工銀理財·共贏3號2010年第19期法人理財產品

　　● 如何利用企業網上銀行購買產品？
　　1. 理財賬戶開立：查看流程
　　2. 理財產品信息查詢與購買：查看流程
　　3. 理財產品持有份額查詢/贖回/終止：查看流程
　　4. 理財交易撤單：查看流程
　　5. 理財交易賬戶銷戶：查看流程
　　6. 理財交易指令批覆：查看流程
　　7. 理財投資協議查詢/修改/終止：查看流程

　　銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區別，具有一定的風險。中國工商銀行（以下簡稱工商銀行）鄭重提示：在購買理財產品前，投資者應確保自己完全理解該項投資的性質和所涉及的風險，詳細瞭解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況，在慎重考慮後自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品；在購買理財產品後，投資者應隨時關注該理財產品的信息披露情況，及時獲取相關信息。
　　本理財產品爲非保本浮動收益型產品。工商銀行對本理財產品的本金和收益不提供保證承諾。在發生最不利情況下（可能但並不一定發生），投資者可能無法取得收益，並可能面臨損失本金的風險。請認真閱讀本說明書第六部分風險揭示內容，基於自身的獨立判斷進行投資決策。

　　一、產品概述

　　二、投資對象
　　本期產品主要投資於信託融資項目（不含工商銀行信貸資產和票據資產）、股權（收益權）投資類信託項目、銀行間債券市場發行的各類債券、貨幣市場基金、債券基金以及其他貨幣資金市場投資工具。
　　本期產品擬投資的信託融資項目均比照工商銀行自營業務的管理標準，嚴格經過工商銀行審批流程審批和篩選，達到可投資標準，所涉及的信貸資產五級分類均爲正常類，信託融資項目用款人比照工商銀行評級標準均在A-級（含）以上；擬投資的各類債券主體評級均達到AA+級（含）以上。爲滿足流動性要求，本期產品投資於高流動性、本金安全程度高的債券和存款等投資品的比例不低於30%。

　　三、投資團隊
　　本期產品的投資管理人爲工商銀行，工商銀行擁有專業化的銀行理財產品投資管理團隊和豐富的金融市場投資經驗，擁有銀行間市場所有類型交易的交易資格。
　　本期產品所投資的股權（收益權）投資類信託項目受託人爲廣東粵財信託有限公司（以下簡稱：粵財信託），粵財信託是依據中華人民共和國法律成立、持有中國銀行業監督管理委員會頒發的《金融許可證》並經工商行政管理部門覈准登記的企業法人。粵財信託的註冊地址爲：廣州市德政北路538號達信大廈27樓，郵編：510045。
　　此外，本期產品所投資的信託融資項目受託人可能還包括經過工商銀行相關制度流程選任，符合工商銀行准入標準的其它信託機構。

　　四、提前贖回權
　　爲滿足投資者的流動性需求，封閉期過後每個贖回週期的起始日至該贖回週期的結束日爲該贖回週期的開放日，投資人可在開放日向工商銀行網點進行贖回預約。投資人在每一贖回週期起始日至結束日提交的的贖回預約在下一贖回週期起始日生效，產品贖回無需繳納贖回費用。投資人提交的贖回預約申請應僅限爲對其持有的理財產品一次性全部贖回。贖回資金在該贖回週期結束後次日起，第三個工作日劃轉至客戶資金賬戶。本產品封閉期內不接受預約贖回。
　　投資者申請贖回，贖回生效日至到賬日之間客戶資金不計收益。

　　五、理財收益計算及分配
　　（一）持有到期的理財收益
　　在理財資金投資正常的情況下，理財產品到期（扣除相關費用後）最高年化收益率有望達到3.4%。理財資產運作超過最高年化收益率的部分作爲銀行投資管理費用。
　　以某客戶投資10萬元爲例，產品正常運作到期後，實際持有549天，扣除費用後理財產品的年化收益率爲3.4%，則客戶最終收益爲：100,000×3.4%×548/365=5104.66（元）。
　　（二）持有到期理財資金支付
　　理財期滿，工商銀行在到期日後第3個工作日將客戶理財資金劃轉至客戶指定賬戶。
　　（三）提前贖回時理財收益及理財資金支付
　　如果客戶提前贖回本期理財產品，工商銀行在該贖回週期結束後第3個工作日將客戶理財資金劃轉至客戶指定賬戶。
　　在提前贖回的情況下，客戶收益根據其理財產品持有期間對應檔次預期年化收益率及產品實際持有天數計算。如提前贖回情況下理財產品實際年化收益率超過其持有期間對應檔次約定的最高年化收益率，超出部分作爲銀行投資管理費用。
　　（四）提前終止時理財收益及理財資金支付
　　如果工商銀行提前終止本期理財產品，工商銀行在提前終止日後第3個工作日將客戶理財資金劃轉至客戶指定賬戶。
　　在提前終止的情況下，客戶最終收益根據理財產品（扣除相關費用後）實際年化收益率及產品實際存續天數計算。如提前終止情況下理財產品實際年化收益率仍超過本條（一）款約定的最高年化收益率，超出部分作爲銀行投資管理費用。
　　上述情況與舉例僅爲向客戶介紹收益計算方法之用，並不代表以上的所有情形或某一情形一定會發生，或工商銀行認爲發生的可能性很大。在任何情況下，客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付爲準。

　　六、風險揭示
　　本理財計劃有投資風險，客戶應充分認識投資風險，謹慎投資。客戶投資本期理財產品可能面臨的風險主要包括：
　　（一）政策風險：本期理財產品是針對當前相關法律、法規和規定設計而成，如遇到國家宏觀政策和市場相關法律法規發生變化，可能影響到本期理財產品的發行、投資和兌付等工作正常進行，若出現上述情況，可能會導致客戶本金和收益減少甚至損失的政策風險。
　　（二）信用風險：本期產品主要投資於信託融資項目（不含工商銀行信貸資產和票據資產）、股權（收益權）投資類信託項目、銀行間債券市場發行的各類債券、貨幣市場基金、債券基金以及其他貨幣資金市場投資工具。客戶面臨信託融資項目用款人和債券發行人的信用違約。若出現上述情況，客戶將面臨投資本金和收益遭受損失的風險。
　　（三）市場風險：本產品爲非本金保證類理財產品，由於金融市場內在波動性，客戶投資本產品將面臨一定的市場風險。產品存續期間若銀行存款和其他投資市場資產投資收益發生波動，則客戶面臨承擔理財資金配置存款和其他投資市場資產配置的機會成本風險。
　　（四）流動性風險：本產品採用在存續期內開放贖回的期限結構設計，理財客戶無權隨時終止該產品，在產品存續期內如果客戶產生流動性需求，可能面臨理財產品不能隨時變現、持有期與資金需求日不匹配的流動性風險。
　　（五）提前終止風險：在投資期內，如果發生工商銀行認爲需要提前終止本期理財產品的情況，工商銀行有權提前終止本期理財產品。客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。
　　（六）交易對手管理風險：由於合作的信託公司受經驗、技能等綜合因素的限制，可能會影響本期理財產品的後續管理，從而導致本期理財產品項下資金遭受損失。
　　（七）兌付延期風險：如因本期理財產品項下對應的投資標的變現不及時等原因造成本期理財產品不能按時支付理財資金，則客戶面臨產品期限延期、調整等風險。
　　（八）不可抗力及意外事件風險：自然災害、戰爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對理財產品的產品成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，可能導致理財產品收益降低乃至本金損失。對於由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。

　　七、收益情況分析
　　鑑於產品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效運作，工商銀行此類理財產品全部如期實現了預期最高年化收益率。以18個月期限的產品爲例，到期後客戶所得均達到了預期最高年化收益率，獲得了滿意的投資回報。但歷史數據代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益以產品到期或提前終止時實際實現收益爲準。
　　最不利的投資情形和投資結果，主要體現爲：一是理財產品到期可能發生的延期支付；二是投資資產折價變現，影響理財收益實現乃至理財本金的足額收回。產生上述可能結果的原因主要包括：一是投資的信託計劃目前受限於二級流通市場缺失，存在流動性風險；二是所投資債券品種受市場價格波動影響，存在市場風險；三是所投資的銀行承兌匯票到期後，承兌行延期支付或託收失敗。理財產品存在未能及時按照預期適當價格進行資產變現的情況，從而可能導致理財產品到期客戶本金收益不能按照約定到帳日期到賬，產生延期支付，甚至導致理財產品本金和收益損失。

　　八、信息披露
　　工商銀行將在本產品到期日後3個工作日內，在工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息。
　　如工商銀行行使提前終止權，則需在提前終止日前3個工作日，在工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息。
　　理財產品存續期間如發生工商銀行認爲可能影響理財產品正常運作的重大不利事項時，包括但不限於所投資資產質量發生重大變化或者其它可能對理財客戶權益產生重大影響的突發事件時，將及時在工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息。

　　九、特別提示
　　本期人民幣理財產品收益率僅供客戶參考，並不作爲工商銀行向客戶支付理財收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付爲準，且不超過本說明書約定的最高收益率。故客戶在投資前，請仔細閱讀本產品說明書，並作出獨立的投資決策。
　　在本理財產品存續期間，工商銀行有權至少提前3個工作日通過工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息，對產品說明書條款進行補充、說明和修改。客戶如不同意補充或修改後的說明書，可根據約定的方式在補充或修改生效前終止與工商銀行的委託理財關係。
　　工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產組合，爲客戶提供專業化的理財服務。