財務規劃並不是只有中高收入家庭才需要做的，低收入家庭同樣需要通過合理的財務規劃來達到目標。“無財可理”的說法其實是不存在的，也是一個誤區。很多案例都說明即便一個家庭的收入不足5000元，仍然可以實現養老和育子的目標。

　　小黃今年30歲，妻子28歲，有個兩歲大的兒子，雙方父母健在。雖然工作很多年了，但由於經常換工作，月收入不到3000元，妻子的工作也不是很好，月收入一千多元，兩人月收入一共4000元多點。單位都有社保，雙方父母收入基本可以自給自足，無需小黃夫妻另外補貼。小黃現在每月的生活支出有2000多元，外加1000元的房貸，基本上剩不下什麼錢，目前只有很少的存款。這樣的情況該如何爲孩子準備足夠的教育基金並且準備一定的養老資金呢？

　　理財專家表示，小黃的家庭收入較低，支出卻不少，因此如果不好好規劃生活會顯得比較吃力。從家庭收入構成來看，來源較爲單一。可嘗試通過兼職等方式增加收入，如果能夠增加一千元的月收入，對於理財的規劃會更加完善。

　　小黃希望爲兒子準備充足的教育基金，如果兒子18歲上大學，其有16年的時間來籌集這筆費用。建議採用定投股票型基金的方式。每月投資750元，那麼按照5%到8%的年均收益率計算，16年後基金定投賬戶中將會有20萬元到30萬元的教育資金。

　　另外，低收入家庭財務風險比較大，保險應該放在第一位，保險能防止可能出現的意外導致家庭財務收入中斷的狀況，對於低收入家庭特別重要，而且養老的目標也可以通過保險來實現。小黃是家庭主要經濟支柱，首先應爲他購買，受益人爲妻子或孩子。一般拿出家庭收入的7%～10%購買保險即可，小黃即可拿出5000元/年來購買保險，所購保險當以養老型保險和疾病、意外傷害險爲主。

　　以上是以目前的情況做的短期理財規劃，但是收入和經驗是成正比的，相信隨着時間的推移，小黃及妻子的收入會有所提高，屆時需根據實際情況再將此份理財規劃進行相應的調整。

　　（作者：吳魏君）

　　注：本信息僅代表專家個人觀點僅供參考，據此投資風險自負。