風險提示:銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區別,具有一定的風險。中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱“工商銀行”)鄭重提示:在購買理財產品前,投資者應確保自己完全明白該項投資的性質、投資所涉及的風險,並對該理財產品的本金保證情況、理財資金投資方向、理財產品風險類型等基本情況進行詳細瞭解與審慎評估。投資者應在慎重考慮後投資理財產品,購買與自身風險承受能力與資產管理需求匹配的理財產品。 本理財產品爲非保本浮動收益型產品。請認真閱讀本說明書第五部分風險揭示內容,基於自身的獨立判斷進行投資決策。工商銀行對本理財產品本金和收益不提供保證承諾。
一、產品概述
產品名稱 |
中國工商銀行“理財金賬戶”專屬人民幣理財產品(增強型信託投資--6個月) |
代碼:LCXT0903 |
目標客戶 |
經工商銀行風險評估,評定爲保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型的個人客戶 |
期限 |
6個月 |
投資及收益幣種 |
人民幣 |
產品類型 |
固定期限非保本浮動收益型理財產品 |
計劃發行量 |
40億元 |
募集期 |
2009年4月15日~2009年4月16日 |
產品成立 |
銀行有權結束募集並提前成立,產品提前成立時銀行將發佈公告並調整相關日期;產品最終規模以銀行實際募集規模爲準。 |
起始日 |
2009年4月17日 |
到期日 |
2009年10月17日 |
產品到期資金到賬日 |
到期日後3個工作日內 |
理財資產託管人 |
中國工商銀行北京市分行 |
理財產品費用與費率 |
理財產品託管費率(年化) |
0.02% |
其他費用 |
在股票回購信託計劃運作過程中,還需承擔信託計劃保管費、信託計劃管理費、交易佣金、印花稅、相關處置費用等相關稅費。 |
理財產品投資管理費 |
在扣除上述理財產品託管費與運作過程中其他相關費用後,如果理財產品收益率達到3.0%(年化)以上,超出的部分將全部作爲工商銀行的投資管理費。 |
收益率測算 |
在目前的市場環境下,預計股票回購信託計劃的年化收益率約爲5%,債券平均收益率爲2-3%,貸款信託年化收益率約爲5%。根據以上主要的投資品收益估算,在本期理財產品到期後,在所有投資品可以順利處置或者轉讓完畢的基礎上,扣除包括理財產品託管費用以及信託計劃運作稅費在內的各項費用後,在產品到期/實際終止時,客戶的預期年化收益率最高有望達到3.0%。 |
認購起點金額 |
5萬元,以1000元整數倍遞增 |
提前終止權 |
客戶無權提前終止該產品;如市場情況發生重大變化,爲維護客戶利益,工商銀行可提前終止本理財產品。 |
工作日 |
指上海證券交易所、深圳證券交易所的正常交易日 |
預期收益計算方法 |
預期收益=投資本金×預期年化收益率×實際存續天數/365 |
其他規定 |
在本理財產品存續期間,不提供流動性安排,理財資金在到期/實際終止時,一次兌付;到期日/實際終止日至到賬日之間,客戶資金不計利息;本產品理財收益的應納稅款由客戶自行繳納,工商銀行不進行代扣代繳。 |
二、投資對象 本產品募集資金主要投資於委託中海信託股份有限公司(以下簡稱“中海信託”)設立的股票回購信託計劃(以下簡稱:信託計劃)。 該信託計劃主要投資於含有現金選擇權的攀鋼鋼釩(000629)、攀渝鈦業(000515)、長城股份(000569)等三支股票。根據鞍山鋼鐵集團公司(以下簡稱爲“鞍鋼集團”)的有關承諾,將於2011年4月25日~2011年4月29日期間按照一定的溢價,通過第二次現金選擇權的方式回購上述股票。同時,在信託計劃存續期間,若出現股票市價高於股票買入價的情況,信託計劃也可選擇出售股票賺取差價。在進行該類投資時,如需要,工商銀行及中海信託將代爲行使因持有股票而獲取的相關權利。此外,本產品也可投資於債券、信託貸款、以及存款等,其中信託貸款的借款人爲鞍鋼集團。 中海信託是依據中華人民共和國法律成立、持有中國銀行業監督管理委員會頒發的《金融許可證》信託公司;其地址爲:上海市中山東二路十五號七樓 郵編:200002。
三、投資團隊 中國工商銀行爲本產品的投資管理人。 中國工商銀行是國內最大的國有控股商業銀行,擁有專業化的理財投資管理團隊和豐富的金融市場投資經驗,秉承穩健經營的傳統,爲投資者甄選優質投、融資項目,並通過各項資產類別的動態管理,把握投資機會,提高投資收益。
四、理財收益計算及分配 1. 持有到期的理財收益 理財產品到期/實際終止時,所投資的股票回購信託計劃、信託貸款、債券等各項資產將全部進行處置或者轉讓。所得資金在扣除包括理財產品託管費用以及信託計劃運作稅費在內的各項費用後,客戶的預期年化收益率最高有望達到3.0%,超出的部分將均作爲工商銀行的投資管理費。 2. 計算公式 預期期末收益=投資本金×預期年化收益率×184/365 3. 情景分析 情景1:以某客戶投資10萬元爲例,如果產品正常運作到期後,扣除託管費和銷售手續費後,理財產品的年化收益率達到4.8%,則客戶最終年化收益率爲3.0%,具體金額爲: 100000×3.0%×184/365=1512.33(元),小數點後第3位四捨五入形成小數點後第2位數值。 情景2:以某客戶投資10萬元爲例,如果產品正常運作到期後,扣除託管費和銷售手續費後,理財產品的年化收益率達到2.5%,則客戶最終年化收益率爲2.5%,具體金額爲: 100000×2.5%×184/365=1260.27(元),小數點後第3位四捨五入形成小數點後第2位數值。 4. 持有到期的理財資金支付 理財期滿,工商銀行在到期日後3個工作日內將客戶理財資金劃轉至客戶指定賬戶。
五、風險揭示 本理財產品爲非保本浮動收益型產品,客戶可能主要面臨以下風險: (一)政策風險:本期理財產品是針對當前相關法律、法規和規定設計而成,如遇到國家宏觀政策和市場相關法律法規發生變化,可能影響到本期理財產品的發行、投資、存續和兌付等工作的正常進行,若出現上述情況,可能會導致客戶收益減少甚至損失本金的風險。 (二) 信用風險:本產品主要投資的股票回購信託計劃,可能面臨鞍鋼集團因其所經營行業的法律法規及監管政策發生變化、國內國際行業競爭加劇、管理層經營不善或惡意違約、稅收及訴訟、仲裁等原因導致不能按照現金選擇權方案履行股票回購或者不能及時足額支付信託貸款本金及利息,從而造成理財產品的本金出現損失。 (三)市場風險:本產品主要投資的信託計劃、信託貸款、國債、央行票據、金融債、企業短期融資券等投資品種,不排除因市場價格波動、利率變化等原因導致本產品遭受損失的可能;同時,在產品存續期內,不排除因各種資本運作原因,導致通過行使現金選擇權而獲取的收益水平下降,影響信託計劃價值,從而影響理財產品收益。 (四)利率風險:本產品爲非保本浮動收益型理財產品,不排除在產品成立日之後,央行在該自然年度內提高相應基準利率,導致客戶承擔一定機會成本的風險。 (五)流動性風險:本產品採用到期一次兌付的期限結構設計,客戶無權提前終止;因此,在產品存續期內如果客戶有流動性需求,不能通過提前終止本產品來滿足流動性需求。 (六)管理風險:不排除工商銀行及包含信託計劃受託人在內的與相關運作機構,受經驗、技能、判斷力、執行力等因素的限制,對本理財產品的管理造成一定影響,使理財資金遭受損失。 (七) 其他風險:因戰爭、自然災害、重大政治事件等不可抗力以及其他不可預見的意外事件可能致使理財產品面臨損失的任何風險。 (八)最不利的投資情形:一是因各種原因造成鞍鋼集團違約、導致不能按照現金選擇權的相關約定履行股票回購義務或不能償還信託貸款等原因造成理財產品在到期/實際終止時,所主要投資的股票回購信託計劃不能有效進行處置的風險。二是所投資債券受市場價格波動影響,產生巨大市場風險;受上述信用風險與市場風險影響,可能導致理財產品的收益損失、甚至本金出現大幅虧損。
六、其他重要事項說明 本產品的預期最高收益率僅供客戶參考,客戶最終收益要以本期產品到期/實際終止時,在扣除各項費用後實際可實現的收益爲準。對於本期產品,工商銀行沒有提供任何形式的本金及收益承諾。 在本理財產品存續期間,工商銀行有權至少提前3天通過中國工商銀行網站(big5.icbc.com.cn)和相關營業網點發布公告,對產品說明書條款進行補充、說明和修改。
七、信息公告 1. 工商銀行將在本產品到期日後5個工作日內,在中國工商銀行網站(big5.icbc.com.cn)和相關營業網點發布相關信息公告。 2. 如理財期限縮短,工商銀行將於實際終止日的前3個工作日,在工商銀行網站(big5.icbc.com.cn)和相關營業網點發布相關信息公告。 3. 工商銀行將按照法律法規及監管規範的要求在工商銀行網站(big5.icbc.com.cn)和相關營業網點及時進行信息披露。
八、特別提示 本期人民幣理財產品預期最高收益率僅供客戶參考,並不作爲中國工商銀行向客戶支付理財收益的承諾;客戶所能獲得的最終收益以中國工商銀行實際支付的爲準,且不超過本說明書約定的預期最高收益率。故投資者在投資前,請仔細閱讀本產品說明書,並作出獨立的投資決策。 中國工商銀行將恪守勤勉盡責的原則,合理配置資產組合,爲客戶提供專業化的理財服務。
注:網站公佈數據僅供參考,交易數據以實際網點公佈爲準
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