風險提示：銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區別，具有一定的風險。中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱“工商銀行”）鄭重提示：在購買理財產品前，投資者應確保自己完全明白該項投資的性質、投資所涉及的風險，並對該理財產品的本金保證情況、理財資金投資方向、理財產品風險類型等基本情況進行詳細瞭解與審慎評估。投資者應在慎重考慮後投資理財產品，購買與自身風險承受能力與資產管理需求匹配的理財產品。
　　本理財產品爲非保本浮動收益型產品。請認真閱讀本說明書第五部分風險揭示內容，基於自身的獨立判斷進行投資決策。工商銀行對本理財產品本金和收益不提供保證承諾。

　　一、產品概述

　　二、投資對象
　　本期產品主要投資於國有控股商業銀行和全國股份制商業銀行提供的信貸資產轉讓項目、優質企業的信託融資項目和應收帳款債權資產轉讓項目以及部分銀行承兌匯票所對應的票據資產，並搭配部分銀行間債券、回購、貨幣市場基金、債券基金等流動性管理工具及其他本外幣貨幣資金市場投資工具。

　　三、投資團隊
　　中國工商銀行是國內最大的國有控股商業銀行，擁有專業化的銀行理財產品投資管理團隊和豐富的金融市場投資經驗，擁有銀行間市場所有類型交易的交易資格。
　　中國工商銀行秉承穩健經營的傳統，發揮自身優勢，在各類金融市場爲投資者甄選優質投資項目，通過對多個子市場投資資產的動態管理，隨時把握投資機會，提高客戶投資收益。

　　四、理財收益計算及分配
　　（一）持有到期的理財收益
　　在用款企業正常支付本息的情況下，理財產品到期（扣除相關費用後）的預期最高年化收益率有望達到3.6%。理財資產運作超過最高年化收益率的部分作爲銀行投資管理費用。
　　以某客戶投資10萬元爲例，產品正常運作到期後，扣除託管費和銷售手續費後理財產品的年化收益率爲3.6%，則客戶最終收益爲：
　　100000×3.6%=3600（元）。
　　（二）持有到期理財資金支付
　　理財期滿，工商銀行在到期日後第3個工作日將客戶理財資金劃轉至客戶指定賬戶。

　　五、風險揭示
　　本理財計劃有投資風險，客戶應充分認識投資風險，謹慎投資。客戶投資本期理財產品可能面臨以下風險：
　　（一）政策風險：本期理財產品是針對當前相關法律、法規和規定設計而成，如遇到國家宏觀政策和市場相關法律法規發生變化，可能影響到本期理財產品的發行、投資和兌付等工作正常進行，若出現上述情況，可能會導致客戶本金和收益減少甚至損失的政策風險。
　　（二）信用風險：本期產品主要投資於國有控股商業銀行和全國股份制商業銀行提供的信貸資產轉讓項目、優質企業的信託融資項目和應收帳款債權資產轉讓項目，並可投資於企業債、短期融資券、中期票據等銀行間市場中的債務工具，客戶面臨信託融資項目用款人和債券發行人未依約履行協議的信用違約。若出現上述情況，客戶面臨投資本金和收益遭受損失的風險。
　　（三）市場風險：本產品爲非本金保證類理財產品，由於金融市場內在波動性，客戶投資本產品將面臨一定的市場風險。產品存續期間若人民銀行提高相應存款利率，則客戶面臨承擔銀行存款配置機會成本的風險。
　　（四）流動性風險：本產品採用到期一次兌付的期限結構設計，在產品存續期內如果客戶產生流動性需求，可能面臨理財產品持有期與資金需求日不匹配的流動性風險。
　　（五）不可抗力及意外事件風險：自然災害、戰爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對理財產品的產品成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，甚至可能導致理財產品收益降低乃至本金損失。對於由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。

　　六、以往收益情況分析
　　鑑於產品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效運作，我行此類信託計劃全部如期實現了預期最高年化收益率。以一年期限的產品爲例，到期後客戶獲得均達到了預期最高年化收益率，獲得了滿意的投資回報。但歷史數據代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益要以到期實際實現收益爲準。
　　最不利的投資情形和投資結果，主要體現一是理財產品到期可能發生的延期支付；二是投資資產折價變現，影響理財收益實現乃至理財本金的足額收回。究其主要原因一是投資的信託計劃目前受限於二級流通市場缺失，存在流動性風險；二是所投資債券品種到期受市場價格波動影響，存在市場風險；三是所投資的銀行承兌匯票到期後，承兌行延期支付或託收失敗。理財產品存在未能及時按照預期適當價格進行資產變現的情況，從而可能導致理財產品到期客戶本金收益不能當日到賬，產生延期支付，甚至導致理財產品本金和收益損失。

　　七、信息公告
　　工商銀行將在本產品到期日後第5個工作日，在中國工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）和各營業網點發布相關信息公告。

　　八、特別提示
　　本期人民幣理財產品收益率僅供客戶參考，並不作爲中國工商銀行向客戶支付理財收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以中國工商銀行的實際支付爲準，且不超過本說明書約定的最高收益率。故投資者在投資前，請仔細閱讀本產品說明書，並作出獨立的投資決策。
　　中國工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產組合，爲客戶提供專業化的理財服務。

　　注：網站公佈數據僅供參考，交易數據以實際網點公佈爲準