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風險提示：理財產品有風險，投資決策須謹慎。本理財產品爲非保本浮動收益型產品，請認真閱讀本說明書第六部分風險揭示內容，基於自身的判斷進行投資決策。工商銀行對產品本金和收益的償還不承擔責任。
一、產品概述
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產品名稱
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中國工商銀行“理財金賬戶”專屬信託投資型人民幣理財產品（3個月） |
| 代碼：XT0829 |
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目標客戶 |
經我行風險評估，評定爲保守型、穩健型、平衡型、成長型或進取型的個人客戶 |
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期限 |
3個月 |
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投資及收益幣種 |
人民幣 |
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產品類型 |
固定期限非保本浮動收益型理財產品 |
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計劃發行量 |
24.8億元 |
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募集期 |
2008年7月31日—2008年8月4日，但工商銀行可根據市場情況調整募集期及其他相關日期 |
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產品成立 |
工商銀行有權結束募集並提前成立，產品提前成立時工商銀行將發佈公告並調整相關日期；產品最終規模以工商銀行實際募集規模爲準。 |
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起始日 |
2008年8月5日 |
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到期日 |
2008年11月5日 |
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產品到期資金到賬日 |
到期日後2個工作日內 |
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理財資產託管人 |
中國工商銀行北京分行 |
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理財產品費率（年） |
固定費率0.52%（年），其中理財產品銷售手續費率0.4%（年），理財產品託管費率 0.06%（年），信託費用0.06%。扣除固定費率後，如果理財產品收益率達到4.5%（年）以上，工商銀行收取超出的部分爲投資管理費。 |
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收益率測算 |
本產品擬投資的信託項目預期年化收益率約5.9%，通過設立信託計劃投資信託項目須支付信託費用、銷售費用、託管費用及投資管理費後合計約爲1.4%。產品到期後，若所投資的信託項目按時收回全額資金，扣除相關費用後向客戶進行支付，客戶預期年化收益率最高可達到4.5%。 |
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認購起點/追加金額 |
人民幣1元爲一份，認購起點份額爲5萬份；超出認購起點份額的部分應爲1千份的整數倍。 |
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提前終止權 |
本產品不對客戶提供提前終止權，但工商銀行有權提前終止本期產品（詳見第五部分） |
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工作日 |
國家法定工作日 |
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預期收益計算方法 |
期末收益＝投資本金×預期年化收益率×產品存續天數/365 |
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其他規定 |
產品到期日至資金到賬日之間，客戶資金不計利息 |
二、投資對象
本期產品主要投資於某國有大型電力企業短期流動資金單一信託計劃，且信託計劃第一還款來源爲企業經營性資金，第二還款來源爲工商銀行爲其提供的備用貸款。該企業是全國性發電企業集團之一，下設多家分、子公司，近年資產規模逐年擴大，盈利能力逐漸提升，與多家商業銀行合作良好，是各家銀行的優質客戶。
三、投資管理團隊
中國工商銀行是國內最大的國有控股商業銀行，擁有專業化的銀行理財產品投資管理團隊和豐富的金融市場投資經驗，擁有銀行間市場所有類型交易的交易資格。中國工商銀行秉承穩健經營的傳統，發揮自身優勢，通過對投資資產的動態管理，隨時把握投資機會，提高客戶投資收益。
四、理財收益計算及分配
1. 持有到期的理財收益
投資者所獲得的年化收益率最高可達到4.5%，工商銀行將收取年化收益率超過4.5%的部分作爲投資管理費。理財產品到期時，理財產品所投資的資產將全部變現，所得資金在扣除銷售費、託管費、信託費用以及投資管理費（如有）後將分配給投資者。
2. 計算公式
期末收益＝投資本金×預期年化收益率×產品存續天數/365
3. 情景分析
情景1：以某客戶投資10萬元爲例，如果產品正常運作到期後，扣除銷售費、託管費和信託費用後，理財產品的年化收益率達到4.5%,則客戶最終收益爲：
100000×4.5%/365×產品存續天數93天=1146.58（元）。
情景2：以某客戶投資10萬元爲例，如果產品運作60天，工商銀行提前終止產品，客戶在持有期內仍可獲得4.5%的年化收益率，最終收益爲：
100000×4.5%/365×60=739.73（元）。
4. 理財資金支付
理財期滿或工商銀行提前終止，工商銀行在到期日/提前終止日之後的2個工作日內將客戶理財資金劃轉至客戶指定賬戶。
五、提前終止權
產品期限3個月，當信託計劃提前終止時，工商銀行有權提前終止該理財產品。提前終止時按投資人持有的產品份額、產品的存續天數及產品實現的年化收益率進行一次性分配。
六、風險揭示
本理財計劃有投資風險，客戶只能獲得合同明確承諾的收益，客戶應充分認識投資風險，謹慎投資。客戶投資本期理財產品可能面臨以下風險：
1. 信用風險：本產品主要投資於優質企業的信託融資項目，客戶將面臨信託融資項目用款人信用違約並且後續保障銀行也沒有提供備用貸款的風險。若出現上述情況，投資本金或收益可能遭受損失。
2. 市場風險：本產品爲非本金保證類理財產品，由於金融市場內在波動性，客戶投資本產品將面臨一定的市場風險。產品存續期間若人民銀行提高相應存款利率，則客戶可能失去將資金配置於存款時收益提高的機會。
3. 流動性風險：本產品採用到期一次兌付的期限結構設計，在產品存續期內如果投資者產生流動性需求，可能面臨理財產品持有期與資金需求日不匹配的流動性風險。
4. 提前終止風險：在理財期限內，如銀行提前終止本理財產品，可能形成客戶投資本金或收益損失風險。
5. 受託人管理風險：在理財期限內，如因本理財產品項下信託計劃受託人違反信託合同義務並造成信託財產損失，可能形成客戶投資本金或收益損失風險。
6. 募集不成功風險：如在本理財產品募集期內出現募集不成功情況，將會導致本理財產品不成立的風險。
7. 其他風險：因戰爭、自然災害、重大政治事件等不可抗力以及其他不可預見的意外事件可能致使理財產品面臨損失的任何風險。
七、收益情況分析
鑑於產品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效運作，我行此前發行理財產品投向的此類信託計劃全部如期實現了預期收益率，到期後客戶獲得均達到了預期年化收益率，獲得了滿意的投資回報。但歷史數據代表過去，僅供投資者決策參考，最終收益要以到期實際實現收益爲準。
最不利的投資情形和投資結果，主要體現一是理財產品到期可能發生的延期支付；二是信託計劃目前受限於二級流通市場缺失，存在流動性風險。理財產品存在未能及時按照預期適當價格進行資產變現的情況，從而可能導致理財產品到期客戶本金收益不能當日到賬，產生延期支付，甚至導致理財產品本金或收益損失。
八、信息公告
出現下列情形，工商銀行將在中國工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）和各指定營業網點發布相關信息公告：
1. 本理財產品到期，到期日起2個工作日內公告；
2. 本理財產品提前終止，提前日前2個工作日內公告；
3. 本理財產品理財期限延長，原定到期日前2個工作日內公告；
4. 其他依法需公告的情形。
九、特別提示
本期人民幣理財產品預期收益率僅供客戶參考，並不作爲中國工商銀行向客戶支付理財收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以中國工商銀行的實際支付爲準，且不超過本說明書約定的預期最高收益率。故投資者在投資前，請仔細閱讀本產品說明書，並作出獨立的投資決策。
中國工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產組合，爲客戶提供專業化的理財服務。
網站公佈數據僅供參考，實際內容以網點公佈爲準。
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