近年來,金融企業已經成爲扶貧大格局中資金投入的主力軍之一。在脫貧攻堅戰中,改變傳統的送錢給物模式,金融機構通過行業合作、發揮槓桿撬動作用,讓扶貧事業不僅有力度也有溫度。
青藏高原上的西藏日喀則是上海對口援藏的區域,也是西藏的深度貧困地區。在上海第八批援藏幹部的協調下,上海農商行攜手上海保交所、人保日喀則分公司等多方金融力量,爲日喀則五縣農牧民量身定製了“吉祥安康”意外傷害保險,通過“保險扶貧”新思路,爲當地貧困戶築起了一道風險保障牆。
保險槓桿效應讓扶貧有力度
山高谷深,路險坡陡,在交通環境惡劣的西藏山區,交通意外是當地農牧民的“夢魘”。因爲路況較差,路燈又少,農牧民們開車速度又快,所以發生交通事故的機率很高。據中國人民財產保險股份有限公司日喀則分公司副總經理次羅介紹,上海援建的日喀則市薩迦、拉孜、江孜、亞東和定日五縣,每年七成的出險都是因爲交通事故。
貧困羣衆抵禦風險能力差,一發生意外事故或疾病就很容易致貧、返貧。鎖定當地農牧民的痛點和保障需求後,一場多方聯合協作的金融扶貧攻堅戰拉開序幕。
去年7月份,上海農商行捐款200萬元,和上海保交所、人保日喀則分公司首次進行合作,正式爲上海援建的日喀則市薩迦、拉孜、江孜、亞東和定日五縣23萬餘農牧民推出“吉祥安康”農牧民意外傷害保險項目。
若不幸發生一般意外傷害身故/殘疾,貧困戶可獲1.5萬元、農牧民(除貧困人員)可獲1.2萬元的保險賠付;若是公共交通工具或駕駛、乘坐非營運交通工具的意外事故身故/殘疾,貧困戶可獲3.5萬元、農牧民(除貧困人員)可獲3萬元的保險賠付;若是疾病身故,農牧民可獲得5000元保險賠付。此外,乘坐公共交通工具或駕駛時發生意外事故導致的醫療費用,提供2000元保險金。
經測算,在保險的機制下,人均不到10元、共計200萬元的捐贈保費,最終變成了保額高達86億元的風險保障。這樣的金融扶貧新模式,撬動了保險放大保障的“槓桿”功能,不僅體現了扶貧攻堅的“全覆蓋”精神,更爲扶貧攻堅插上“可持續性”的翅膀。
“這是多方共同協作的結果,上海援藏工作組牽線提供了精準扶貧的信息,上海保交所精心設計了以保險方式幫助農牧民的方案,人保日喀則分公司則以高度的社會責任感,承擔了人工等各類成本30餘萬元,使得更多的項目資金能惠及需要幫助的農牧民。”上海農商行董事長冀光恆表示,扶貧項目運行一年以來,300多名西藏農牧民和他們的家人得到了幫助獲得了保險賠付。
直接捐贈是授人以魚,把魚吃完了很可能又返貧了,並非扶貧良策,也會助長一個地方“等靠要”的集體社會心理。上海市第八批援藏幹部聯絡組組長倪俊南表示,近年來,像上海農商行、上海保交所這類的上海金融機構,不斷創新扶貧模式,保險扶貧的創新價值在於,發揮保險的功能,爲扶貧工程修“防洪堤”,不僅能雪中精準送碳,而且防止發生“因意外返貧”現象,是扶貧攻堅事業的重要創新。
服務國家治邊穩藏的重要戰略,參與西藏扶貧事業,就是需要這種創新。
定製化防風險讓扶貧有溫度
西藏江孜縣的普珍今年才23歲,好不容易從貧困的農村考上了大學,但去年和今年短短几個月時間內,父母相繼因病去世,原本就一貧如洗的貧困家庭只剩下她一人,成了孤兒,學費都沒了着落。不久前,她拿到了已故母親的一筆5000元疾病身故保險賠款,暫時緩解了燃眉之急。
無論是疾病還是意外死亡事故,對貧困家庭而言都打擊沉重,保險理賠金的精準幫扶,讓這些貧困家庭能夠較爲平穩的渡過難關。
西藏拉孜縣柳鄉柳村的村民拉巴,去年在村道上駕駛三輪電動車時,由於操作不當,車輛失控後在水泥路面上側翻,拉巴嚴重受傷,經醫院搶救無效死亡。收到理賠資料後,人保日喀則分公司第一時間對事故情況進行了調查覈實,及時向受益人多拉支付了保險賠償金3萬元。
捐款變保險,實現了扶貧資金與保險項目的有效對接,爲遇到困難的農牧民家庭提供了亟需的幫助,真正實現了精準施策、靶向治貧。在中間,除了上海農商行捐贈的保費,人保日喀則分公司冒着“賠穿”的風險進行承保,而上海保交所的招投標與項目監督機制,則保障整個扶貧項目運作公開、透明,理賠服務規範、到位。
第一年運行結果顯示,截至2018年7月15日,共受理案件323筆,賠款金額241.6萬元,其中已決182筆,賠款金額171.1萬元,未決141筆,未決賠款70.5萬元。值得一提的是,人保日喀則分公司還承擔了成本約30萬元。
冀光恆表示,今年將繼續捐贈保費延續該保險扶貧項目,保證項目可持續長久運行,並根據實際情況增加保費金額和保障額度,讓當地農牧民在遇到困難、發生意外時多一份保障,多一份安心。通過理賠,讓貧困家庭真切的感受到保險帶來的社會關愛,特別是意外事故死亡案件更是對貧困家庭的沉重打擊,而小額保險1.2-3.5萬元的理賠金真切地體現了對貧困家庭的有力幫扶。
上海保交所副總經理李峯表示,保險扶貧變事後應急性救助爲事前預防性扶貧,推動保險公司發揮風險管理優勢,事前介入,幫助扶貧對象認識風險、預防風險、化解風險,有助於提高扶貧家庭的風險防範意識。
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