中國工商銀行法人專屬90天增利理財產品

中國工商銀行產品風險評級說明
（本評級爲銀行內部評級，僅供參考）

　　一、產品概述

　　二、投資對象
　　本產品主要投資於以下符合監管要求的各類資產：一是債券、存款等高流動性資產，包括但不限於各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質押式回購等貨幣市場交易工具；二是債權類資產，包括但不限於債權類信託計劃、北京金融資產交易所委託債權等；三是其他資產或者資產組合，包括但不限於證券公司集合資產管理計劃或定向資產管理計劃、基金管理公司特定客戶資產管理計劃、保險資產管理公司投資計劃等。同時產品因爲流動性需要可開展存單質押、債券正回購等融資業務。
　　本產品投資的資產種類和比例如下：

　　如遇市場變化導致各類投資品投資比例暫時超出以上範圍，工商銀行將在10個工作日內調整至上述比例範圍。
　　本產品所投資的資產或資產組合均嚴格經過工商銀行審批流程審批和篩選，在投資時達到可投資標準。資產或資產組合所涉及融資人比照工商銀行評級標準均在A-級（含）以上；除本說明書特別約定外，擬投資的各類債券信用評級均在AA級（含）以上、短期融資券信用評級達到A-1。

　　三、投資管理人
　　本產品的投資管理人爲工商銀行。工商銀行接受客戶的委託和授權，按照本產品說明書約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，代表客戶簽訂投資和資產管理過程中涉及到的協議、合同等文本。工商銀行擁有專業化的投資管理團隊和豐富的投資經驗，擁有銀行間市場的交易資格。
　　本產品所投資的信託計劃、資產管理計劃等受託人、管理人均經過工商銀行相關制度流程選任，符合工商銀行准入標準。

　　四、開放日產品購買、贖回方式
　　開放日的9:00至17:00爲開放時間，開放時間內客戶可辦理購買；客戶持有份額90天以上，可於開放日進行贖回；如客戶多次購買產品，其中持有90天以上的份額，可進行贖回，持有90天以內的份額，不可贖回。
　　客戶可通過銀行營業網點或網上銀行發起購買和贖回。購買交易T日購買，T+1日確認，T+1日扣款，確認扣款日若遇非工作日順延至下一工作日。贖回交易T日確認，T+1日資金到帳，到賬日若遇非工作日順延至下一工作日（T日、T+1日均爲開放日）。
　　發生鉅額贖回時，贖回款項的支付辦法參見鉅額贖回條款。

　　五、鉅額申購和鉅額贖回
　　單個開放日中，本產品的產品份額淨申購申請（申購申請總份額扣除贖回總份額後的餘額,下同）之和超過上一日產品總份額的10%，爲鉅額申購。出現鉅額申購時，工商銀行可不接受超出部分的申購申請，也可設定或調整理財賬戶最高保留份額或單筆申購份額上限並不接受超出上限部分的申購申請，但客戶可於下一開放日重新進行申購申請。
　　理財產品連續兩個開放日（含）以上發生鉅額申購，工商銀行有權暫停接受客戶的申購及預約申請。客戶根據工商銀行披露的開放日可重新進行申購。
　　在發生鉅額申購工商銀行暫停接受客戶申購及預約申請時，工商銀行最遲於之後3個工作日通過網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點進行信息披露。
　　單個開放日中，本產品的產品份額淨贖回申請（贖回申請總份額扣除申購總份額後的餘額,下同）之和超過上一日產品總份額的10%，爲鉅額贖回。出現鉅額贖回時，工商銀行可不接受超出部分的贖回申請，但客戶可於下一開放日重新進行贖回申請。
　　理財產品連續兩個開放日（含）以上發生鉅額贖回，工商銀行有權暫停接受客戶的贖回申請。客戶根據工商銀行披露的開放日可重新進行贖回。
　　在發生鉅額贖回工商銀行暫停接受客戶贖回申請時，工商銀行最遲於次一工作日通過網站（big5.icbc.com.cn）及相關營業網點進行信息披露。

　　六、理財收益分析
　　（一）理財收益計算方式及支付
　　該產品在扣除工商銀行理財銷售費、託管費等費用，並實現客戶預期最高收益後仍有剩餘收益時，剩餘收益部分作爲產品投資管理費。
　　銀行根據客戶贖回當日持有理財產品份額及適用年化收益率按日計算收益，當客戶贖回時，採取“先進先出”原則，即優先贖回最早的申購份額，並按照其贖回份額的實際存續天數和適用的預期年化收益率計算和支付客戶收益，如遇預期收益率分段調整，封閉期內的份額以購買確認日的預期年化收益率計算，非封閉期內的份額按適用的預期年化收益率分段計算。
　　以下所列情景的相關數據均爲假設，並不反映理財產品未來的真實表現及投資者實際可獲得的理財收益，亦不構成收益承諾。
　　情景一：
　　若某客戶購買1000萬元該產品，並於購買後的第一個工作日確認，90天封閉期結束後全部贖回，扣除託管費和銷售手續費後理財產品的年化收益率若可達到4.40%，客戶收益爲：
　　10000000×4.40%×90/365=108493.15（元）
　　情景二：
　　若某客戶購買1000萬元該產品，並於購買後的第一個工作日確認，97天后全部贖回，第91日遇收益率調整爲4.45%，則客戶收益爲：
　　10000000×4.40%×90/365+10000000×4.45%×7/365=117027.40（元）
　　情景三：
　　若某客戶購買1000萬元該產品，並於購買後的第一個工作日確認，客戶於四日後再次購買5000萬元，於97天后贖回3000萬元，則按“先進先出”的贖回原則，贖回份額中1000萬份存續天數爲97天，另外2000萬份存續天數爲93天，由於客戶贖回當日持有份額大於5000萬元，客戶收益爲：
　　10000000×4.50%×97/365+20000000×4.50%×93/365=348904.11（元）
　　若客戶於100天后贖回1000萬元，則按“先進先出”的贖回原則，持有天數爲100天，由於客戶贖回當日持有份額小於5000萬元並大於500萬元，客戶收益爲：
　　10000000×4.40%×100/365=120547.95（元）
　　（二）最不利情況分析
　　鑑於產品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效運作，工商銀行此類產品以往業績表現良好，全部如期實現了預期年化收益率，獲得了滿意的投資回報。但歷史數據代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益要以到期實際實現收益爲準。
　　本產品爲非本金保證浮動型理財產品，由於市場波動導致投資品貶值或者投資品發生信用風險導致相應損失，使產品到期時投資品出售收入有可能不足以支付產品預期收益，甚至不足以支付理財產品本金，屆時理財資金將按照產品實際淨值向客戶進行分配。但在此種情形下，理財產品保留向發生信用風險的投資品發行主體進行追償的法定權利，若這些權利在未來得以實現，在扣除相關費用後，將繼續向客戶進行清償。

　　七、風險揭示
　　本產品類型是“非保本浮動收益理財計劃”，根據法律法規及監管要求的有關規定，特向您提示如下：與銀行存款比較，本產品存在投資風險，您的本金和收益可能會因市場變動等原因而蒙受損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本期理財產品可能面臨的風險主要包括：
　　（一）政策風險：本產品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和相關法律法規發生變化，影響本產品的發行、投資和兌付等，可能影響本產品的投資運作和收益，甚至本金損失。
　　（二）信用風險：客戶面臨所投資的資產或資產組合涉及的融資人和債券發行人的信用違約。若出現上述情況，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風險。
　　（三）市場風險：本產品在實際運作過程中，由於市場的變化會造成本產品投資的資產價格發生波動，從而影響本產品的收益，客戶面臨本金和收益遭受損失的風險。
　　（四）流動性風險：客戶不得在產品封閉期內提前贖回本產品，面臨需要資金而不能變現的風險或喪失其它投資機會；若本產品發生鉅額贖回，客戶將面臨不能及時贖回理財產品的風險。
　　（五）產品不成立風險：如果因募集規模低於說明書約定的最低規模或其他因素導致本產品不能成立的情形，客戶將面臨再投資風險。
　　（六）提前終止風險：爲保護客戶利益，在本產品存續期間工商銀行可根據市場變化情況提前終止本產品。客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險以及再投資風險。
　　（七）交易對手管理風險：由於交易對手受經驗、技能、執行力等綜合因素的限制，可能會影響本產品的投資管理，從而影響本產品的到期收益，甚至本金損失。
　　（八）兌付延期風險：如因本產品投資的資產無法及時變現等原因造成不能按時支付本金和收益，則客戶面臨資金到賬時間延期、調整等風險。
　　（九）不可抗力及意外事件風險：自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或銀行系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對理財產品的成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，甚至可能導致理財產品收益降低乃至本金損失。對於由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。
　　（十）信息傳遞風險：工商銀行將按照本說明書的約定進行產品信息披露，客戶應充分關注並及時主動查詢工商銀行披露的本產品相關信息。客戶預留的有效聯繫方式發生變更的，亦應及時通知工商銀行。如客戶未及時查詢相關信息，或預留聯繫方式變更未及時通知工商銀行導致工商銀行在其認爲需要時無法及時聯繫到客戶的，可能會影響客戶的投資決策，因此而產生的責任和風險由客戶自行承擔。

　　八、提前終止
　　工商銀行有權根據運行情況終止該產品，並至少於終止日前3個工作日進行信息披露。終止日後3個工作日內將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。終止日至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。當產品存量低於5000萬元時，工商銀行有權終止該產品，並至少於終止日前3個工作日進行信息披露。

　　九、信息披露
　　如本產品提前成立或提前終止，工商銀行將在提前成立或終止日前3個工作日，在網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息。
　　本產品正常成立後15個工作日內，工商銀行將在網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布產品成立報告。
　　本產品終止後10個工作日內，工商銀行將在網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布產品到期報告。
　　本產品存續期內每月末最後一日後的15個工作日內，工商銀行將在網站（big5.icbc.com.cn）、網銀或相關營業網點發布產品的月度報告。
　　本產品調整單筆申購份額上限、理財賬戶最高保留份額、暫停申購和預約之後3個工作日內，工商銀行將在網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布產品調整的信息披露報告。
　　在本產品存續期間，工商銀行可以提前1個工作日，通過工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）或相關營業網點發布相關信息，對預期收益、投資範圍、投資品種或產品說明書其他條款進行補充、說明和修改。客戶如不同意補充或修改後的說明書，可根據工商銀行的通知或公告在補充或修改生效前贖回本產品，客戶理財資金和收益（如有）將在贖回日後3個工作日內劃轉至客戶賬戶，但封閉期內預期年化收益率調整除外。
　　本產品存續期間如發生工商銀行認爲可能影響產品正常運作的重大不利事項時，包括但不限於市場發生重大變化、投資的資產質量發生重大變化或者其它可能對客戶權益產生重大影響的突發事件時，工商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知客戶：工商銀行網站（big5.icbc.com.cn）、相關營業網點發布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等。

　　十、特別提示
　　本產品預期年化收益率測算僅供客戶參考，並不作爲工商銀行向客戶支付本產品收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付爲準。客戶在投資前，請仔細閱讀本產品說明書，並作出獨立的投資決策。
　　工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產組合，爲客戶提供專業化的理財服務。

　　十一、諮詢（投訴）電話：95588。