2008年第十二期法人理財產品（90天票據型）

　　風險提示：理財產品有風險，投資決策須謹慎。本理財產品爲非保本浮動收益型產品，請認真閱讀本說明書第五部分風險揭示內容，基於自身的判斷進行投資決策。工商銀行對產品本金和收益的償還不承擔責任。

　　一、產品概述

　　二、投資對象
　　本理財計劃投資對象爲中國工商銀行委託信託公司設立的信託計劃，產品存續期間，該信託計劃主要用於購買中國工商銀行已貼現（轉貼現）的銀行承兌匯票所對應的票據資產。爲滿足流動性需求，本理財計劃也可投資於優質企業信託融資項目、債券以及回購等銀行間市場工具。

　　三、投資團隊
　　中國工商銀行是國內最大的國有控股商業銀行，擁有專業化的銀行理財產品投資管理團隊和豐富的金融市場投資經驗，擁有銀行間市場所有類型交易的交易資格。
　　中國工商銀行秉承穩健經營的傳統，發揮自身優勢，在各類金融市場爲投資者甄選優質投資項目，通過對多個子市場投資資產的動態管理，隨時把握投資機會，提高客戶投資收益。

　　四、理財計劃收益計算及分配
　　1、持有到期的理財收益
　　理財產品到期（扣除相關費用後）最高年化收益率有望達到3.8%。理財資產運作超過預期年收益率的部分作爲銀行投資管理費用。
　　以某客戶投資10萬元爲例，產品正常運作到期後，扣除託管費和銷售手續費後理財產品的年化收益率爲3.8%，則客戶最終收益爲：
　　100000×3.8%×90/365=936.99（元）。
　　2、持有到期理財資金支付
　　理財期滿，工商銀行在到期日後第5個工作日將客戶理財資金和投資收益劃轉至客戶指定賬戶。

　　五、風險揭示
　　本理財計劃有投資風險，客戶只能獲得合同明確承諾的收益，客戶應充分認識投資風險，謹慎投資。客戶投資本期理財產品可能面臨以下風險：
　　（一）信用風險：本產品主要投資於銀行承兌匯票，並可部分投資於企業信託融資項目、金融債、企業債、短期融資券等投資產品，客戶將面臨債務人信用違約風險。若出現上述情況，投資本息可能遭受損失。
　　（二）市場風險：本產品爲非本金保證類理財產品，理財資金主要運作方式爲投資銀行票據、債券、銀行存款等貨幣市場產品。歷史數據顯示，貨幣市場類投資產品本金損失風險較低。但歷史業績不代表未來，不排除因市場價格波動、國家政策變化等原因導致本產品投資本息遭受損失的可能。
　　（三）流動性風險：本產品採用到期一次兌付的期限結構設計，在產品存續期內如果投資者產生流動性需求，可能面臨理財產品持有期與資金需求日不匹配的流動性風險。
　　（四）其他風險：因戰爭、自然災害、重大政治事件等不可抗力以及其他不可預見的意外事件可能致使理財產品面臨損失的任何風險。

　　六、收益情況分析
　　鑑於產品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效運作，我行此類票據類信託計劃全部如期實現了預期收益率。以三個月期限的產品爲例，到期後客戶獲得的年化收益率均達到了3.8%，獲得了滿意的投資回報。但歷史數據代表過去，僅供投資者決策參考，最終收益要以到期實際實現收益爲準。

　　七、信息公告
　　工商銀行將在本產品到期日後5個工作日內，在中國工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）和各營業網點發布相關信息公告。

　　八、特別提示
　　本期人民幣理財產品預期收益率僅供客戶參考，並不作爲中國工商銀行向客戶支付理財收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以中國工商銀行的實際支付爲準，且不超過本說明書約定的預期最高收益率。故投資者在投資前，請仔細閱讀本產品說明書，並作出獨立的投資決策。

　　中國工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產組合，爲客戶提供專業化的理財服務。