自2011年8月，中國工商銀行推出無需抵押擔保的信用貸款產品“小額便利貸”以來，截至目前，工行僅在廣東地區就已累計向近8000戶微型企業發放“小額便利貸”126億元，平均每戶微型企業獲貸約160萬元。

　　據悉，這也是近年來，工行根據微型企業的經營特點大力創新金融產品，努力緩解微型企業融資難題的結果。

　　據工行介紹，與傳統的小企業融資方式相比，辦理“小額便利貸”企業無須提供任何擔保，銀行主要通過覈實借款人主體資格、還款意願、履約能力、淨資產等情況來確定是否放貸，而不是依靠企業提供的抵質押物，使一些經營狀況較好、但缺少抵質押物的微型企業也可獲得銀行支持。同時，由於無需辦理抵押質押或保證擔保等手續，“小額便利貸”辦理效率更高，最快一個工作日內就可完成貸款審批。此外，“小額便利貸”的單戶貸款額度不高於200萬、期限不超過7個月，額度和期限與微型企業經營週轉的資金需求契合，能夠較好地滿足微型企業“小、頻、急”的融資需求。

　　工行相關負責人告訴記者，“小額便利貸”這種過去被大家認爲風險較大的小微企業信用貸款業務到目前爲止質量良好，這一方面充分說明廣大微型企業誠實守信，另一方面也與工行在風險管理方面的創新是分不開的。在“小額便利貸”的貸款審批和貸後管理上，工行不僅認真審查微型企業本身的信用狀況，還根據微型企業客戶羣體的經營特點、交易商品種類、商業模式和運作流程等全面梳理風險點，有針對性地制定風險防控措施，不僅有效地控制了風險，還大大提高了營銷效率，凸顯了大銀行開展小微企業信貸業務的規模經濟優勢。

　　據介紹，我國民營小微企業衆多，特別是在廣東等地區分佈廣泛的專業市場和產業集羣中活躍着龐大的微型企業客戶羣體。工行通過創新信貸產品，以信用貸款的方式拓展這一市場，不僅促進了微型企業的健康發展，還有效促進了地方經濟發展和居民就業。（摘自《經濟觀察網》）