加強對實體經濟的服務能力已成爲今年金融工作的中心。記者近日從中國工商銀行獲悉，近年來，該行積極適應我國經濟結構調整優化和經濟發展方式轉型升級的新形勢，大力轉變經營模式和發展方式，努力提升服務實體經濟的質量和水平，促進銀行業與實體經濟的和諧發展。

　　作爲中國最大的商業銀行，擁有大量優質大客戶的工行正在努力成爲小微企業金融服務的主力軍。工行相關負責人告訴記者，在實體經濟中，最有活力和最具潛力的無疑要屬爲數衆多的中小企業。早在2005年，工行就作爲銀行業中僅有的兩家小企業信貸試點行之一，積極探索以多元化綜合性服務支持中小企業的發展，對小企業的貸款增量始終處於同業前列。

　　數據顯示，截至今年一季度末，工行對中小企業的貸款餘額已達3.75萬億元，比2006年末增加了2.65萬億元，增長了近2.4倍。中小企業貸款餘額佔到全部公司貸款餘額的64%，比2006年末大幅提高了20個百分點。其中，工行着重加大了對廣大小型和微型企業的金融支持力度，截至2012年一季度末小微企業的貸款餘額已超過了1萬億元。可以說，從資產佔比來看，工行的公司信貸業務已經是以中小企業爲主要服務對象了。從2011年全年的情況來看，儘管新增加的貸款比上年少了655億元，但小微企業貸款卻比上年多增了927億元，全年增加2397億元，增幅達36%，是同期貸款增幅的3.5倍，增量佔同期全行各項貸款總增量的37%。

　　據介紹，工行充分發揮自己在客戶、資金、規模等方面的優勢，抓住產業“龍頭”，通過大力發展產業鏈金融或者是產業集羣金融帶動了一大批小微企業的發展。由於國內大部分生產經營較好、有發展前途的小微企業都是以大中型企業爲核心的產業鏈條上的一環，或者是產業集羣中的一分子，而身處這些產業鏈條核心位置的大中型企業往往又都是工行的客戶。根據這些核心企業的經營狀況以及小微企業是否拿到了訂單、發票，工行對產業鏈上的小企業大力開展無需提供傳統抵質押品的貿易融資業務，較好地解決了小微企業普遍存在的抵押物不足、“擔保難”的問題。如工行浙江分行鍼對汽車產業鏈中配套企業與整車企業的業務合作模式及資金結算特點推出了貿易融資產品方案，通過查詢覈實供應鏈系統中的銷售往來記錄，結合行業特點和企業的實際需求向爲大型整車企業提供配套產品或服務的衆多小企業提供貿易融資支持，有力地支持了該類型小微企業的健康發展。同時，針對不同要素市場、產業集羣中的小企業羣體的特點，工行靈活運用小企業聯保、擔保池、第三方保證、組合擔保等方式，有效地解決了不少小企業的融資難題。

　　依據小企業生產經營和融資需求“短、頻、急”的特點，工行近年來不斷創新和豐富小企業信貸產品。工行專門推出的面向小企業客戶的“網貸通”業務，使小企業通過網絡渠道就可以實現貸款申請、提款、還款，由於申請方便、循環使用、提款自由、資金實時到賬，受到了小微企業的廣泛歡迎。自2009年底推出這項業務以來，工行已經累計爲3.2萬戶小企業提供了貸款支持，2011年通過網絡融資累計爲小微企業發放貸款超過3000億元。工行創新推出的“小額便利貸”無須提供抵押或其他擔保，符合相應條件的貸款在3至5個工作日內就可以完成審批發放，非常契合小微企業的融資需求特點，併爲小微企業節省了抵押擔保環節的一系列費用，減輕了企業的負擔。自2011年8月在廣東地區試點推出以來，截至2011年底工行已向廣東地區的近3200戶小微企業發放“小額便利貸”，貸款餘額達37.8億元，平均向每戶企業提供了約120萬元的貸款支持。

　　除了小微企業之外，助力國家經濟結構調整也是工行支持實體經濟發展的重要方面。工行相關負責人告訴記者，歷史經驗證明，每次大的經濟危機都會帶來產業的大調整，通過新一輪技術革命發展一批新興產業，帶動新的生產和消費需求，使經濟進入新一輪的產業發展週期。爲此，銀行服務實體經濟很重要的一個使命就是要主動調整經營方向，開闢新的信貸市場，以信貸資金投向爲引導，支持新興產業的發展，促進經濟“調結構、上水平”。在這方面，工行經過科學認真的研究評估，確定了先進製造業、戰略性新興產業、現代服務業、文化產業融資等“四大新市場”的戰略決策，開拓出一片信貸支持實體經濟的“藍海”。

　　隨着我國經濟結構的戰略性轉型，工行積極加大了對我國先進製造業的支持力度，努力推動我國由製造業大國向製造業強國轉變。通過產品創新、服務創新和流程創新，工行不斷推出適應先進製造業客戶特點的金融服務模式和產品，積極助力先進製造業的轉型升級和技術改造。2011年9月28日，工行又與瀋陽機牀、遼寧忠旺、瀋陽鼓風機和瀋陽遠大鋁業等四家大型先進製造業企業在北京正式簽署了《戰略合作協議》，進一步加大了對先進製造業中龍頭企業的支持力度。截至2011年末，工行的製造業貸款餘額已達1.12萬億元，佔全部公司貸款的22.43％，全年新增近2100億元，佔全行新增公司貸款的47％。其中裝備製造業的貸款餘額約爲2700億元，貸款增速爲33.54%，大幅高於境內公司客戶貸款的平均增速。

　　在戰略性新興產業方面，工行一直密切關注新技術、新能源和新產業的發展，對於企業自主創新和節能環保等領域的資金需求給予積極支持，結合國家產業和環保政策導向積極培育節能減排、循環經濟等綠色新興信貸市場。截至2012年3月末，工商銀行投向綠色經濟領域的貸款餘額達5900億元。（摘自《金融時報（中國）》）