一、業務簡述

　　年金是現代多支柱養老保障體系的重要組成部分，是對基本養老保險的重要補充，是將當期利益與遠期利益相結合的一種分配形式。企業年金，是指企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上，自主建立的補充養老保險制度。職業年金，是指機關事業單位及其工作人員在參加機關事業單位基本養老保險的基礎上，建立的補充養老保險制度。

　　中國工商銀行是年金領域的“全資格”管理服務機構，擁有企業年金基金賬戶管理人、託管人和受託人資格，工商銀行控股的工銀瑞信基金管理公司擁有投資管理人資格。2005年8月，在勞動和社會保障部公佈的第一批企業年金基金管理機構資格認定結果中，中國工商銀行同時獲得企業年金基金賬戶管理人、託管人兩項資格，是國有商業銀行中唯一獲得兩項資格的銀行。2007年11月，在勞動和社會保障部公佈的第二批企業年金基金管理機構資格認定結果中，中國工商銀行又獲得了企業年金基金受託人資格，中國工商銀行控股的工銀瑞信基金管理公司獲得投資管理人資格。工商銀行本着“誠實信用、勤勉盡責”的宗旨，嚴格履行法律、法規、服務協議所規定的各項義務，根據每個客戶對年金管理的不同需求，爲其提供完整、安全、個性化的服務，包括提供年金基金受託管理、賬戶管理、託管和增值服務在內的綜合服務。經過多年的辛勤耕耘，工商銀行各項年金業務均持續保持市場領先地位。
　　
　　二、主要產品 
　　企業年金單一計劃，指受託人將單個委託企業交付的企業年金基金，單獨進行受託管理的企業年金計劃。適合大型企業的年金基金管理。
　　企業年金集合計劃，指同一受託人將多個委託人交付的企業年金基金，集中進行受託管理的企業年金計劃。企業年金集合計劃產品由受託人發起設立，具有確定的賬戶管理人、託管人、投資管理人，具備統一規範的運作流程和標準化的投資產品，集合多個企業的年金基金進行運營管理。適合中、小企業的年金基金管理。

 　　（一）工銀如意養老1號企業年金集合計劃

 　　1.“工銀如意養老1號”管理機構：

 　　受  託 人： 中國工商銀行股份有限公司
 　　賬戶管理人：中國工商銀行股份有限公司
 　　託 管 人：  中國光大銀行股份有限公司
 　　投資管理人：工銀瑞信基金管理公司
 　　中信證券股份有限公司
 　　華夏基金管理有限公司
 　　招商基金管理有限公司
 　　泰康資產管理有限責任公司
 　　華泰資產管理有限責任公司                
 　　易方達基金管理有限公司
            
　　2.“工銀如意養老1號”服務特色

　　（1）實力機構，強強聯手

　　“工銀如意養老1號”彙集了國內優秀的企業年金管理機構擔任管理人，包括居世界領先大銀行之列的——工商銀行，首批獲得託管人資格的股份制商業銀行——光大銀行，涵蓋基金系、證券系和保險系的7家歷史業績優異、綜合實力較強的投資管理機構——工銀瑞信、華夏基金、招商基金、易方達基金、中信證券、泰康資產和華泰資產。各機構精誠合作，共同爲廣大客戶提供安全優質的企業年金基金管理服務。

　　（2）架構優化，高效便捷

　　本計劃由工商銀行兼任受託人和賬戶管理人，簡化了委託人的信息傳遞流程，避免了繁瑣的信息交互和單證流轉，提高了計劃運營效率，保障了客戶信息安全。

　　（3）獨立監督，保障安全

　　本計劃的受託人和投資管理人分屬於不同機構，保證了受託人對投資管理人監督的客觀與公正，強化了受託人的投資監督職責，充分保證了企業年金計劃運營的安全。

　　（4）流程標準，運作高效

　　本計劃已經事先制定了標準合同、標準流程和標準費率，實現了各管理機構企業年金管理系統的無縫對接，企業在完成方案備案後，便可以申請加入本計劃，輕鬆享受程序簡便、操作簡單、運營高效的企業年金管理服務。

　　（5）專業投資，穩健回報

　　本計劃根據投資管理機構各自擅長的投資領域和投資風格，針對不同企業和職工的投資偏好設立不同投資策略。各個投資策略由多個投資組合構成，穩健、高效，全方位滿足不同風險收益需求的企業及企業年金參加人對企業年金基金投資的要求。

　　（6）投資轉換，自由靈活

　　依託強大的信息科技平臺，工銀如意養老系列企業年金集合計劃率先實現了國內領先的個人投資選擇和轉換功能。本計劃既支持企業層的投資選擇和轉換，在企業同意的情況下也受理受益人提出的投資策略的選擇和轉換申請。

　　（7）費用低廉，普惠金融

　　本計劃深入貫徹普惠金融原則，各管理機構精誠合作，爲委託人優惠讓利，確定了低廉的計劃整體費率，大幅節約企業的成本支出，實現普惠的工行年金服務。

　　（8）渠道多元，服務便捷

　　工商銀行建立了“工銀e養老”、微信公衆號、微信小程序、手機銀行、網上銀行、門戶網站、電話銀行、短信、銀行網點等多樣化、立體化服務渠道，靈活滿足加入本計劃企業及職工日常業務辦理和查詢服務需求。

　　3.“工銀如意養老1號”投資管理

　　本計劃根據不同企業和職工的投資需求，設立“平衡型固收投資策略”和“成長型含權投資策略”，每個投資策略由一個或多個投資組合構成，能夠滿足不同風險收益需求的企業年金參加人對企業年金基金投資的要求。

　　（二）工銀如意養老2號企業年金集合計劃

　　1.“工銀如意養老2號”管理機構：

　　受　託　人：中國工商銀行股份有限公司
　　賬戶管理人：中國工商銀行股份有限公司
　　託　管　人：中國銀行股份有限公司
　　投資管理人：工銀瑞信基金管理有限公司
 　　　　　　　　中國人民養老保險有限責任公司　　　　　　　　
 　　　　　　　　泰康資產管理有限責任公司
 　　　　　　　　新華養老保險股份有限公司
 　　　　　　　　中國人壽養老保險股份有限公司
 
　　2.“工銀如意養老2號”服務特色

　　（1）實力機構，品牌卓著

　　“工銀如意養老2號”彙集了國內優秀的企業年金基金管理機構，包括居世界領先大銀行之列的——工商銀行，中國持續經營時間最久的銀行——中國銀行，歷史業績優異、綜合實力較強的投資管理機構——工銀瑞信、國壽養老、人保養老、新華養老和泰康資產。各機構精誠合作，共同爲廣大客戶提供安全優質的企業年金基金管理服務。

　　（2）資格整合，效率提升

　　本計劃由工商銀行兼任受託人和賬戶管理人，簡化了委託人的信息傳遞流程，避免了繁瑣的信息交互和單證流轉，提高了計劃運營效率，保障了客戶信息安全。

　　（3）架構科學，監督嚴密

　　本計劃的受託人和投資管理人分屬於不同機構，保證了受託人對投資管理人監督的客觀與公正，強化了受託人的投資監督職責，充分保證了企業年金基金管理的安全。

　　（4）流程標準，運作高效

　　本計劃已經事先制定了標準合同、標準流程和標準費率，實現了各管理機構企業年金管理系統的無縫對接，企業在完成方案備案後，便可以申請加入本計劃，輕鬆享受程序簡便、操作簡單、運營高效的企業年金管理服務。

　　（5）優選機構，保值增值

　　本計劃全部選擇具備豐富養老金資產管理經驗的基金公司、養老保險公司和保險資產管理公司擔任投資管理人。相對於市場中其他投資管理人，這些管理機構多年深耕養老金資產投資，在投資經驗、專業水準和專家隊伍等方面具備顯著優勢，更有利於實現年金基金的保值增值目標。

　　（6）投資轉換，自由靈活

　　依託強大的信息科技平臺，工銀如意養老系列企業年金集合計劃率先實現了國內領先的個人投資選擇和轉換功能。本計劃既支持企業層的投資選擇和轉換，在企業同意的情況下也受理受益人提出的投資策略的選擇和轉換申請。  

　　（7）費用低廉，普惠金融

　　本計劃深入貫徹普惠金融原則，各管理機構精誠合作，爲委託人優惠讓利，確定了低廉的計劃整體費率，大幅節約企業的成本支出，實現普惠的工行年金服務。

　　（8）渠道多元，服務便捷

　　工商銀行建立了“工銀e養老”、微信公衆號、微信小程序、手機銀行、網上銀行、門戶網站、電話銀行、短信、銀行網點等多樣化、立體化服務渠道，靈活滿足加入本計劃企業及職工日常業務辦理和查詢服務需求。
 
　　3.“工銀如意養老2號”投資管理

　　本計劃根據不同企業和職工的投資需求，設立“穩健型固收投資策略”和“成長型含權投資策略”。每個投資策略由一個或多個投資組合構成，能夠滿足不同風險收益需求的企業年金參加人對企業年金基金投資的要求。

　　（三）工銀如意養老3號企業年金集合計劃

　　1.“工銀如意養老3號”管理機構：

　　 受　託　人：中國工商銀行股份有限公司
 　　賬戶管理人：中國工商銀行股份有限公司
 　　託　管　人：中國建設銀行股份有限公司
 　　投資管理人：工銀瑞信基金管理有限公司
 　　　　　　　　華泰資產管理有限責任公司
 　　　　　　　　易方達基金管理有限公司

　　2.“工銀如意養老3號”服務特色

 　　（1）大行合璧，聯袂奉獻

 　　“工銀如意養老3號”的服務銀行工商銀行和建設銀行綜合實力雄厚，品牌信譽卓著，在國內金融企業中擁有無可比擬的領先優勢，同時也是我國年金市場具有較強影響力的管理機構。積澱數載，大行合璧，致力於爲廣大企業及其職工提供安全、便捷、優質的企業年金基金管理服務。

　　（2）架構優化，高效便捷　　　

　　本計劃由工商銀行兼任受託人和賬戶管理人，簡化了委託人的信息傳遞流程，避免了繁瑣的信息交互和單證流轉，提高了計劃運營效率，保障了客戶信息安全。　　

　　（3）獨立監督，保障安全

　　本計劃的受託人和投資管理人分屬於不同機構，保證了受託人對投資管理人監督的客觀與公正，強化了受託人的投資監督職責，充分保證了企業年金基金管理的安全。

　　（4）流程標準，運作高效

　　本計劃已經事先制定了標準合同、標準流程和標準費率，實現了各管理機構企業年金管理系統的無縫對接，企業在完成方案備案後，便可以申請加入本計劃，輕鬆享受程序簡便、操作簡單、運營高效的企業年金管理服務。

　　（5）費用低廉，普惠金融

　　本計劃深入貫徹普惠金融原則，各管理機構精誠合作，爲委託人優惠讓利，確定了低廉的計劃整體費率，大幅節約企業的成本支出，實現普惠的工行年金服務。

　　（6）渠道多元，服務便捷

　　工商銀行建立了“工銀e養老”、微信公衆號、微信小程序、手機銀行、網上銀行、門戶網站、電話銀行、短信、銀行網點等多樣化、立體化服務渠道，靈活滿足加入本計劃企業及職工日常業務辦理和查詢服務需求。


　　3.“工銀如意養老3號”投資管理

　　本計劃設立“成長型含權投資策略”，該投資策略由多個投資組合構成，通過對各組合投資管理人和基金經理的合理搭配，均衡計劃投資風格，保障年金基金長期穩定增值。


　　三、聯繫方式

　　業務聯繫：中國工商銀行福建省分行資產託管與養老金業務中心
　　聯繫電話：0591-88087340/88087983

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