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主持人：
大家下午好，非常高興和大家相聚在工行論壇金融諮詢欄目。今天我們的話題是目前備受關注的“交強險”。從月日，也就是明天起，機動車交通事故責任強制保險，終於要開始正式施行了，面對國內首個強制機動車險，您是否感覺到有點陌生，不要緊，今天我們專門爲您請來了中國人保車輛保險部法定保險處處長張海波先生，安邦財產保險公司車險覈保部相關負責人呂飛女士和太平洋財產保險公司車險部的王德來先生，三位都是車險方面的專家，對機動車險的投保、理賠等各個環節以及馬上就要實施的交強險都具有豐富經驗。另外我們還請到了工行網站“網上保險”頻道的李響，今天她將給大家帶來精彩的網上投保知識，歡迎四位專家，相信這樣一個強大的陣容今天一定能給您帶來最及時和專業的諮詢服務！首先還是請我們的專家和大家打個招呼吧！
諮詢師_張海波：
大家好！我是人保財險的張海波。
諮詢師_呂飛：
大家好！我是來自安邦保險公司的呂飛，很高興有這個機會同大家交流。
諮詢師_王德來：
大家好！我是來自太平洋財產保險的王德來，歡迎各位網友踊躍提問。
諮詢師_李響：
大家好，我是中國工商銀行網站網上保險頻道負責人李響，很高興和大家在一起討論交強險的問題。
主持人：
好的，謝謝四位專家！我們都知道，早在年月日起開始實施的《道路交通安全法》中就對交強險的實行的進行了明確的規定，但時隔近兩年，交強險才正式實施，可謂是“千呼萬喚始出來”，從頒佈到施行，交強險都受到了社會上的廣泛關注，請專家給我們介紹一下，到底什麼是交強險，它的保障對象是誰呢？
諮詢師_張海波：
對於您的這個問題《交強險條例》中有很專業的定義，在此通俗的說就是，當您的機動車因爲發生交通事故造成了對方人身損害或財產損失時，按照法律您應當向對方承擔的賠償責任，將由保險公司在交強險的責任限額內給予承擔。但是交通事故中造成您本人或您車上人員的損失，交強險是不負責賠償的。
主持人：
交強險不同於其他車險最獨特的地方可能就在於這個“強”字，那麼這個“強”字具體表現在哪些地方呢？
諮詢師_呂飛：
交強險是一種由國家法規要求強制購買的保險，這個強字其實表現在個方面：
．體現在對機動車的所有人或管理人，要求必須投保；
．體現在對保險公司的強制，對於取得資格的保險公司不能拒保，同時對於交強險的責任限額內的事故損失負責賠償。
主持人：
交強險從月日起就正式實施了，那麼車主應該在什麼時候上交強險呢？
諮詢師_王德來：
對於今年月日前已續保商業機動車第三者責任保險的，原商業三者險保單繼續有效，駕駛人員應在今年月日後隨車攜帶保險單備查，至原商業三者險保險期滿時，就應當及時投保交強險。
對於今年月日後商業三者險到期這種情況，操作起來比較簡單，就在今年商業三者險到期續保時，投保"交強險"，而商業三者險可自由選擇是否投保。
對於還沒有購買商業三者險的車輛，從月日起三個月內，必須投保"交強險"。而且，投保人只能投保一份交強險，不能重複投保交強險。
明年月日起，沒有投保強制險的車輛將不能上路行駛。
主持人：
自從公佈實行交強險以來，最受廣大車主關心的應該就是交強險的費率問題了，交強險的費率是怎樣的一個水平呢，費率是根據什麼來確定的呢？
網友chujie：
我想諮詢呂小姐：強三的費率全國都是統一的嗎？對於客戶本身有何益處？
諮詢師_呂飛：
主持人您好：
保險公司經營交強險不以盈利爲主，交強險的費率也是按照銀監會不虧損不盈利的規則進行審批的，據我瞭解，今年的交強險費率是低於精算價格的，而且今年實行全國統一的基礎費率，將在明年按照規定進行浮動。
chujie您好：
費率是統一的。對客戶來說，交強險的賠償，包括責任賠償和無責任賠償兩部分限額，能最大限度對受害人進行補償。跟原有三者險保障的範圍是同樣的責任限額之下，保障的範圍遠遠大於原有的商業三者險的範圍，對客戶本身來說，所轉嫁到保險公司的風險，要高於原有的商業三者險，這是對他最大的好處。
主持人：
我們都知道在商業保險中也有一個“第三者險”，這與我們現在即將實行的交強險是一回事嗎？除了一個是強制購買，一個是自願購買以外，這兩種保險之間還有其他的不同嗎？
諮詢師_張海波：
交強險與商業三者險其他的不同，主要體現在以下三個方面：
一、交強險比商業三者險的責任範圍寬泛，原有的一些不屬於商業三者險責任範圍內的風險，也被包括在交強險的責任範圍之內，如交通事故中，造成的被保險人及其家庭成員的人身傷亡和財產損失等等。是不屬於商業三者險的責任範圍，但是屬於交強險的責任範圍。
二、交強險與商業三者險的賠償原則不同，商業三者險是保險公司按照被保險人事故責任比例賠償責任的。交強險對於交通事故中受害人的損失，不考慮被保險人的事故責任，在責任限額內，按照實際損失進行賠償。
三、交強險與商業三者險的責任限額和額度不同，商業三者險是綜合的責任限額，在責任限額內既適用於人身傷亡的賠償，又適用於財產損失的賠償，商業三者險的責任限額，由五萬、十萬，十五萬等八種選擇。您可以自願選擇。而交強險的責任限額是分項的，且限額固定，因此交強險只提供基本保障，商業三者險自由選擇保障程度，提供貼身保障計劃。
網友haier：
交強險與第三人稱險有何區別??
主持人：
haier網友：您好！您的問題張海波已在第樓中回答，請您查看！謝謝您對活動的關注！
網友chujie：
首先謝謝呂專家的解釋：另外，我還想問問：如果投保了強三險後，商業三者險是否存在的意義就不大了？如果一旦發生交通事故的話可以在異地進行索賠嗎？
諮詢師_呂飛：
謝謝你熱心參與我們的論壇。
首先，交強險的保障責任範圍較寬，但賠償限額卻有限。因此，交強險只能提供基礎保障，而不能代替商業三者險。
諮詢師_張海波：
我們公司對交強險這塊分兩個來講，在異地發生了交通事故，造成受害人的人身損害，需要搶救的，我們人保財險要在全國範圍內，通賠搶救費用。對於其他的損失，我們即將推行全國通賠業務。也就是說客戶在異地出險可以在當地索賠。
主持人：
交強險的費率上有一個非常人性化的規定，就是“獎優罰劣”是這樣的嗎？
諮詢師_王德來：
交強險的費率會隨着車輛的駕駛記錄上下浮動，從明年開始，也就是交強險實行的第二年開始，如果機動車輛上年未發生交通事故及違規，則費率會下調，如發生交通事故及違章，則費率會上浮，最高可上浮至標準保費的兩倍。
網友chujie：
安邦的實力和股東怎樣？從沒聽說過這個公司？
諮詢師_呂飛：
chujie您好：
安邦保險的股東是由中石化和上汽集團等組成的。註冊資本金.9億，目前在全國有個分支機構。安邦公司作爲一家新的財險公司，正在以優質的服務爲越來越多的客戶所接受。
主持人：
車主應該怎麼購買交強險呢，比如說可以在任何一家保險公司投保嗎？
諮詢師_王德來：
中資保險公司經保監會批准，可以從事交強險業務。未經保監會批准，任何單位或者個人不得從事交強險業務。目前保監會已經批准家中資保險公司經營交強險業務並向社會公示。
主持人:
那麼交強險的購買流程和手續和以往購買商業第三者險是一樣的嗎？
諮詢師_張海波：
交強險的購買流程和手續，與以往的商業三者險基本相同。如果您需要購買交強險，方便的話您可以到保險公司的營業網點投保，還可以通過撥打保險公司的服務電話（如：人保財險的電話裏），通過保險公司的電子商務網站，如人保財險的網站是：WWW.E-PICC.COM.CN（以及通過保險公司的業務員代理人進行投保）。這些渠道都將爲您提供方便周到的服務。除此之外，您還可以通過工商銀行的網站進行投保。工商銀行和多家保險公司合作推出了網上保險業務，您現在只要登錄工商銀行網站，就可以直接在線購買，非常方便。
主持人:
今天我們活動還特別邀請到專門負責工行網上保險頻道的李響，最近工行網站的保險頻道進行了一次改版,請李響給我們介紹一下改版後的保險頻道好嗎？
諮詢師_李響:
此次改版後網上保險頻道根據客戶購買渠道的不同，根據不同險種對我行代銷的所有保險產品進行歸類展示，較之以前的網上保險頻道，產品更加齊全，信息更加準確，資訊更加豐富。
改版後，我行首次爲客戶推出B2C方式的在線投保業務，客戶無需登錄網上銀行即可購買保險產品，爲客戶提供了更便捷的保險購買渠道，打破了買保險手續繁瑣的瓶頸，客戶只要輕點鼠標，即可隨時隨地輕鬆購買保險產品。爲了方便客戶在線購買產品，我們還特別製作了“在線投保一點通”，爲客戶解釋整個操作流程。此外，在線投保的頁面也很友好，每操作一步都會出現相關的交易提示，便於客戶理解、操作。
主持人:
您剛纔提到了改版後最大的特點就是推出B2C方式的在線投保業務，能具體給我們講講應該如何操作嗎？現在可以購買的保險有哪些呢?
諮詢師_李響:
網上購買保險的操作非常簡便。如果您是我行網上銀行註冊用戶，則可直接進入我行網上保險頻道（網上保險）選購保險產品，如果您尚未註冊我行網銀，則需先花幾分鐘在我行門戶網站（big5.icbc.com.cn）註冊個人網上銀行。
在線選購保險產品的具體流程入下：進入保險頻道首頁，在在線投保欄目中點擊感興趣的產品，詳細閱讀產品說明書，再點擊“我要購買”按鈕並填寫個人投保信息，選擇保險期間等要素，填寫完畢點擊“提交”之後，您直接在網上進行支付，保單就生成了，保險公司會將投保單和保單送達或寄達給您，這樣您就成功的在線購買了這份保險。
目前，工商銀行與平安、人保、泰康、太平洋四家保險公司合作推出了多種在線保險產品，其中包括：車險、旅遊險、家居險、意外險、醫療險和綜合險。共有隻產品供客戶選擇。客戶只需幾分鐘就可在辦公室或家中完成投保流程，省時方便。
主持人:
我在工行保險頻道能購買到交強險麼？
諮詢師_李響:
目前我行網上保險頻道已與人保、平安保險公司合作，近期馬上就要在我行網站保險頻道聯合推出了在線購買交強險的服務，感興趣的朋友請關注我們的頻道網上保險，而且以後，我們還將陸續爲大家推出更多的交強險產品。請要購買交強險的朋友關注我行網站網上保險頻道。
主持人:
那麼除了在線投保以外,工行網站網上保險頻道還具有什麼功能呢？
諮詢師_李響:
首先，保險頻道將工行在櫃檯代理銷售的險種在網上保險頻道中進行了介紹，方便顧客查詢。
其次，“網上保險”頻道着力打造保險理財概念，頻道不單爲處於不同人生期的客戶推出目標明確的“人生規劃”，還在“保險理財”中爲客戶買保險理財支招。
此外，爲了方便客戶的保險投資，頻道爲客戶提供了豐富的資訊信息，除了我行代銷產品資料、保險市場資訊、機構動態等，“保險學苑”中的“投保指南”、“索賠指南”、“法律服務”、“案例大全”及“保險辭典”等還爲客戶提供了購買保險必備的服務信息，讓客戶投資得更加明白、安心。
主持人:
保險頻道真是非常的方便,下一步，工行在網上保險頻道推出更多的險種和更多的服務方面有什麼計劃嗎？
諮詢師_李響:
今後工行還會與更多保險公司合作，爲大家推出更加豐富的在線產品，更加友好的支付界面，以及更加便捷強大的支付功能。我們也會針對客戶觀注的問題定期製作專題，與大家分享我們的觀點。例如今日，我們就迎合月日推出的交強險，推出了“解讀交強險專題”，並準備製作系列專題，對該保險問世後的情況進行後續報道。此外，工行還會攜手保險公司不定期推出一些優惠活動。總之，我們將會使在線投保更便捷，產品諮詢服務更周到。
網友haiming：
請問各家公司的費率各是多少？
諮詢師_王德來：
月日起，交強險的費率是由保監會覈定，全國統一的。
各家保險公司使用的商業險費率由各家保險公司從行業統頒的A、B、C三款中選擇其一執行，三款費率的差異不大。
由於全國各地費率各不相同，所以在這裏無法全部貼出，望見諒。
網友lixianger：
聽說交強險什麼都賠，投保了交強險以後，如果我喝醉了，出了交通意外，給別人造成的損失也是由保險公司來賠嗎？
諮詢師_張海波：
如果出現這種情況的話，造成受害人人身傷亡需要搶救的的時候，保險公司只負責墊付受害人的搶救費用，在醫療費用賠償限額以內，或者在無責任醫療費用賠償限額以內，只墊付搶救費用，其他的費用保險公司既不負責墊付也不負責賠償。
網友meizhu：
交通事故造成對方新車保險槓受損，我全責,保險公司按照修復進行賠償.但對方非要換新的.請問我是否承擔換新保險槓的責任?
諮詢師_呂飛：
按照保險條款的規定，以修復爲主。
對於對方的要求，可以通過公安或物價部門來確定您應承擔的事故賠償金額。
網友小呵呵：
車險具體都包括哪些啊，車子有沒有哪個地方是什麼險都保不到的，好象聽人說車輪就保不到，是這樣的嗎？
諮詢師_張海波：
車險包括交強險，還有商業的主險和附加險，商業的主險包括商業車輛損失險，和商業的第三者責任險，以及車上人員責任險，及其附加險。車險基本上涵蓋了車子的每一個地方，但是它是隻保障對於保險責任範圍內的事故造成的車輛的損失。對於車輪這方面，保險公司對於車輪單獨損壞是不給予賠償的。但是如果屬於保險責任範圍內的事故的損壞是給予保險的。
網友小呵呵：
各家保險公司“交強險”的費率是一樣由國家統一定價的嗎？，謝謝！
諮詢師_王德來：
是的，強制三責險的費率是全國統一的。
網友小新：
我剛買的新車，所以買的是全險，但是後來才聽保險公司說，賠償次以後就有%的免賠率，是所有的全險都有這個規定的嗎？
諮詢師_王德來：
請問，您說的“全險”是投保了哪些險種？
網友openen：
私家車買什麼車險最划算？
諮詢師_呂飛：
現在保險市場現有的三款產品都差不多，這三款車險產品的費率差別不大，所以不能簡單說哪家公司最便宜，在您購買車險的時候，不要片面考慮價格，要考慮各公司的服務水平和服務能力。根據每個人的不同情況選擇，所以車險沒有最便宜的，只有最適合您的。
網友openen：
哪家保險公司的車險最便宜？謝謝！
諮詢師_王德來：
車險並沒有最便宜的，只有最適合您的。所以，請您根據自己的實際情況選擇最適合自己的車險。
網友可愛熊貓：
索賠有沒有時間上的限制啊，就是說比如有一天我自己撞在石頭上了，因爲沒有空，而且並不嚴重，就沒着急修，一個星期後，我再報險，還管賠嗎？一個月後呢？半年以後呢？
諮詢師_呂飛：
對於事故報案的時效，車險條款上明確規定，一般要求在事故發生後小時以內向保險公司報案。而且，如果能夠保留第一現場及時向保險公司，那可能得到的索賠將更加快捷。例如，我公司就推出了小額賠款的綠色通道，無需提供修車發票將直接拿到賠款。
網友vivi11：
車險裏面除了交強險以外還有什麼是強制投保的嗎？
諮詢師_張海波：
車險裏除交強險外，沒有需要強制投保的。
網友牛刀小試；
我聽說有的保險可以打個電話就買了，保險公司會把合同送上門來，車險可以這麼買嗎？謝謝
諮詢師_王德來：
可以的。現在各家保險公司都有全國統一的客戶服務熱線。您只要撥打各保險公司的服務熱線，就會有客戶服務專員爲您試算保費。如果您準備投保，保險公司可以給您預約送保單上門的。
網友瓦卡卡：
我的汽車保險快到期了，一下子也不知道從哪裏冒出來了好多沒怎麼聽過的保險公司給我打電話推銷保險。說實話，價格確實挺讓我動心的，但又怕他們是騙子，請問專家如何判別保險公司的真僞，有沒有什麼地方可以查到？請專家指教。
諮詢師_王德來：
只有獲得中國保監會批准的中資保險公司可以經營強制保險業務，所有獲批的公司都在中國保監會網站上可以查到。
現行的商業A、B、C三款產品在條款及價格上差異不大。
網友milk：
如果因車禍司機受傷，對方車的三者保險應該賠償醫療費用，那受傷司機個人上的醫療保險是否還給以賠償？謝謝專家！
諮詢師_王德來：
交強險賠償不足部分的醫療費用，可向商業保險申請索賠。
網友prettygirl:
交強險給受益人帶來的利益具體是什麼？請舉例說明。
諮詢師_張海波：
能通過交強險受益的有兩個羣體，一個是受害人的羣體，一個是被保險人的羣體。對受害人的保障主要體現在，對於保險責任範圍內的事故，通過賠付的方式間接補償受害人的損失；對於不屬於保險責任範圍內的四種情況，保險公司給予墊付受害人的搶救費用。對被保險人羣體來講，他通過比較大的保險責任範圍，在責任限額內最大限度地轉嫁被保險人的風險。
網友天一生水：
全險是不是就沒有任何的免賠條款？
諮詢師_張海波：
其實，從專業上來講，是沒有全險這個概念的。全險相對來說是等於你投保的車險中的險別比較多而已，並不是說沒有任何的免賠條款。其實在商業車險條款中，尤其是主險條款中都有免賠條款。
網友非凡男:
什麼是機動車第三者強制保險？
諮詢師_張海波:
現在已經沒有機動車第三者強制保險這個概念了，機動車第三者強制險名稱已改爲機動車交通事故責任強制保險，簡稱交強險，關於交強險的概念，在主帖中已經明確，請查閱。
網友哈哈:
交強險包括摩托車嗎？
諮詢師_呂飛:
包括摩托車，按照型號分爲三種，CC以下、CC-250CC（含）、CC以上及側三輪，年保費分別爲：元、元、元。
網友meizhu:
商業保險的第三者責任險包括對車上成員的賠償嗎？交強險包括嗎？
諮詢師_張海波:
商業保險第三者責任險不包括對本車上人員的賠償，交強險也不包括。如果需要對車上人員的保障，可以投保機動車車上人員責任險。
網友小牛:
我的小車車險即將到期,我以前都是買萬的第三者險。以後我就必須買交強險了，交強險的最大賠額是多少啊，我還用買第三者險了嗎？
諮詢師_王德來：
交強險的最大賠償限額爲萬，超出部分您需要投保商業第三者責任險來補充。
網友zhangkeke：
交強險這一險種的推出，取得的效果好嗎？還未接觸這一險種，我想了解一下。
諮詢師_呂飛:
交強險定於今年月日推出，將對道路行人及財產給予有效的保障。至於將要取得的效果，需要所有參與者的努力吧。
網友linjunjun：
我是北京的，年下半年購買的寶來，價值萬，當時是一條龍做的全險，我有三年駕齡，我老婆是新手，通常是我開車。馬上保險快到期了，請教專家，應該買什麼車險比較合適，覆蓋面比較全而且還比較經濟實惠。
諮詢師_王德來：
建議投保交強險+商業車損+商業三者險萬+玻璃單獨破碎+全車盜搶+基本險不計免賠。
主持人：
兩個小時的時間馬上就要結束了，感謝四位專家的精彩解答！謝謝網友們的熱情參與！在這裏，支持人特別提示您：專家的觀點爲個人觀點，僅供您參考！及時、專業、貼心的金融諮詢服務盡在工行論壇網上金融諮詢活動，每月第二週和第四周的週五下午兩點，我們準時在這裏等你！月日我們將邀請到電子銀行專家，一起和您聊聊網上銀行安全性。好的，朋友們，咱們下次活動再見！
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