印度是全球五大金融科技創新中心之一。由於印度人口基數大,未被傳統銀行覆蓋的人口比例接近一半,信用卡滲透率在5%以下,金融科技的應用具有巨大的發展空間。同時,近年來印度經濟增長穩定,城市化率在逐步提高,這也將爲金融科技企業帶來巨大的成長空間。
印度金融科技產業近幾年纔剛剛起步,全國約有1500多家運營中的金融科技企業,圍繞改變消費者交易方式,這些企業將主要業務集中在支付、信貸和保險等領域。其中,支付和信貸將在短期內可能出現突破性發展。
支付是印度金融科技最主要的應用
在印度,約46%的印度金融科技公司專注於支付和貿易處理領域。隨着智能手機普及率的進一步提高以及互聯網網速的提高,未來兩年內,這一領域的市場容量將達到1.83億美元。
Paytm、MobiKwik等是支付領域的領軍企業。Paytm是印度最受歡迎的數字支付運營商,擁有超過2億註冊用戶。
理論上,印度的用戶可以使用Paytm充話費、付水電賬單、轉賬、網上購買商品和服務,還可以在加油站、街邊小店和零售連鎖完成線下支付。
但在實際生活中上,Paytm的使用率很低。在孟買連鎖超市SAHAKARI BHANDAR,結賬處寫明可以使用Paytm、MobiKwik支付,並且有大約10%的折扣可以返現,但真正使用這一支付方式的消費者很少。“從付款方式來看,客戶最主要還是用現金,應該差不多有90%,有很少一部分消費者用銀行卡,使用Paytm、MobiKwik付款的不會超過5%。”SAHAKARI BHANDAR的一位經理說。
看電影是印度人重要的娛樂方式。孟買一些主要的電影院都有APP,可以網上查看影訊,可以在網上完成電影票的預訂。可以掃電影海報的二維碼直接訂票,可以不用取票直接看電影。在孟買的INDOX影院門前,有直接掃碼進去看電影的,但更多的還是在現場用現金購票然後進去看電影的顧客。
網上信貸覆蓋傳統銀行無法覆蓋的人羣
信貸方面。印度傳統銀行只傾向於給有良好信用記錄的個人和企業放貸,包括中小企業、學生等無法從傳統渠道獲取借貸資金。而網上信貸通過快速放貸、便捷,小額的方式,覆蓋傳統銀行無法覆蓋的人羣來勝出。此類業務包括消費貸、流動資金借貸、現金貸、P2P等。這將改善5770萬印度中小企業資金的可及性。
2017年是印度P2P具有重要意義的一年。印度政府要求,將該行業納入印度儲備銀行的監管範圍,並將這些公司認定爲非銀行金融公司(NBFC)。新規將幫助P2P借貸公司引進到主流金融服務市場。印度P2P的興起更多的原因是回報率較高。
在印度的P2P貸款領域,主要的參與者包括Faircent.com、LendBox、LenDenClub、LoanBaba、i2iFunding、IndiaMoneyMart、Monexo、CapZest和RupaiyaExchange等。
Faircent.com日前已收到印度儲備銀行的NBFC-P2P認證。這是印度首家P2P借貸平臺獲得國家監管機構的NBFC-P2P認證。Faircent.com的創始人兼首席執行官(CEO)拉賈特·甘地表示:“作爲印度最大的P2P借貸平臺和在該領域的先鋒地位,Faircent.com在幫助印度在線P2P貸款行業獲得監管認可方面發揮了關鍵作用。”根據該平臺的相關信息,Faircent.com目前統計了4萬多家註冊放貸者,350萬註冊借款人,並已經累計提供了6000多筆貸款。
“從一開始,我們的努力就是建立一個強大的技術平臺,通過直接將借款人與持有盈餘資金的個人聯繫起來,從而促進整個印度的信貸無縫流動。”Faircent.com創始人兼首席運營官(COO)維奈·馬修斯說。
預計到2023年,印度P2P貸款業務的市場份額將達到40—50億美元。
|