案例：張先生，家住南湖，36歲，醫生，稅後年收入10萬元，妻子33歲，公務員，稅後年收入爲8萬元。家庭年終獎2萬元，月固定生活支出5000元；房貸3000元；女兒6歲，每年教育費支出2萬元；夫婦二人均有商業保險，保額分別爲15萬元；目前張先生家庭有儲蓄存款10萬元，股票類10萬元，一套自住房價值100萬元，貸款餘額40萬元。

　　理財目標：1、張先生家庭儲蓄餘額較少，怎樣提高儲蓄率？2、女兒馬上要上小學，如何籌備女兒的教育金？3、張先生考慮購買一輛價值15萬的汽車如何安排？

　　理財建議：

　　記賬法提高儲蓄率張先生家庭年收入20萬元，在武漢屬於中產階級，月固定開支僅5000萬，但儲蓄存款卻只10萬元，可見張先生一家儲蓄率極低，很多開支沒有明細帳，建議張先生家庭從記賬開始，每日記錄開支明細、每月檢查，從而進行合理規劃。現在很多智能手機都推出隨手記賬軟件，使用起來也非常方便。理財不僅是理資產，更是理生活，養成良好的消費習慣非常重要。同時張先生可選擇約轉定期業務，每月發工資日即轉存定期2000元，強制儲蓄，養成良好的儲蓄習慣。儲備教育金張先生女兒明年將上小學，教育費用又是一筆不小開支，建議爲女兒開立一個教育賬戶，每月基金定投1500元，合理配置於債券、股票、指數型基金，在平衡證券市場波動風險的前提下獲取一個穩定、長期的投資回報，用於籌備女兒未來16年的教育費用。同時可以將每年的年終獎金用於購買投資金條，既可保值增值，又可隨時變現以應不時之需。增加保障計劃張先生和張太太單位有較全的醫療保障體系，所以不需要增加醫療類險種，但該家庭目前有房貸40萬元，可保額僅15萬元，建議夫妻二人分別增加25萬的定期壽險，保障期限20年，提高家庭抵禦風險的能力。家庭購車計劃張先生家庭現僅有儲蓄10萬元，股票目前處於歷史地位，不建議賣出，推薦張先生選擇信用卡購車，零利息分期付款，選擇24期、36期均可。現在多家銀行與汽車銷售商都有該項協議，可供選擇的品種也較多，推薦購買日系車，經濟省油。這樣既買了車，也保證了家庭合理的現金流。