工銀理財·共贏3號保本型2014年第5期法人理財產品

中國工商銀行產品風險評級說明
（本評級爲銀行內部評級，僅供參考）

　　一、產品概述

　　二、投資對象
　　本產品主要投資於以下符合監管要求的各類資產：一是債券、存款等高流動性資產，包括但不限於各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質押式回購等貨幣市場交易工具；二是其他資產或者資產組合，包括但不限於證券公司集合資產管理計劃或定向資產管理計劃、基金管理公司特定客戶資產管理計劃、保險資產管理公司投資計劃等。
　　本產品投資的資產種類和比例如下：

　　如遇市場變化導致各類投資品投資比例暫時超出以上範圍，但不會對客戶預期收益產生影響，工商銀行將在10個工作日內調整至上述比例範圍。
　　本產品所投資的資產或資產組合均嚴格經過工商銀行審批流程審批和篩選，在投資時達到可投資標準。資產或資產組合所涉及融資人比照工商銀行評級標準均在A-級（含）以上；除本說明書特別約定外，擬投資的各類債券信用評級均在AA級（含）以上、短期融資券信用評級達到A-1。

　　三、投資管理人
　　本產品的投資管理人爲工商銀行。工商銀行接受客戶的委託和授權，按照本產品說明書約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，代表客戶簽訂投資和資產管理過程中涉及到的協議、合同等文本。工商銀行擁有專業化的投資管理團隊和豐富的投資經驗，擁有銀行間市場的交易資格。
　　本產品所投資的信託計劃、資產管理計劃等受託人、管理人均經過工商銀行相關制度流程選任，符合工商銀行准入標準。

　　四、理財收益計算及分配
　　（一）產品到期的理財收益
　　在理財資金投資正常的情況下，以某客戶投資100萬元爲例，產品到期時，客戶實際持有41天，則客戶最終收益爲：
　　1,000,000×4.10%×41/365=4,605.48（元）。
　　（二）產品到期的理財資金支付
　　工商銀行在產品到期日後2個工作日內將客戶理財資金劃轉至客戶賬戶。
　　（三）提前終止或提前贖回時理財收益及理財資金支付
　　如果工商銀行提前終止或客戶提前贖回本理財產品，工商銀行在提前終止日後2個工作日內或客戶提前贖回日後2個工作日內將客戶理財本金和收益（如有）劃轉至客戶賬戶。
　　在提前終止或提前贖回的情況下，客戶最終收益根據理財產品（扣除投資管理費、託管費後）實際年化收益率及產品實際存續天數計算。如提前終止或提前贖回情況下理財產品實際年化收益率超過本條（一）款約定的客戶預期最高年化收益率，銀行按照預期最高年化收益率支付客戶收益後，將超出部分作爲銀行投資管理費用收取。
　　上述情況與舉例僅爲向客戶介紹收益計算方法之用，並不代表以上的所有情形或某一情形一定會發生，或工商銀行認爲發生的可能性很大。在任何情況下，客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付爲準。

　　五、風險揭示
　　本產品類型是“保本浮動收益型理財產品”，根據法律法規及監管規章的有關規定，特向您提示如下：與銀行存款比較，本產品存在投資風險，您的收益可能會因市場變動等原因而蒙受損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本期理財產品可能面臨的風險主要包括：
　　（一）政策風險：本產品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和相關法律法規發生變化，影響本產品的發行、投資和兌付等，可能影響本產品的投資運作和到期收益。
　　（二）信用風險：客戶面臨所投資的資產或資產組合涉及的融資人和債券發行人的信用違約。若出現上述情況，客戶將面臨收益遭受損失的風險。
　　（三）市場風險：本產品在實際運作過程中，由於市場的變化會造成本產品投資的資產價格發生波動，從而影響本產品的收益，客戶面臨收益遭受損失的風險。
　　（四）流動性風險：除本說明書第七條約定的客戶可提前贖回的情形外，客戶不得在產品存續期內提前終止本產品，面臨需要資金而不能變現的風險或喪失其它投資機會。
　　（五）產品不成立風險：如果因募集規模低於說明書約定的最低規模或其他因素導致本產品不能成立的情形，客戶將面臨再投資風險。
　　（六）提前終止風險：爲保護客戶利益，在本產品存續期間工商銀行可根據市場變化情況提前終止本產品。客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險以及再投資風險。
　　（七）交易對手管理風險：由於交易對手受經驗、技能、執行力等綜合因素的限制，可能會影響本產品的投資管理，從而影響本產品的到期收益。
　　（八）兌付延期風險：如因本產品投資的資產無法及時變現等原因造成不能按時支付本金和收益，則客戶面臨產品期限延期、調整等風險。
　　（九）不可抗力及意外事件風險：自然災害、戰爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對本產品的成立、投資、兌付、信息披露、公告通知等造成影響，客戶將面臨收益遭受損失的風險。對於由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。
　　（十）信息傳遞風險:工商銀行將按照本說明書的約定進行產品信息披露，客戶應充分關注並及時主動查詢工商銀行披露的本產品相關信息。客戶預留的有效聯繫方式發生變更的，亦應及時通知工商銀行。如客戶未及時查詢相關信息，或預留聯繫方式變更未及時通知工商銀行導致工商銀行在其認爲需要時無法及時聯繫到客戶的，可能會影響客戶的投資決策，因此而產生的責任和風險由客戶自行承擔。

　　六、收益情況分析
　　在投資管理人盡職管理和有效運作下，工商銀行此類理財產品全部如期爲客戶實現預期最高年化收益率。以90天期限的產品爲例，產品到期後客戶所得收益均達到了預期最高年化收益率，獲得了滿意的投資回報。歷史收益列表如下：

　　歷史數據代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益以產品到期或提前終止或提前贖回時實際實現收益爲準。產品歷史業績不代表其未來表現，更不構成本產品業績表現的保證。
　　最不利的投資情形和投資結果，主要體現爲：一是產品到期可能發生的延期支付；二是產品投資的資產折價變現，可能影響產品收益實現的全額收回。產生上述可能結果的原因主要包括：一是投資的資產或資產組合目前受限於二級流通市場缺失，存在流動性風險；二是投資的債券品種受市場價格波動影響，存在市場風險；三是投資的資產或資產組合涉及的融資人和債券發行人因違約造成的風險。如發生上述最不利的投資情形和投資結果   ，客戶將面臨收益損失的風險。

　　七、信息披露
　　在產品不成立時，工商銀行將在起始日後2個工作日內在工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布產品不成立信息，客戶購買本金將在起始日後2個工作日內劃轉至客戶賬戶，起始日至到賬日之間客戶資金不計息。
　　如本產品提前成立或提前終止，工商銀行將在提前成立或終止日前3個工作日，在工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息。
　　本產品正常成立後15個工作日內，工商銀行將在網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布產品成立報告。
　　本產品到期終止後10個工作日內，工商銀行將在網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布產品到期報告。
　　在本產品存續期間，工商銀行可以提前3個工作日，通過工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息，對投資範圍、投資品種、投資比例或產品說明書其他條款進行補充、說明和修改。客戶如不同意補充或修改後的說明書，可根據工商銀行的通知或公告在補充或修改生效前贖回本產品，客戶本金和收益（如有）將在贖回日後2個工作日內劃轉至客戶賬戶。
　　本產品存續期間如發生工商銀行認爲可能影響產品正常運作的重大不利事項時，包括但不限於市場發生重大變化、投資的資產質量發生重大變化或者其它可能對客戶權益產生重大影響的突發事件時，工商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知客戶：工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）、相關營業網點發布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等。

　　八、特別提示
　　本產品預期最高年化收益率測算僅供客戶參考，並不作爲工商銀行向客戶支付本產品收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付爲準，且不超過本說明書約定的預期最高年化收益率。客戶在投資前，請仔細閱讀本產品說明書，並作出獨立的投資決策。
　　工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產組合，爲客戶提供專業化的理財服務。