險測評：藉助我行科技系統平臺，採用先進的風險測評模型，全面評估財富管理簽約客戶風險承受能力和風險態度，幫助客戶精確掌握自身風險偏好與投資風險類型。
　　（2）家庭財務診斷：在深入瞭解財富管理簽約客戶財務信息的基礎上，運用各種金融工具計算分析客戶及其家庭資產負債與收入支出狀況，爲其提供包括資產風險度、資產收益率、負債比率、財務安全以及流動性等在內的綜合財務狀況診斷報告。
　　（3）綜合財務規劃：在家庭財務診斷和風險測評的基礎上，根據財富管理簽約客戶的目標需求，分別爲其出具保險、教育、購房、退休等方面的規劃報告。
　　3、什麼是資產管理服務？
　　資產管理服務是指在財富規劃的基礎上，爲財富管理簽約客戶提供投資產品組合和專屬理財、保險產品，並藉助基金專戶理財、券商定向理財等平臺，提供個性化資產管理服務。主要包括：
　　（1）理財產品專供：在財富規劃的基礎上，根據財富管理簽約客戶具體需求，爲其提供財富管理專屬理財、保險產品。
　　（2）投資組合配置：根據財富管理簽約客戶的具體情況，由我行財富管理專家團隊設計推出個性化的投資理財產品組合，涵蓋存款、債券、基金、本外幣理財產品等，優化客戶的資產配置，並根據市場變化及時調整組合結構，滿足不同類型客戶羣的投資需求。
　　（3）資產管理計劃：聯手資產管理機構，推出面向財富管理簽約客戶的特定資產管理計劃。
　　4、什麼是賬戶管理服務？
　　賬戶管理服務是指以客戶在我行建立的客戶信息號爲唯一標識，將客戶在全國不同地區開立的賬戶及相關的賬戶信息進行集中展示和統一管理，實現一張介質、一個密碼在不同渠道、不同地區辦理各項個人業務的便利。
　　5、什麼是理財顧問服務？
　　理財顧問服務是指我行爲每位財富管理簽約客戶配備專屬的客戶經理，爲其提供一對一的專業理財顧問服務。財富管理專家團隊還可直接爲重點客戶提供面對面的顧問服務，協助其定製資產管理計劃。
　　6、什麼是財富資訊服務？
　　財富資訊服務是指財富管理專家團隊整合我行研究部門和基金公司、證券公司等外部合作機構的研究報告和市場資訊，以財富管理市場資訊的名義統一提供給財富管理簽約客戶。
　　7、什麼是貴賓通道服務？
　　貴賓通道服務是指財富管理簽約客戶享有財富中心專屬服務空間、營業網點業務優先辦理、貴賓版網上銀行和貴賓服務專線服務等貴賓待遇。
　　8、什麼是專享費率服務？
　　專享費率服務是指財富管理簽約客戶在標準化金融產品和服務上享有較高級別的費率優惠或減免，全方位降低交易、投資、融資、賬戶管理等成本支出。
　　9、什麼是專屬介質服務？
　　專屬介質服務是指我行專爲財富管理簽約客戶配備專屬的尊享識別介質。專屬介質採用磁條和芯片雙介質，是符合銀聯標準的白金借記卡，具有投資理財、消費結算、轉賬匯款、存取現金等多重功能。
　　10、什麼是環球金融服務？
　　目前，我行一些分行開始爲客戶提供跨境賬戶代理見證開戶等境內外聯動金融服務，下一步總行將發揮境內外分支機構網絡衆多的優勢，爲財富管理簽約客戶提供跨境金融諮詢、留學金融服務、委託境內投資等內外聯動服務，主要包括：
　　（1）跨境金融諮詢：聯動我行境內外分支機構，爲簽約客戶提供跨境賬戶代理見證開戶、投融資諮詢等服務。
　　（2）留學金融服務：爲簽約客戶提供留學金融諮詢、規劃及執行服務，包括留學前跨境賬戶的開立、匯款及入境後的金融服務諮詢。
　　（3）委託境內投資：爲常駐海外的簽約客戶，如進出口商、外交官，提供國內市場的委託理財服務。
　　11、什麼是私人增值服務？
　　目前，我行一些分行與本地合作機構聯手，爲簽約客戶提供諸如機場貴賓候機室、健康管理等增值服務；下一步總行將整合高端合作資源，爲財富管理簽約客戶提供統一標準、統一流程的健康管家、私人助理、緊急救援、綜合保障等增值服務。
　　12、財富管理簽約客戶專屬產品包括哪些品種？
　　專屬產品是在客戶財富規劃的基礎上，爲其提供的理財、保險產品，形成流動性互補、收益水平分層、保障標的分類和風險程度嵌套的財富管理金融產品線。專屬產品從產品種類上覆蓋國內可投資的金融產品，包括本外幣理財產品、保險產品等，並可藉助基金專戶理財、券商定向理財平臺設計相關產品。
　　13、專屬產品較我行其它產品有哪些優點？
　　專屬產品是專門針對財富管理簽約客戶需求設計開發的產品，在產品的收益性、流動性和安全性較我行其他產品具有一定的優勢。
　　14、財富管理簽約客戶如何享受財富中心的專屬服務區域？
　　財富中心主要通過預約方式，爲財富管理簽約客戶進入財富中心辦理業務提供便利；未事先預約的簽約客戶憑專屬介質亦可進入財富中心辦理業務。
　　15、財富管理簽約客戶如何享受我行營業網點的優先服務？
　　簽約客戶持專屬介質或理財金賬戶卡，可在我行各類營業網點使用理財金賬戶的專用窗口、通道和專屬服務區，在業務辦理輪候上享有最高優先級。

　　八、名詞解釋
　　1、財富卡
　　是本行爲財富管理簽約客戶提供的身份證明，也是其辦理財富管理業務的主介質，卡片所有權歸本行。
　　2、財富管理體驗客戶
　　指具備發展成爲我行財富管理簽約客戶的潛力客戶。財富管理體驗客戶在體驗期內能享受與財富管理簽約客戶相同的財富管理服務，且在體驗期內不收取財富管理服務費。在申請成爲財富管理體驗客戶時，亦需在簽約網點辦理財富管理服務簽約手續。目前總行將體驗期統一設置爲0，即客戶尚無法申請成爲財富管理體驗客戶。總行將根據財富客戶發展情況和財富管理服務簽約工作進展，調整體驗期參數設定。調整時間與具體參數設定總行將另行通知。
　　3、識別標識
　　是加註在客戶信息號下，表明財富管理簽約客戶或體驗客戶身份的系統標識。識別標識狀態分爲“正常”、“失效”、“終止”三種情況：標識爲“正常狀態”的客戶可按照財富管理章程的約定享有我行提供的財富管理服務；如客戶金融資產不達標持續至財富管理章程規定期限，則客戶標識將自動置爲“失效狀態”；同時客戶也可主動申請終止財富管理服務，則客戶標識將爲“終止狀態”。標識爲失效或終止狀態的客戶將無法享受財富管理服務。
　　識別標識可分爲“簽約客戶”和“體驗客戶”兩種類型，對於簽約時金融資產尚未達到100萬元的潛力客戶可爲其添加“體驗客戶”標識（狀態爲“正常狀態”）。體驗期由總行統一設置。體驗期到期時，若該客戶上三個月日均金融資產達到100萬元（含），則其標識轉爲“簽約客戶”標識（狀態爲“正常狀態”）；若不符合上述條件，則其標識狀態轉爲“終止狀態”。爲節約服務資源，系統限制同一位客戶只能享受一次財富管理服務體驗。

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