(一)背景分析單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學歷，研究生在讀，公關部經理，月薪5000元左右，獎金浮動在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時還要向父母臨時借錢週轉。1.單身基本情況介紹2.個人資產負債表簡要分析淨資產分析：淨資產爲296884，你現在的資產水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求“更上一層樓”的目標。

　　流動性分析：流動比率爲260%，流動性資產過多，你需要將部分流動資產轉向投資性活動。投資性資產分析：投資比率爲31.7%，偏低，你的投資借貸太多。長期比率分析：長期比率爲136.89%，理想水平。但根據資產負債的構成來看，家庭的淨資產佔總資產的比例爲42.53%，已低於50%這一安全的水平。一旦債務到期或經濟不景氣時，可能出現資不抵債的情況。

　　(二)收支規劃

　　1.現金規劃現金支出表其中：貸款支出高於40%的臨界水平，目前達到50%，已經超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水平。同時，對於一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費爲宜約爲17103-34206元。

　　2. 消費支出規劃、(節約開支-消費管理)支出前後對比表(月)結論：家庭支出構成中，家庭的收入來源較爲單一。目前家庭月度節餘資金441元、年度節餘資金5292元，佔家庭年總收入的6.125%。這一比率稱爲儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加淨資產的能力。

　　3. 支出規劃生活支出、支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節約，統計後，減少不必要的開支，可以節約共計20110元。結論：對於這些節餘資金，可作爲理財的資本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元！佔家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。

　　目前，年保費支出爲1800元，佔家庭年總收入的比例是2.07%，低於5%-15%的合理水平。

　　(三)風險規劃

　　經過測試：風險承受能力：中，你屬於：中庸型投資者。

　　(四)債務規劃(債務管理)分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產負債表中的其他資產10萬元，提前還貸。減少利息支出。

　　(五)投資規劃(根據風險承受能力確定理財規劃)

　　1.由於年輕人原始積累較少，所以建議將每月節省的資金做基金定投。目前市場處於相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助於“月光族”養成良好的儲蓄習慣。根據計算公式，假設條件不變，每個月投1000元，經過20年就可達到近99萬元的淨收益，共計123萬元的本金收益。

　　2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的！通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個“黑洞”，從而爲自己的未來構築堅強的“堡壘”。

　　(六)月光族理財方案實施的預期效果分析：效果對比(理財前後)現在：資源配置優化，投資靈活。

　　以上就是我根據目前的經濟形勢、數據進行假設和分析後，爲郭小姐做的理財規劃，可以看到“月光族”不但不“月光”，而且還有很好的理財收益。當然如果經濟形勢發生重大改變，請及時和我聯繫溝通，建議每半年對理財方案進行定期檢查和調整。