| 主持人：
大家下午好，很高興又在這樣一個溫暖和煦的冬日裏和大家相聚在工行“金融諮詢”活動，工行網上金融諮詢已經1歲了，感謝大家一年以來對金融諮詢的關心和支持！在新的一年裏，我們將一如既往的爲您提供全面、專業、及時的在線理財諮詢服務，誠摯爲您打造最實用的理財互動平臺！
今天是2007年第一次活動，我們想和您一起來給自己的新年制定一個全新的理財計劃，爲您邀請到的是兩位理財專家——高婕，全國首批取得AFP（金融理財師）資格認證，5年個人金融業務經驗。在個人理財、外匯、信用卡、個人信貸等相關領域都具有非常豐富的從業經驗；趙婷婷，現任中國工商銀行北京8N財富中心（北部）副經理，具備豐富的投資理財“實戰”經驗；非常感謝兩位能到活動中來和網友們一起分享理財，探討理財！首先還是按照老規矩請和我們的網友們打個招呼吧！
諮詢師_高婕：
大家好，很高興通過這個機會跟大家進行一個交流。
諮詢師_趙婷婷：
大家好！很榮幸能跟大家交流，歡迎大家踊躍提問。
主持人：
剛剛過去的2006年在個人理財方面可以說是特別精彩的一年——股市氣勢如虹、基金淨值翻番、QDII產品高調登場、黃金投資成爲時尚，而銀行的各類人民幣、外幣理財產品也層出不窮、新品不斷涌現；此外，股指期貨、外匯保證金交易等新鮮名詞也開始躍入人們的視野……相信二位專家在這方面也有很多感觸吧。
諮詢師_趙婷婷：
是這樣的，2006年應該說發生了很多理財方面的大事，我想對普通老百姓影響最大的首當其衝就是股市行情的巨大變化。在股權分置改革成功、國家經濟持續高度發展、人民幣升值等多個因素的影響下，國內股市出現了多年不遇的大牛市行情，截止2006年最後一個交易日12月29日，2006全年上證指數上漲1514.42點，漲幅130.43%，深圳成指上漲3783.53點，漲幅132.12%。相信不少股民在這樣的行情中都獲益菲淺。
股市的大好行情也給廣大基金投資者帶來了驚人的投資回報。以工行代理銷售的匯添富優勢精選和廣發聚豐爲例，2006年淨值成長率高達149.7%和135.49%，而其他的基金也都有不俗的表現，淨值翻番的不在少數。由於投資基金幾乎不需要投資者投入更多的時間和精力去研究股市、債市，對於欠缺投資經驗和專業知識的普通老百姓來說，基金的專家理財優勢得到了充分的體現。也因爲如此，越來越多的投資者參與到基金理財中，引發了2006年多隻百億基金的出現。
諮詢師_高婕：
市場行情的好壞或者某類產品投資收益的高低固然是投資者高度關注的要素，但其實2006年的各大理財事件還給我們開展理財帶來了很多思考。比如，2006年5月國家外匯管理局放寬外匯管制，境內個人憑身份證件即可每年購匯等值2萬美元，而這個限額從今年2月1日起又將進一步放寬到等值5萬美元。同時，外幣理財產品、QDII外幣基金、外匯期權買賣、外匯黃金等產品在如火如荼的推廣和創新。擺在大家面前的一個問題就是，要持有外幣還是人民幣？要不要參與境外投資？這是個排除單純考慮短期投資收益率的資產配置的概念。另一個問題是，這麼多的產品，尤其是過去表現這麼好的產品，是不是每一個我們都可以投資？該投資多少？它們有沒有風險？如果風險出現了我們能不能承受？我想這些都是廣大投資者們目前迫切需要理性思考的問題。
主持人：聽了兩位專家的談話，那我們是不是可以這樣認爲，隨着理財市場的不斷髮展和理財產品的不斷豐富，投資者需要更加理性的去分析如何理財是合理的，即使市場行情一片大好？
諮詢師_高婕：
是的。雖然2006年是各類投資理財工具快速發展、市場行情積極向好的一年，但我們注意到但仍然有很多人因爲沒有開始積極理財、或者說沒有重視理財而未能享受到理財市場發展帶來的好處；還有一些人，雖然知道應該理財，但不知從何入手，貿然參與到自己完全不瞭解的投資領域導致投資失敗或者投資收益較低，比如在2006年股市牛氣沖天的情況下仍有不少股民沒有獲益。這部分人，我想應該好好了解一下的重要性和理財的方法。當然，也有不少人剛好投資了最牛的股票或者淨值上漲很快的基金，獲得了短期高額回報，但是我們也希望大家關注潛在的投資風險，以及弄清楚自己的投資目標是什麼，目前的投資組合是否符合自己的風險承受度等等。
主持人：
也就是說需要大家掌握理財的一些原則是嗎？是否可以先請我們兩位專家爲咱們躍躍欲試的朋友們講解或提示一些正確的理財理念呢？比如說理財的方法有哪些，應該遵從哪些原則？另外，我想大家可能還會非常關心制定合理的理財計劃。
諮詢師_高婕：
好的。相信2006年的火爆行情會激發一批“理財新人”在新年踏上征程，但“新手上路”，更要準備充分！其實也不難，行動前，問自己三個問題就行。首先第一個問題，“我如果有了錢，會用它做什麼？”也就是，你的理財目標是什麼。我相信，答案一定五花八門，但是不論如何，目標一定要明確、清晰。我身邊的一些客戶曾經向我表示：“就是想提高收益率”，不能否認，這也是一種答案。但是，不夠清晰。因爲“提高收益率”背後應該還隱藏着一個或幾個“家庭夢想”，比如送孩子出國留學、換輛好車、買個更大的房子、退休後養老等等。目標明確後，接下來就要問問自己第二個問題：“我有多少錢可以用來理財？”
主持人：
噢，準備工作的第二步就是要查詢清楚存摺中的餘額，看看自己有多少存款，對嗎？
諮詢師_趙婷婷：
並不完全是這樣。其實，更準確的理解是，用於理財的錢都是那些長期不用的“閒錢”，扣除消費購物、按揭貸款、費用繳納、緊急備用金等負債支出後，那些一直不會動用的資金。否則，一旦急等用錢，就會讓自己措手不及，打亂理財計劃，給自己造成不必要的損失。當然，這裏的資金不僅限於一次性投入，每月收支結餘若是長期不用，也可以納入理財規劃。
主持人：明白了，那第三個問題是什麼？
諮詢師_高婕：
“實現我的夢想需要多長時間？”也就是理財期限。一般意義上來說，如果期限較長，如10年以上，可以選擇激進風格的理財方案，進行一些大膽的嘗試；反之，如果期限較短，穩健風格的理財方案就更加適合了。當然，每個人的風險承受能力各不相同，也是要因人而異的。
諮詢師_趙婷婷：
對！比如簡單來說，2年內結婚生子與30年後退休養老，要實現這兩個期限不同的目標所要使用到的理財工具就截然不同。
主持人：是否認真思考這三個問題就可以“出發了”？
諮詢師_高婕：
還需要提示大家一點：理財需要很強的紀律性，而這個紀律性實際就來源於冷靜的頭腦與平和的心態。理財不是一時衝動，也不是一次投機，而是貫穿我們一生的長期的財務規劃的過程。如果擁有了爲自己量身定做的理財方案，就要在理財規劃師的指導下嚴格執行並實施，這樣，才能享受到理財帶來的樂趣並最終實現理財目標。
諮詢師_趙婷婷：
目前，中國工商銀行已經擁有多位經過權威機構資格認證的AFP金融理財規劃師及CFP國際金融理財規劃師，我們8N財富中心（北部）就已經擁有3位了。他們都可以爲客戶量身定做理財方案，協助客戶實施並且根據市場環境、客戶自身財務狀況等因素的改變及時調整方案，幫助客戶實現“家庭夢想。”
主持人：
謝謝專家爲我們介紹了這種簡單實用的“三個問題法”，讓我們能準確而穩健的邁出理財的第一步，我想很多理財的“千里之行”，就是這樣“始於足下”的吧，那麼接下來是不是可以請專家給我們一些投資理財方面的建議，或者推薦一些產品？
諮詢師_趙婷婷：
所謂的理財建議，可以說就是如何幫助一個人、一個家庭實現理財目標，更好的進行合理的資產配置。今天主要和大家交流有關投資理財方面的一些問題。在投資理財之前，首先，需要您充分了解和考慮自身的風險承受能力，根據年齡、職業、家庭情況等，爲自己進行簡單的風險測評；第二，就是考慮家庭資金的流動性問題，是否在近期有買車、買房，或是孩子出國留學等需要用錢的計劃。
諮詢師_高婕：
沒錯！合理的資產配置一定是建立在準確的風險測評之上的。如果您不清楚自身的風險承受能力，也可以來我們工行理財中心，請專業的客戶經理爲您進行財務診斷和風險測評。
諮詢師_趙婷婷：
北京的朋友也可以來8N財富中心感受“一對一”的貴賓理財服務，擁有16位專業的理財經理，可以爲您量身定製專署於您的理財規劃。
在進行了風險測評和考慮資金流動性之後，需要根據您的理財目標進行投資產品的組合，實現您預期收益。在這裏也有個小建議，產品要短期、中期、長期按比例合理配置，儘量進行長線投資，還有能夠產生複利的產品，收益會更高。
主持人：
那麼，我想網友一定都想問，都包括哪些產品呢？
諮詢師_趙婷婷：
比如說，2006年炒得最火的產品――基金，無論是股票基金、債券基金，或者是收益比較穩定的現金管理工具貨幣市場基金，您可以選擇紅利再投資的方式，將紅利滾入本金享受複利效應。
諮詢師_高婕：
對，還有銀行代理的萬能型的保險產品，收益較穩定，一般是月計複利。日復一日，年復一年，時間長了，複利效應也會非常明顯的。
網友du_meiqiu：
現在買基金，還能賺錢嗎？買什麼基金比較好些？
諮詢師_趙婷婷：
回第一樓du_meiqiu
我們對於牛市行情還是比較有信心的。基金屬於長期投資的產品，不適宜短線做波段。根據您的風險承受能力確定基金的類型，可以選一些過往業績比較好的基金公司的產品。
網友zhenshi0906：
請問如何購買憑證式債券？現在可以購買嗎？
諮詢師_高婕：
回覆網友zhenshi0906
如果您指的是憑證式國債的話，購買起來其實很簡單，只要國債發行期間，您持本人身份證件，到工商銀行任一網點就可以進行購買。但是，截至目前我們還尚未接到相關發售通知。
網友chenyy68：
1000元可以買基金麼，就是一次性那種，不是定投的？
諮詢師_高婕：
通常情況，基金認購時的投資起點金額爲5000元，但基金申購的起點金額可以爲1000元.不同基金的情況略有不同.
網友alian-jy：
趙小姐，你好！請問你對今天基金的下跌有何看法？
諮詢師_趙婷婷：
您好！今日股市的下跌在牛市行情中是很正常，也很必要的。從長期來看，一天的下跌微乎其微，進行正常的調整後，股市纔有力量衝高。
網友綠絲濤：
基金收益率已達60%，是否繼續持有？
諮詢師_趙婷婷：
您好！如果您需要收益落袋爲安，可以贖回；不需要用錢的話，可以考慮繼續持有。
網友理財新手：
根據以往經驗，2001年起，股市入熊，直至2005年底，共經過5年；那麼，始於2006年的股市牛市，一般也要持續5年嗎？請專家指點。
諮詢師_高婕：
其實，股市是難以預測的，漲跌的概率就像拋硬幣一樣！股神巴非特也從不預測，因此，建議您儘量別把時間放在預測股市上。
網友理財新手：
從理論上說，基金與股票不同，基金（包括指數基金）的淨值“上不封頂”，對此，應如何理解？
諮詢師_趙婷婷：
基金收益表現在淨值上升和分紅2種方式，上不封頂指的是淨值，現在已經有一些基金淨值衝破2元，大部分基金會以分紅的方式將淨值降下來，便於投資者購買和收益的落袋爲安
網友crystal123：
我在北京，有理財金卡，但是沒有客戶經理爲我服務。我可以去8n財富中心嗎？在什麼位置？
諮詢師_趙婷婷：
您好！歡迎您來8N財富中心！我們會爲您指定一位專職客戶經理爲您理財。我中心位於海淀區北四環西路65號，新技術大廈，海淀橋的西北角，中關村往西。我中心的諮詢電話是82886190。
網友harryye：
一.我想問一下，關於基金定投，比如說我每個月定投200元，過3年後，按照常規計算的話，不虧的話，正常能獲利多少呢
二.關於穩得利，我有20萬元，投今年剛出臺的穩得利產品，半年期滿能獲利多少呢??
諮詢師_高婕：
1、投資不同品種的基金產品，收益率會有很大不同。
2、關於您的穩得利產品收益問題：相信當時購買時，客戶經理爲您進行了講解，通過產品說明書您也可以清楚知道那款產品的預期收益率。
網友xionglg168：
您好！我是一個新手，我自己有20萬元不知道怎樣去理財，請專家們幫幫我好嗎？
諮詢師_高婕：
20萬的理財方式很多，但因人而異！需要充分了解您的財務狀況、風險承受能力、投資理財目標等情況後才能爲您制定一個合適的理財方案！歡迎您到工商銀行貴賓理財中心和我行的個人客戶經理進行充分交流！
網友靜靜妹妹：
我想辦理基金定投業務，但不是很在行，請推薦兩支基金，謝謝！
諮詢師_高婕：
推薦基金的前提條件是:要對於您的情況有個詳細的瞭解與掌握，否則反而適得其反.因此，這裏只能進行一些通用的介紹.用於定投的資金可以是長期不用的"閒錢"，根據自己的風險承受能力選擇不同類型的基金.如果承受力較高，可以投資股票型基金，如果承受力不高，就選擇一些配置型基金.
網友wy789：
我有20萬，定期10萬，10萬基金，月入6000，定投3000，能承受中等以上風險，這樣分配合適嗎？
諮詢師_高婕：
感謝您的提問!如果您正處於收入上升期，建議可以將理財方案調整的更加激進一些，減少定期存款的配置比例，加大對股票型基金的投資力度;如果處於收入下降期，可以維持不變或稍微減少定期存款的比例，投資於配置型基金上
網友理財新手：
1、申購一隻基金後，通過網上銀行將分紅方式由默認的“現金分紅”修改爲“紅利再投資”，接着追加申購同一只基金若干份，那麼後面追加的這部分份額的分紅方式是默認的現金分紅嗎？
2、什麼叫指數基金？有哪些優勢和劣勢？謝謝！
3、在當日下午3時贖回基金，能使用當天的淨值嗎？贖回費用是贖回費率乘以份額還是乘以金額？
4、運通卡的金額只能進不能出，所謂“出”就是轉賬，也就是說，可以存入現金，但是要提出現金除了到櫃檯上辦理外，只能從ATM上提取，提取可以透支。我的理解是否正確？那麼，運通卡不能用作轉出的賬戶，理論上基於何種理由？
謝謝！
諮詢師_趙婷婷：
1、不是，分紅方式是對一支基金而言的，追加或贖回都不改變分紅方式。
2、指數基金就是跟蹤某一特定的指數進行投資，以期獲得長期穩定收益的基金。在牛市中，優勢明顯，指數上漲，指數基金就會隨之上漲；劣勢是基金經理在選擇股票時不能完全追逐熱點股，必須嚴格按照指數配比要求，配選各行業的股票。
3、3點贖回是按當日淨值；贖回費用=贖回份額*當日淨值*贖回費率
4、運通卡是國際標準信用卡，取現在櫃檯/ATM辦理，透支取現需要按日收取利息，利息較高；存入的現金不計活期利息，進行支取無任何手續費
網友我是新新手：
2006年基金火得讓人難以置信，根據各種情勢綜合考察，我認爲2007年會有小跌，但各類基金綜合來看保持50％的收益沒有問題，因此，2007年，我決定把全部資金投放於基金，以股票型爲主，共購8至9只基金，密切關注，因勢而動，波段操作。專家以爲如何？
諮詢師_趙婷婷：
您好！風險分散原則，您把握的很好，但是基金是長期投資產品，不適合波段操作。即使您密切關注、因勢而動，也很難做到最高點賣出，最低點買入。建議您長線投資，選擇紅利再投資的分紅方式，獲取更高收益。要知道，已經翻番的基金都是長期持有的結果。
網友crystal123：
有20萬想買基金，二位專家可否推薦兩隻？
諮詢師_趙婷婷：
您好！基金根據投資種類的不同分爲股票型、平衡型、債券型、中短債型、貨幣型。需要您對自己的風險承受能力進行判斷，並考慮資金的流動性，然後選擇歷史業績較好的基金公司的產品。可以參考晨星基金評級網站的分析。
網友我是新新手：
景順成長、內需要2號基金長勢迅猛，欲贖回，又恐還會大漲，捨不得，不贖回又憂失去良機，在這種時候最不好把握，這也是基民一個慣常的心態，但我總覺得還是讓收益落袋爲安，專家以爲如何？
諮詢師_高婕：
感謝您的問題，非常具有代表性!贖回基金時，要給自己一個合理的理由:如您是否着急用錢?是否該支基金的基金經理、重要股東發生了變動？或是您對於中國經濟發展並不看好了等等。還是那句話，基金投資是個長期的過程，在贖回時要慎重！請您用冷靜頭腦與平和心態去面對基金投資，這樣才能愉快！
網友luojisheng123：
二位專家：你們好！
我是一位退休幹部，2006年7月增資後，根據家裏的情況，審定了一個家庭開支方案和理財計劃。扣除每月應繳納的各期保險、水、電、氣、通訊費、生活費、其它支出等費用，尚有節餘資金700元。看了幾期貴站主持的理財節目，頗有心動。因此對理財有了較深刻的感悟。我想，像我們這類“月光一族”，既然每月有點節餘資金，爲何不參與一些理財活動呢？由於自己對理財知識很匱乏，什麼“基金”、“定投”全然不知。今天，非常想請二位專家根據陳述的情況制定一個適合我的理財方案，與此同時，給我的理財計劃作一個評價，怎樣“積穀”才能防飢？
我的理財計劃：每月將節餘的資金700元，定期定額存入銀行參與長期的（20年）基金定投。請專家指點（1）我們工行哪隻基金定投產品年投資收益率在百分之五或者以上的定投品種？（2）參與這樣的基金定投，貨幣時間價值應該怎樣計算它的利息？（3）該項理財計劃可行嗎？其風險有多大？（4）還有其它更好的理財方案嗎？
謝謝二位！！
二00七年一月十二日
諮詢師_高婕：
感謝您的參與！可見您已經具備了長期投資的觀念，這點非常可貴！目前，工商銀行只能提供最長五年期的基金定投產品，五年期滿後需要您再繼續續簽協議。以您的情況來判斷，您目前的計劃比較合理。關於具體品種，建議您選擇一些穩健型基金爲對象進行投資。
網友理財新手：
購買一隻基金，到2006年底，已經達到160%多的回報，直到目前，仍未捨得贖回，其淨值繼續上漲，此時此刻，應當如何處理？按照一般人的心理狀態，還要等一等看，賺了個盆滿鉢滿，還要再滿一滿，那麼等到什麼時候呢，這個“點”簡直太難把握了，簡直就像從空中接住一把飛刀那樣難？請專家指點。
諮詢師_趙婷婷：
2006年可以說是基金年，大部分基金收益都在50%以上，甚至是100%。通常情況下，股票型基金的年收益在5—10%之間。像您手裏的這支基金，收益已經達到160%了，可以考慮做一部分贖回，獲利了結，買入一些新的基金，換換倉位。但是，基金仍然是一個長期投資的產品，不建議您做短線投資，也不要想能在股市的最高點賣出，股市的最低點買入，因爲基金的時效性沒有股票那麼強。
網友我是新新手：
1、2006年下半年以來的牛市，有人分析說，只會存在一個月，至今年1月底，請問專家，有沒有根據？按一般規律，牛市一般持續多長時間？
2、有人分析說，2003年股票型基金收益最高，2004年是貨幣型基金收益最高，2005年是債券型基金收益最高，果然，一個循環過後，2006年是股票型基金收益最高，如此說來，2007年應是貨幣型基金收益最高了嗎？2008年應是債券型基金收益最高嗎？這是不是一個規律？謝謝！
諮詢師_趙婷婷：
您好！股市的上漲和下跌與許多因素有關，無法進行預測，那是不負責任的。單從預期收益看，股票型基金的風格是高風險、高收益；債券型基金風險中等；貨幣型基金的作用是現金管理工具，具備良好的流動性，收益率較低。
網友王靈：
理財專家你們好：我和丈夫是國企職工，年收入10萬元左右，有一上大學的女兒。請問專家我們家應怎樣理財才合理。
諮詢師_趙婷婷：
您好！理財規劃，需要了解您的收入支出情況，風險承受能力和具體的理財目標。如果您需要對您家庭的資產進行規劃和合理的配置，建議您來工行的理財中心，也可以來8N（北部）中心，爲您量身定製一份理財規劃書。具體的位置問題可以諮詢95588，或者撥打82886190（8N）諮詢。
網友beckycl：
專家，你好。我出國學習回來有一點點美元（將近5000）和港幣（1萬多一點）的餘額，沒有換成人民幣。就分別存的定期。現已到期。請問現在是否應將港幣兌換成美元一起存？還是全兌換成人民幣啊？呵呵，數額太小，但還是想比較合算一點，謝謝了：）
諮詢師_高婕：
雖然，美元一路走低，人民幣持續升值，但是，美元還是有它不可比擬的優勢:可以自由兌換的幣種.如果，不着急使用，完全可以通過投資來博取更高收益率.工商銀行現推出多種外幣理財產品，如外幣可終止理財產品，本金保證收益較高，覆蓋了美元與港幣(但起點要達等值5000美元)。或者可以嘗試外匯買賣(通過工商銀行網上銀行即可實現)，相信也會讓您獲得驚喜!
網友guest：
專家好：
我剛走上工作崗位，工資不多，每月能有1千左右的閒錢，我也知道理財的重要性，但是自己對理財方面的知識比較欠缺，能否請專家：
1、介紹一點理財知識的入門基礎
2、估計在兩三年內我都是這個收入水平，也可以承擔一定的風險，介紹幾種比較適合我的理財產品或者理財組合。
謝謝！
諮詢師_高婕：
恭喜您已經具備理財的意識！資金不多，可以先從基金定投這種投資方式起步，也就是進行一種強制儲蓄性投資，如每月500元。投資品種可以先選擇一些積極配置型基金。但是，需要提示您的是，也是一個新手成功起步最關鍵的一點：理財一定要有“紀律性”，不要總是衝動或受身邊他人的影響。
網友openen：
本人25歲，女，單身，2萬存款，月收入3000，基本沒有剩餘，專家對我在2007年的理財有什麼建議嗎？虛心求教，多謝多謝！不過不要只是對我說——你應該控制支出，這個我也知道，但是做起來比較困難，呵呵。
諮詢師_趙婷婷：
您的問題可以分爲兩方面，開源和節流。像工商銀行推出的基金定投業務最低起點金額爲每月二百元，相信您能做到，小積累，大財富嘛。另外，您的兩萬元存款可以考慮提出一部分做投資，比如基金。如果您平時有時間的話，可以考慮炒炒黃金、外匯和股票。當然這需要您承受一定的風險，但是收益肯定比存款高。祝您早日脫離月光族。
網友鑽石是女人最好的朋友：
我剛工作1年多，手頭有一點點積蓄，總覺得存定期利息太少，買股票風險又太大，但還想掙點零花錢，呵呵，現在各銀行都紛紛推出各種各樣的理財產品或是基金什麼的，可我什麼都不懂，請專家幫忙推薦幾款好的理財產品，謝謝！
諮詢師_高婕：
可以看出您還沒有什麼投資經驗，尚處於新手起步階段。因此，建議您首先進行一些保證本金，預期收益率高於銀行存款的理財產品進行嘗試。如工商銀行的穩得利人民幣理財產品就是一個不錯的嘗試。
網友理財新手：
主持人好，諮詢師好！有個理財方案，請多角度詳加指點，先此致謝。
一、基本情況：身份爲國家公務員，全部存款用來購買開放式基金，自2006年6月起買進，打算持有3至5年，平時所需流動資金不多，因此辦理一張運通卡備用，有2萬元信用額度。
二、投資情況：自2006年6月開始分批購買基金，目前共買進8只，其中認購4只（工銀精選、工銀穩健、景順成長、嘉實策略），定投2支（工銀價值、廣發穩健），申購2只（廣發優選、易方達價值）。
三、處理辦法：2007年對上述8只基金的兩種處理辦法：一是，如果到2007年年底市場大跌，又暫不需要資金，就持有3至5年；二是，最遲至2007年底，將8只基金（主要是非定投的6只）進行贖回的整合，選擇2至3只基金，集中金額，開始新一輪投資。在此期間，根據具體情況，盈利有望突破60％的基金，務必在其盈利100％時立即贖回，盈利無望突破60％的基金，到達或接近60％也立即贖回。所有基金的保底線爲30％盈利，無論什麼時機，只要跌至30%盈利，立即贖回。
請兩位專家對上述方案予以指點修正，衷心感謝!
我的主要疑問是：
一、運通卡這樣來發揮作用，是否存在問題？如何使用運通卡更好？
二、所購基金種類的合理搭配以及基金只數方面，存在哪些問題？如何修正？
三、2007年對所購基金的兩種處理辦法各存在哪些問題？100％、60％和30％的底線設置是否合理？
四、對8只基金進行整合，一般集中爲幾隻比較好？僅購一隻少不少？最多集中爲幾隻比較好？
十分感謝！
諮詢師_高婕：
感謝您的參與，可以看出您對理財有一定的研究了。首先，有必要提示您一點，全部存款用於投資，風險性本身就很大。因此，建議您適時地將目前投資比例進行調整，分配一些資金到貨幣型基金上，這種基金風險性較低，但流動性較高，比較適合作爲您的日常緊急備用金（大約相當於您三個月的工資水平）。運通卡是非常不錯的一種國際卡，您可以使用它的透支額度來應付不時之需。但是，需要注意：只有消費透支時您纔不需要支付任何的手續費用，而且它的免息還款期最短25天，最長56天。從您選擇的基金來看，均挑選了一些優秀基金公司的產品，共涉及五家。雖然，有俗話說“不要把雞蛋放在同一個籃子裏”。但是，並不代表要一個籃子放一個雞蛋，也就是說您的投資不適於過於分散。
網友dorothyge：
請問工商銀行有專門爲我們高端人羣服務的理財中心嗎？謝謝！
諮詢師_趙婷婷：
您好！工商銀行目前在全國設有2000多家理財中心，爲理財金賬戶客戶提供金融理財服務。如果您在北京，可以來8N財富中心感受“一對一”的貴賓理財服務，擁有16位專業的理財經理，還可以爲您量身定製專署於您的理財規劃。8N有東南西北四大中心，具體問題您可以諮詢95588
網友jiangxin：
最近有什麼好的基金上市嗎？我想買3萬元的，謝謝
諮詢師_趙婷婷：
由於2006年底新基金髮行全部放緩，多支基金都推遲到2007年發行，像：匯添富、廣發、上投摩根基金公司都準備發行新基金，以股票型基金居多，具體發行時間，您可以隨時關注工行的網站。
網友好好好1：
能評論一下今天的股市走勢下如何投資基金嗎?如何組合基金又能有最大收益又能規避風險?如我有10萬元如何投資基金呢???謝謝!!
諮詢師_高婕：
從今年的行情走勢看，還是比較適合進行基金投資的。但是，有一個原則必須明確：要想獲得高收益，避免不了要承受高風險。如果您已經持有基金，又不急需用錢的話，建議今年繼續持有。
您的十萬元基金可以分別分散到股票型基金、配製型基金或者是保本基金上，具體的分配比例需要您自己根據資金的使用期限來決定。如果長期不用，股票型基金的比例可以加大。
諮詢師_趙婷婷：
如果您的風險承受能力不高，對保本的要求比較高，在保本型基金的比例配製上可以適當加大。像工行代銷的南方避險基金就是保本型基金，避險週期爲三年。如果您持有期滿，在收回本金的同時也可獲得較高的收益。
主持人：
時間過得真的是太快了，今天的活動又要和您說再見了，下期活動，也就是26日下午2點到4點，我們將和您一起關注黃金的未來走勢，敬請期待！謝謝專家的精彩解答！謝謝大家的熱情參與！同時主持人真誠的提示您：專家的建議代表個人觀點，僅供您參考！朋友們祝您週末愉快，下次活動再見！ |