工銀理財·共贏3號（固定收益型）09年第6期A款法人人民幣理財產品說明書

　　● 如何利用企業網上銀行購買產品？
　　1. 理財賬戶開立：查看流程
　　2. 理財產品信息查詢與購買：查看流程
　　3. 理財產品持有份額查詢/贖回/終止：查看流程
　　4. 理財交易撤單：查看流程
　　5. 理財交易賬戶銷戶：查看流程
　　6. 理財交易指令批覆：查看流程
　　7. 理財投資協議查詢/修改/終止：查看流程

　　銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區別，具有一定的風險。中國工商銀行（以下簡稱“工商銀行”）鄭重提示：在購買理財產品前，投資者應確保自己完全明白該項投資的性質和所涉及的風險，詳細瞭解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況，在慎重考慮後自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品；在購買理財產品後，投資者應隨時關注該理財產品的信息披露情況，及時獲取相關信息。

　　本理財產品爲非保本浮動收益型產品。工商銀行對本理財產品的本金和收益不提供保證承諾。在發生最不利情況下（可能但並不一定發生），投資者可能無法取得收益，並可能面臨損失本金的風險。請認真閱讀本說明書第五部分風險揭示內容，基於自身的獨立判斷進行投資決策。

　　一、產品概述

　　二、投資對象
　　本期產品主要投資於廣東粵財信託有限公司（以下簡稱：粵財信託）設立的“佛山市政府投資項目股權信託計劃”、“中山市政府投資項目股權信託計劃”、“惠州市政府投資項目股權信託計劃”與“佛山市順德區政府投資項目股權信託計劃”。以上四個信託計劃分別向佛山市建盈發展有限公司、佛山市軌道交通發展有限公司、中山中盈有限公司、惠州市投資控股資產管理有限公司、佛山市順德區順融投資有限公司進行增資擴股；四家公司所籌集資金將用於相關基礎設施建設。以上四個信託計劃分別投資的佛山市建盈發展有限公司、佛山市軌道交通發展有限公司、中山中盈有限公司、惠州市投資控股資產管理有限公司、佛山市順德區順融投資有限公司股權將分別由佛山市國資委、中山市國資委、惠州市國資委、佛山市順德區公有資產管理辦公室（以下簡稱爲“公資辦”）按照協議約定分期、逐步溢價回購。包含股權溢價款在內的所有回購資金均分別由中山市政府、惠州市政府、順德區政府統籌納入當地財政進行適當安排。
　　此外，本產品也可投資於債券、信託貸款、票據信託、 新股申購及其相關產品、以及存款、 貨幣市場基金、債券基金等流動性管理工具及其他資金市場投資工具。
　　粵財信託是依據中華人民共和國法律成立、持有中國銀行業監督管理委員會頒發的《金融許可證》並經工商行政管理部門覈准登記的企業法人。粵財信託的註冊地址爲：廣州市德政北路538號達信大廈27樓，郵編：510045。

　　三、投資團隊
　　工商銀行爲本產品的投資管理人。工商銀行是國內最大的國有控股商業銀行，擁有專業化的理財投資管理團隊和豐富的金融市場投資經驗，秉承穩健經營的傳統，爲投資者甄選優質投、融資項目，並通過各項資產類別的動態管理，把握投資機會，提高投資收益。在該投資存續期間，如需要，工商銀行及粵財信託將代爲行使因持有佛山建盈與佛山軌道兩家公司股權而獲取的相關權利。

　　四、理財產品費用、收益分析與計算
　　1、客戶預期最高年化收益率及理財資金所承擔的相關費用
　　本理財產品在存續期間，將按照年化0.02%的費率標準計提理財產品託管費，按照年化0.4%的費率標準計提理財產品銷售手續費。同時，本理財產品在投資信託計劃時，也須承擔相關費用（包括但不限於：信託計劃管理費、信託計劃保管費、投資顧問費、相關處置費用等）；當本理財產品按照約定投資於其他品種時，也將相應承擔相關費用。
　　預計所投資信託計劃及其他投資品的平均年化收益率爲2--4%，本理財產品到期/實際終止時，在扣除託管費及其他費用後向客戶進行支付，客戶預期年化收益率最高可達到3.0%。理財資產運作超過客戶預期最高年化收益率的部分作爲銀行投資管理費用。

　　2、預期收益計算公式
　　預期期末收益＝投資本金×預期年化收益率×產品實際存續天數/365
　　實際存續天數：以理財產品實際存續的天數計算，含實際終止日當日。

　　3、情景分析
　　情景1：以某客戶投資30萬元爲例，如果產品正常運作到期後，實際持有184天，扣除託管費和其它相關費用後，理財產品的年化收益率達到3.2%，則客戶最終年化收益率爲3.0%，具體金額爲：300000 × 3.0% × 184/365 =4536.99（元）。
　　情景2：以某客戶投資30萬元爲例，如果產品正常運作到期後，實際持有184天，扣除託管費和其它相關費用後，理財產品的年化收益率達到2.8%，則客戶最終年化收益率爲2.8% ，具體金額爲：300000 × 2.8% × 184/365=4234.52（元）。

　　4、理財資金支付
　　理財期滿/實際終止時，工商銀行在到期日/實際終止日後第3個工作日內將客戶理財資金劃轉至客戶指定賬戶。

　　5、特別說明
　　在本理財產品存續期間，不提供流動性安排；理財資金在到期/實際終止時，一次兌付。

　　五、風險揭示
　　 本理財產品爲非保本浮動收益型產品，客戶可能主要面臨以下風險：
　　（一）政策風險：本期理財產品是針對當前相關法律、法規和規定設計而成，如遇到國家宏觀政策和市場相關法律法規發生變化，可能影響到本期理財產品的發行、投資和兌付等工作正常進行，若出現上述情況，可能會導致客戶收益減少甚至損失本金的風險。
　　（二）信用風險：本期產品擬主要投資於“佛山市政府投資項目股權信託計劃 ”、“中山市政府投資項目股權信託計劃”、“惠州市政府投資項目股權信託計劃”與“佛山市順德區政府投資項目股權信託計劃”。當投資於以上信託計劃時，可能面臨由於佛山市政府、中山市政府、惠州市政府、順德區政府財政無法及時安排相應資金等原因，導致佛山市國資委、中山市國資委、惠州市國資委、順德區公資辦無法按約定進行股權溢價回購（包含支付股權溢價款與本金回購）而產生信用違約風險。
　　同時，本理財產品在進行其他投資時，所涉及信託貸款項目主要爲由國有四大商業銀行和全國性股份制商業銀行（以下簡稱“後續保障銀行”）以項目臨時週轉貸款，或者項目貸款作爲後續保障支持的信託融資計劃，客戶面臨信託貸款項目用款人信用違約並且後續保障銀行未履行相關協議約定提供項目貸款做後續保障支持的風險；票據類信託主要投資於銀行承兌匯票，面臨着債務人信用違約風險；所涉及債券投資面臨債務人的信用違約風險。
　　（三）市場風險：由於金融市場內在波動性，有可能造成所投資的相關投資品的價值、價格出現大幅波動甚至大幅下跌，導致客戶投資收益減少甚至本金出現虧損。
　　（四）利率風險：本產品爲非保本浮動收益型理財產品，不排除在產品成立日之後，央行在該自然年度內提高相應基準利率，導致客戶承擔一定機會成本的風險。
　　（五） 流動性風險：本產品採用到期/實際終止一次兌付的期限結構設計，客戶無權提前終止；因此，在產品存續期內如果客戶有流動性需求，不能通過提前終止本產品來滿足流動性需求。
　　（六）管理風險：不排除信託計劃受託人與相關運作機構，受經驗、技能、判斷力、執行力等因素的限制，對本理財產品的管理造成一定影響，使理財資金遭受損失。
　　（七） 不可抗力及意外事件風險：自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或銀行系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的發生，可能對理財產品的成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，甚至可能導致理財產品收益降低乃至本金損失。對於由於不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。
　　（八）最不利的投資情形：一是因各種原因造成回購方違約、導致不能履行回購義務，理財產品面臨在產品到期時，所投資的股權投資信託計劃不能有效進行處置的風險。二是所投資債券受市場價格波動影響，產生巨大市場風險；三是所投資信託貸款項目用款人信用違約並且後續保障銀行未履行相關協議約定提供項目貸款做後續保障支持的風險；四是所投資的銀行承兌匯票到期後，債務人信用違約風險。受上述信用風險與市場風險影響，可能導致理財產品的收益損失、甚至本金出現大幅虧損。

　　六、信息公告
　　工商銀行將在本產品到期日後五個工作日內， 在工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）和相關營業網點發布信息公告，或以雙方約定的方式告知。

　　七、特別提示
　　本期人民幣理財產品收益率僅供客戶參考，並不作爲工商銀行向客戶支付理財收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付爲準，且不超過本說明書約定的最高收益率。 故客戶在投資前，請仔細閱讀本產品說明書，並作出獨立的投資決策。
　　在本理財產品存續期間，工商銀行有權至少提前3天通過工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）和相關營業網點發布公告，對產品說明書條款進行補充、說明和修改。客戶如不同意補充或修改後的說明書，可根據公告約定的方式在補充或修改生效前終止與工商銀行的委託理財關係。
　　工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產組合，爲客戶提供專業化的理財服務。