研究機構盈燦諮詢日前預測，2018年我國互聯網汽車金融總規模可達1.85萬億元。中國證券報記者注意到，越來越多的金融科技機構將目標對準了國內的汽車金融市場。1月16日，趣店集團創始人兼CEO羅敏對外披露了旗下汽車新零售業務佈局——大白汽車。

　　分析人士指出，中國汽車金融市場前景巨大，未來汽車金融市場會有衆多場景，但每個板塊的競爭都會非常激烈，機構如何憑藉自身的差異化實力“脫穎而出”是關鍵。

　　車貸科技化或成風口

　　羅蘭貝格此前發佈的《2017中國汽車金融報告》（簡稱“《報告》”）顯示，2016年，中國汽車金融滲透率約爲38.6%，而發達經濟體的滲透率早已超過70%，在北美，有近50%的消費者通過融資租賃的方式擁有汽車。羅蘭貝格預計中國汽車金融市場規模將保持25.7%的年複合增長率，至2020年整體市場規模將達2萬億。

　　除了傳統的商業銀行、汽車金融公司、融資租賃公司等，不少互聯網金融機構也乘上了汽車金融市場繁榮的“東風”。零壹財經最新發布的《中國P2P車貸年度簡報》顯示，據不完全統計，截至2017年年末，業內至少有241家正常運營的P2P網貸平臺以車貸爲主要業務，佔正常運營平臺數量（1539家）的15.7%。P2P 車貸歷史累計交易規模達到5678億元，其中2017年12月約204億元，環比增長3.0%。

　　在人人聚財創始人兼CEO許建文看來，車貸作爲汽車金融重要的板塊之一，在強監管背景下，機遇大於挑戰。他說：“2018年，金融強監管所進行的各項整改仍將是互金業內的焦點，但隨着合規備案的塵埃落定，行業馬太效應將更加明顯，優勝劣汰和差異化競爭將同步進行。未來車貸領域競爭的關鍵在於提升科技應用水平。儘管目前車貸科技應用仍處於萌芽狀態，但其具備數據可用性強、業務鏈自動化潛力大等特點，因此車貸科技化未來勢必將成爲風口，且還將持續加深。”

　　“玩法”層出不窮

　　儘管市場潛力巨大，但隨着參與主體的增多，同業競爭日趨白熱化。因此，各家機構“各顯神通”，以期突圍。

　　比如，與市場此前普遍猜測的“汽車金融”輕資產模式不同，大白汽車採取自建門店、集採直租的重資產運營模式，大舉進軍汽車流通業底層場景。其核心業務模式爲：通過線上獲取潛在用車客戶，與汽車主機廠或核心經銷商達成採購協議，採用融資租賃的直租方式爲用戶提供三年到四年分期付款用車服務，期滿後，車輛所有權轉讓至用戶名下。

　　羅敏認爲，隨着中國年輕一代消費者的崛起、消費習慣的改變，像大白汽車這樣互聯網基因的汽車新零售商，將可以通過大數據、雲計算、用戶全生命週期管理，爲汽車主機廠商和供應鏈條賦能，爲整個汽車零售市場帶來更多積極的改變。以直租模式爲代表的汽車分期業務，正成長爲當前汽車產業鏈條的新風口。

　　對於金融科技公司而言，除了拼模式，爲了拼流量，各種受年輕人喜愛的新“玩法”也需快速跟進。1月16日當天，羅敏宣佈趣店自行開發的答題直播“百萬答人”將正式進駐大白汽車APP，初期投放億元起，這也是國內首個非視頻類互聯網公司落子在線答題業務。

　　“百萬答人”的核心邏輯是，在大白汽車分期APP內部，以嵌入式的方法與用戶達成在線問答視頻互動，獲取最高效率最高黏性的互聯網用戶。羅敏判斷，在不遠的將來，國內主要互聯網公司都將自建在線答題等視頻頻道。