風險提示:理財產品有風險,投資決策須謹慎。本理財產品爲非保本浮動收益型產品,請認真閱讀本說明書第五部分風險揭示內容,基於自身的判斷進行投資決策。工商銀行對產品本金和收益的償還不承擔保證責任。
一、產品概述
產品名稱 |
中國工商銀行“理財金賬戶”專屬人民幣理財產品(增強型信託投資—62天) |
代碼:XT0837 |
目標客戶 |
經我行風險評估,評定爲保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型的個人客戶 |
期限 |
62天 |
投資及收益幣種 |
人民幣 |
產品類型 |
固定期限非保本浮動收益型理財產品 |
計劃發行量 |
20億元 |
募集期 |
2008年8月28日~2008年9月2日 |
產品成立 |
銀行有權結束募集並提前成立,產品提前成立時銀行將發佈公告並調整相關日期;產品最終規模以銀行實際募集規模爲準。 |
起始日 |
2008年9月3日 |
到期日 |
2008年11月3日 |
產品到期資金到賬日 |
到期日後第5個工作日 |
理財資產託管人 |
中國工商銀行廣東省分行營業部 |
理財產品費率(年) |
固定費率0.22%(年),其中理財產品銷售手續費率0.2%(年),理財產品託管費率0.02%(年)。扣除固定費率後,如果理財產品收益率達到3.8%(年)以上,銀行收取超出的部分爲投資管理費。 |
收益率測算 |
預計所投資的銀行間市場短期債券平均年化收益率爲3.4-4.5%,新股申購年化收益率爲3-5%。產品到期後將所有投資品變現,扣除我行理財銷售及託管費用後向客戶進行支付,客戶預期年化收益率最高可達到3.8%。 |
認購起點金額 |
5萬元,以1000元整數倍遞增 |
提前終止權 |
銀行、客戶均無權提前終止該產品 |
工作日 |
國家法定工作日 |
預期收益計算方法 |
期末收益=投資本金×預期年化收益率×62/365 |
其他規定 |
到期日至到賬日之間,客戶資金不計利息 |
二、投資對象 本產品募集資金投資於國債、央行票據、金融債、企業短期融資券等銀行間市場固定收益品種,以及新股申購鏈式信託計劃、企業信託融資項目信託計劃、票據類信託計劃等,其中企業短期融資券的債券評級爲A-1級(最高級),企業信託融資項目是由國家開發銀行、國有商業銀行或大型全國性股份制商業銀行提供不可撤銷連帶保證責任擔保並搭配國有四大商業銀行和全國性股份制商業銀行(以下簡稱後續保障銀行)以項目臨時週轉貸款或者項目貸款做後續保障支持的信託融資項目。新股申購鏈式信託計劃佔總資產的比例不超過80%,新股申購鏈式信託的費用合計爲信託資金的0.23%(年),其中信託管理費率0.15%(年)、信託保管費率0.08%(年)。
三、投資團隊 中國工商銀行爲本產品的投資管理人。 中國工商銀行是國內最大的國有控股商業銀行,擁有專業化的理財投資管理團隊和豐富的金融市場投資經驗,秉承穩健經營的傳統,爲投資者甄選優質投資項目,並通過各項資產類別的動態管理,把握投資機會,提高投資收益。 在新股申購方面,工商銀行和合作信託公司通過對新股發行定價和市場估值水平等因素的綜合研判,精選個股、網上申購,並原則上在上市首日賣出,從而提高收益、降低風險。
四、理財收益計算及分配 1. 持有到期的理財收益 理財產品到期時,理財產品所投資的資產將全部變現,所得資金在扣除銷售費和託管費後將分配給投資者,投資者所獲得的年化收益率最高可達到3.8%,銀行將收取年化收益率超過3.8%的部分作爲投資管理費。 2. 計算公式 期末收益=投資本金×預期年化收益率×62/365 3. 情景分析 情景1:以某客戶投資10萬元爲例,如果產品正常運作到期後,扣除託管費和銷售手續費後,理財產品的年化收益率達到3.9%,則客戶最終年化收益率爲3.8%,具體金額爲: 100000×3.8%×62/365=645.48(元)。 情景2:以某客戶投資10萬元爲例,如果產品正常運作到期後,扣除託管費和銷售手續費後,理財產品的年化收益率達到3.4%,則客戶最終年化收益率爲3.4%,具體金額爲: 100000×3.4%×62/365=577.53(元)。 4. 持有到期的理財資金支付 理財期滿,工商銀行在到期日後第5個工作日將客戶理財資金劃轉至客戶指定賬戶。
五、風險揭示 本理財產品爲非保本浮動收益型產品,可能面臨以下風險: 1. 信用風險:本產品投資對象中,企業短期融資券面臨借款人違約風險,本產品所投資的短期融資券債券評級爲A-1級(最高級),信用風險相對較小。企業信託融資項目面臨借款人違約、並且擔保人沒有履行連帶擔保責任的風險,本產品所涉信託項目的借款企業信用記錄良好,由中國工商銀行對“信託資金專戶”內的款項按照信託貸款協議約定進行收劃並進行監督,國家開發銀行、國有商業銀行或大型全國性股份制商業銀行爲本產品所涉信託項目提供不可撤銷本息連帶責任保證,使其信用增級達到金融債水平,風險程度較低。同時,客戶面臨信託融資項目用款人信用違約並且後續保障銀行未履行相關協議約定提供項目貸款做後續保障支持的風險。票據類信託主要投資於銀行承兌匯票,面臨着債務人信用違約風險。 2. 市場風險:本產品投資於企業信託融資項目、國債、央行票據、金融債、企業短期融資券、新股申購鏈式信託計劃等,並將在產品到期時全部賣出變現,歷史數據顯示,上述投資產品本金損失風險較低。但歷史業績不代表未來,不排除因市場價格波動等原因導致本產品投資本息遭受損失的可能。 3. 流動性風險:本產品採用到期一次兌付的期限結構設計,銀行、客戶均無權提前終止,在產品存續期內如果投資者有流動性需求,不能通過提前終止本產品來滿足流動性需求。 4. 其他風險:因戰爭、自然災害、重大政治事件等不可抗力以及其他不可預見的意外事件可能致使理財產品面臨損失的任何風險。 5. 最差情景分析:理財產品到期前,要將所投資的債券等賣出變現,並將新股申購鏈式信託結束。如出現市場利率大幅上升、所投資的短期融資券、中期票據和貸款類信託信用情況惡化、新股上市跌破發行價等情況,可能導致理財資產的本金和收益受到損失。
六、收益情況分析 鑑於產品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效運作,我行此類增強型信託產品全部如期實現了預期最高收益率。但歷史數據代表過去,僅供投資者決策參考,最終收益要以到期實際實現收益爲準。
七、信息公告 工商銀行將在本產品到期日後五個工作日內,在中國工商銀行網站(big5.icbc.com.cn)和各營業網點發布相關信息公告。
八、特別提示 1. 本期人民幣理財產品預期最高收益率僅供客戶參考,並不作爲中國工商銀行向客戶支付理財收益的承諾;客戶所能獲得的最終收益以中國工商銀行實際支付的爲準,且不超過本說明書約定的預期最高收益率。故投資者在投資前,請仔細閱讀本產品說明書,並作出獨立的投資決策。 2. 在到期日,如設立的鏈式信託中還有已中籤但未上市的股票時,信託公司將以一定的溢價水平將中籤股票購入,以保證理財計劃的兌付,同時最大程度的保障投資者利益。具體如下: 對於一支已中籤但未上市股票的購入總價=中籤股票資金+用於申購該支股票的資金×(理財產品預期最高收益率+理財產品和信託計劃相關費率)×申購凍結天數 如果有多支“未上市股票”,則每支已中籤但未上市股票的購入價格依據以上公式分別計算,最後進行加總。
中國工商銀行將恪守勤勉盡責的原則,合理配置資產組合,爲客戶提供專業化的理財服務。
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